Да ли желите да хипотеку платите кредитном картицом? То би могло бити могуће, али вјероватно ће вас коштати. Како ви то радите? Који је трошак? А када је то вредно? Овај чланак ће одговорити на сва ваша питања везана за наплату месечне хипотеке.
Зашто плаћати хипотеку кредитном картицом?
Четири разлога због којих би људи могли размотрити плаћање хипотеком кредитном картицом јесу следећи:
- Да бисте зарадили награду на кредитној картици Закачите се на њихов новац и уплатите неколико додатних недеља за каматеКупи неколико додатних недеља да платите хипотеку без да касните са плаћањем хипотекарне компаније да бисте избегли забране по сваку цену
Све су то ваљани разлози да желите да платите хипотеку кредитном картицом. Прва три од ових разлога би вам дугорочно могла пружити благу финансијску предност. Четврта би могла бити невероватно деструктивна. Сваку опцију ћемо детаљније погледати у наставку, али прво истражимо логистику плаћања хипотеке кредитном картицом.
Кључне Такеаваис
- Хипотекарни зајмодавци не прихватају директно плаћање кредитном картицом. Ако имате Мастерцард или Дисцовер картицу, можда ћете моћи да платите хипотеку путем услуге обраде плаћања под називом Пластик за накнаду од 2, 5%. Због накнаде, плаћајући хипотеку са Код већине људи кредитна картица неће вредети већину времена.
Услуге обраде плаћања треће стране
Ваш хипотекарни зајмодавац неће прихватити кредитну картицу за плаћање хипотеке. Зна да би то значило пуштање купаца да тргују једним обликом дуга - релативно ниским каматама, а понекад и порезно признатим обликом - за други који има релативно високу камату и није порески одбитак. Политичари, регулатори и медији имали би дан на терену да се одлуче на такву праксу.
Унесите треће процесоре плаћања. Ове компаније ће вам омогућити да користите кредитну картицу за плаћање готово било којег ентитета. Такмичарски пејзаж се увек развија, али у време писања текста, најпознатији и наизглед једини играч који обрађује хипотекарне уплате је Пластик, који наплаћује 2, 5% трансакционе накнаде. Можете пронаћи код препоруке на мрежи који вам даје неколико стотина долара бесплатних трансакција, али то ће вас добити само до сада, осим ако сами не пронађете начин да зарадите више бесплатних трансакција.
Чак и код Пластик-а, плаћање хипотеке кредитном картицом има одређених ограничења. Услови и одредбе забрањују вам коришћење било које картице Виса или Америцан Екпресс да бисте платили хипотеку путем Пластик-а. Такође, у прошлост су долазили и нестајали различити процесори плаћања. Пластик можда неће бити заувек, можда није увек опција за плаћање хипотеком или би Мастерцард и Дисцовер могли да престану да омогућавају хипотекарно плаћање. Супротно томе, у будућности би могло бити доступно више опција за плаћање хипотеке кредитном картицом, можда уз конкурентније таксе или нове перкете.
Прођите кроз сваки од четири разлога због којих бисте могли да платите хипотеку кредитном картицом и да видимо да ли су добре идеје или не.
Да бисте зарадили награде
Кредитне картице имају двије главне врсте награде: бонусе за пријаву и сталне награде. Бонус за пријаву могао би вам вратити новац у износу од 300 УСД за трошење 3.000 $ у прва три месеца као власник картице. Непрекидне награде могу вам вратити 2% при свакој куповини, укључујући куповине које сте извршили да бисте зарадили бонус за пријаву.
Ради једноставности, рецимо да је хипотекарно плаћање 1.000 долара. Ако за уплату платите 2, 5% накнаде, губите 25 долара. Ипак, можда ћете бити у могућности да изађете напријед у једном од ових сценарија:
- Ваша кредитна картица нуди текуће враћање готовине (или еквивалент у бодовима или миљама) од 3, 0% или више на овом плаћању. Ваша компанија са кредитним картицама не категоризира трошкове накнаде процесора треће стране као аванс у готовини. Новчани аванси понекад имају накнаде и увек почињу обрачунати камату, обично по стопама од 20% до 30%. Да бисте то сазнали, прочитајте ситан тисак у уговору о вашој кредитној картици. Ако све изгледа добро, наставите и направите малу пробну куповину кроз процесор плаћања пре него што извршите уплату хипотеке. Зарадит ћете бонус за регистрацију у вриједности већој од накнаде за обраду, а нећете моћи зарадити ни знак -упит кроз уобичајену потрошњу. То би могао бити најзанимљивији разлог да хипотеку платите једном или два пута кредитном картицом. Набавит ћете неку другу корист од кредитне картице од куповине која вреди више од накнаде, а ову корист не бисте могли зарадити Ваша уобичајена потрошња. Предности које можда покушавате да стекнете укључују статус авио-компаније, статус хотела, бесплатну ноћ у хотелу или бесплатну авионску карту за пратиоце.
