Шта је максимизација пензија?
Максимизација пензије је стратегија пензионисања за парове која укључује избор највеће могуће ануитетне исплате током живота једног супружника, истовремено добијајући животно осигурање да би се осигурао приход преживелог супружника.
Максимизација пензије укључује употребу два производа за пензионисање: доживотни ануитет, који ће понудити највише новчане исплате за једног појединца, али престаје када та појединац умре, и животно осигурање, које преживелом супружнику може пружити приход.
Ово је ризична стратегија. Пензионери могу бирати сигурнији ануитет за заједничке и преживеле чланове, који оба супружника гарантује животну корист.
Разумевање максимизације пензија
Већа исплата ренте која живи само у животу може бити привлачна за неке парове с обзиром да се ризик такве стратегије може смањити полисом животног осигурања. Образложење је да повећана исплата доживотног ренте може пружити више него довољан додатни приход за плаћање премије полисе животног осигурања.
Има, међутим, много детаља које треба размотрити.
Парови који учествују у пензионом плану послодавца могу размотрити максимирање пензија. Агенти за осигурање могу предложити стратегију паровима у којима је пензиони ренитет доброг здравља или ако брачни пар има друге изворе прихода како би уравнотежио ризик одабира животне структуре ануитета.
Што се дуже исплате такве ануитете исплаћују за брачни пар. Међутим, ако је вјероватно да ће појединац коме треба исплатити пензију умријети прво, заједничка пензија или накнада за заједничке и породичне породице могу бити најбољи избор.
Образложење максималне пензије
Уз максимизацију пензије, ако ануант први умре, преживјели супружник ће примити смртну погодност од полисе животног осигурања која би требала бити довољна да преживјели купи загарантовани фиксни ануитет. Ово би могло имати бољу месечну исплату него што би преживели добио са сигурнијом заједничком пензијом / заједничком и преживелом опцијом ренте.
У случају да супружник који није покривен пензијом умре прво, преживјели супружник може отказати полису животног осигурања и наставити примати вишу исплату ренте само за живот.
Треба, међутим, напоменути да би плаћања из загарантоване фиксне ренте била у потпуности опорезивана по стопи капиталног добитка, док би плаћања из сигурнијег ануитета за заједничке и преживеле чланове била углавном неопорезива.
Ризици максимализације пензија
Много је важних фактора које треба узети у обзир пре покушаја ове стратегије, укључујући здравље оба супружника, друге изворе прихода, пореске импликације и посебне услове пензије или медицинског плана брачног пара.
Кључ успеха у максимизирању пензија је заштита преживјелог супружника пружајући им довољан приход у непрестаном животу. Пошто таква стратегија може бити компликована, о њима би требало да се разговара са лиценцираним професионалцем осигурања, финансијским планером или финансијским саветником.