Никада не плаћајте хипотеку кредитном картицом ако до рока доспећа нећете моћи да платите целокупни износ своје кредитне картице; Каматне стопе на кредитне картице су обично најмање три до четири пута веће од камата на хипотеке.
Да зарадим камате
Уз 2.5% накнаду за обраду плаћања хипотеке кредитном картицом, нећете зарадити довољно камате на свом штедном рачуну да бисте изашли напријед. Штедни рачун високог камата на данашњем тржишту могао би платити 2, 5% камате током 365 дана. Нећете се приближити ни томе да зарадите тај хонорар уз додатних 25 дана камате.
Да бисте избегли касно плаћање
Технички гледано, ваша хипотекарна уплата доспева првог у месецу. Међутим, многи зајмодавци дају дужницима до 15. године да изврше плаћање без кашњења. Једном када се овај грејс период заврши, зајмодавци намећу огромне закашњеле трошкове (проверите вашу изјаву да бисте видели колико), али закаснело плаћање се заправо неће пријавити кредитним бироу све док не истекне 30 дана.
Да би се избегла форецлосуре
Проширење идеје горе је да хипотеку платите кредитном картицом како бисте избегли оврху. Разумљиво је да желите да учините било шта што можете да останете у свом дому. Ипак, ако сте толико заостали у отплати хипотеке да сте суочени са искључењем - процес који ваш зајмодавац не може покренути све док не касните 120 дана - ваше финансијске околности су вероватно тако слабе да додавање дуга са кредитне картице ваши проблеми нису у вашем најбољем интересу. Разговор са својим зајмодавцем и стамбеним саветником о плану за избегавање оврхе је боља идеја.
Још један последњи савет: Коришћење кредита и ваш кредитни резултат
Према ФИЦО-у, који ствара кредитне резултате које користи већина главних зајмодаваца, коришћење кредита чини 30% вашег кредитног резултата. Шта је коришћење кредита? То је проценат ваше кредитне линије који користите у тренутку издавања изјаве. Ако не желите да хипотека преко кредитне картице утиче на омјер употребе кредита, требали бисте платити свој дуг пре него што је ваш извод чак и издат - а не пре рока доспећа.
Међутим, ако имате високу кредитну линију и користите само минималан проценат од ње - рецимо, мањи од 10% - не требате бринути о плаћању биланса пре него што ваш извадак изађе. Тако низак омјер искориштења кредита не би могао да наштети вашем резултату.
Пример плаћања хипотеке кредитном картицом
Ко не би хтео да плати хипотеку кредитном картицом након што је прочитао наслов попут „Овај пар је кредитном картицом платио 100.000 долара своје хипотеке и зарадио 2.000 долара награде“? То је истинита прича коју је блогерка о личним финансијама Холли Јохнсон повукла - и искористила је награде да помогне у финансирању крстарења Медитераном за четворочлану породицу.
Међутим, успела је да то постигне јер јој је платформа као блогерица високог профила омогућила да зарађује хиљаде долара бесплатним Пластиковим трансакцијама тако што је своје читатеље упутила на сервис. Већина нас то не може.
Доња граница
Просечна особа може имати користи од наплате хипотеке на кредитну картицу само под ограниченим околностима. Прво, требате пронаћи процесор плаћања другог произвођача који вам омогућава да користите своју кредитну картицу за плаћање хипотекарној компанији. Друго, мораћете зарадити награде на кредитним картицама које прелазе накнаду за обраду плаћања. Треће, мораћете да платите свој износ на кредитној картици у целости, у идеалном случају чак и пре него што вашу изјаву издате, не само да бисте избегли плаћање камата, већ и да не бисте утицали на омјер коришћења кредита и евентуално повредили кредитни резултат. Ако све ове ствари можете учинити, плаћање хипотеке кредитном картицом може се исплатити.
