Ослањање на дигиталне платформе за све, од резервација за вечеру до излазака, је рутина за многе миленијале, али испоставило се да је управљање новцем спорије. Према Анкети о аветираним миленијумима инвестирања Инвестопедије, док 20% испитаника користи робо-саветнике, већина и даље извештава о предностима према људским финансијским саветницима.
Међутим, имућни миленијалци који користе робо-саветнике наводе да су задовољнији резултатима улагања него не-корисници, при чему 31% каже да су њихове инвестиције биле „изузетно добре“ у поређењу са 18% за кориснике који нису роботи.
Ко користи Робо-саветнике?
Истраживање Инвестопедије на 1.405 појединаца открило је да 20% имућних миленијала (узраста од 23 до 38 година) користи робо-саветнике, у поређењу са само 13% испитаника из гена Кс. Гледајући млађи сегмент становништва, 31% од 18-22 година користи робо-саветнике у поређењу са само 9% инвеститора старих 47-54 године, што сугерира да се прихватање дигиталних саветника повећава са сваком генерацијом.
Студија инвестирања у Инвестопедију која обилује миленијом сугерира да финансијска оштрина игра кључну улогу у томе да ли имућни миленијалци одлучују да користе дигиталну саветодавну услугу. Међу онима који користе роботе, 26% каже да се осећају добро уложеним улагањем, док само 12% каже да није.
Испитаници који извештавају да користе робо-саветнике имају 2Кс вероватноће да свакодневно управљају својим финансијама. Налаз сугерира да дигиталне платформе привлаче више ангажованих инвеститора који желе активно управљати, или бар пратити, свој новац.
Даље, усвајање робо-саветника је распрострањеније међу мушкарцима: 27% анкетираних мушкараца их користи у односу на 16% жена. Међутим, родна разлика се смањује код испитаница из Ген З-а, при чему 35% мушкараца користи робо-саветнике у поређењу са 27% жена.
Значајно је да испитаници који користе роботе такође наводе да нису склони ризику. 12% каже да је њихов портфељ "веома ризичан" у поређењу са само 5% корисника који нису роботи. Већина роботских саветника прикупља основне информације о финансијским циљевима клијента и користи алгоритме за усмеравање своје имовине у портфељ средстава којима се тргује на берзи, елиминирајући већину или све људске контакте, а истовремено ограничавајући ризик, чинећи свој апел „ризичним“ трговцима свих занимљивији.
Привлачност робо-саветника за инвеститоре који нису склони ризику може бити последица њиховог већег степена прилагођавања у поређењу са циљаним фондовима за датум. Корисник одабире расподјелу средстава, а не менаџера фонда, при чему робо служи као монитор, периодично ребалансирајући портфељ током времена како би одржао одабрану алокацију корисника.
Чимбеници покрета раста роботских савјетника
Истраживање је показало да се најистакнутији роботски саветници међу богатим миленијалцима не слажу у потпуности са највећим играчима (АУМ) на тржишту. Иако су неке дигитално-прве опције попут Беттермента узеле велики део робо-долара ове генерације, традиционални менаџери имовине попут Фиделити, Цхарлес Сцхваб и Вангуард такође су пријављени као популарни избори.
"Искусни миленијалци који користе робо-саветника показују склоност роботским понудама етаблираних брокерских компанија", каже Цалеб Силвер, главни уредник инвестиције. "То је можда зато што су већ упознати са овим брокерима кроз пензионе планове на радном месту."
Како се индустрија роботских саветника развила, неки провајдери су почели да нуде више специјализованих услуга, попут могућности минимизирања пореске обавезе продајом средстава која губе новац, стратегија позната као берба пореских губитака. Други, попут Беттермента, нуде планове високог нивоа који пружају приступ финансијским пројектантима људи поред аутоматизованих услуга управљања имовином.
„Робо-саветници су рођени из ушћа финансијске кризе и пораста смартфона“, каже Силвер. „Они постају све популарнији јер прва генерација која одраста уз паметне телефоне улази у део свог живота који инвестира и финансијски планира, за шта у потпуности очекују да ће бити дигитално и транспарентно искуство.“
Други фактор који покреће популарност менаџера богатства вођених алгоритам је релативно ниска структура накнада. На пример, Беттермент и Веалтхфронт наплаћују саветодавне накнаде од 0, 25% годишње, које корисници плаћају поврх трошкова за основне фондове у које улажу.
Медиј је порука
"Робо-саветници се суочавају са млађим инвеститорима због њиховог односа према технологији", каже Тхереса Цареи, стручњак за брокерске послове из Инвестопедије. „Ово је генерација која је одрасла са мобилним телефонима у рукама, па је стварање ових услуга заснованих на апликацијама створило природан цртеж.“ Платформе засноване на мобилним уређајима стварају једноставну употребу која такође може подстаћи богаташе миленијала да улажу, као рачуни се могу отварати, финансирати и управљати са телефона.
Робо-саветници такође служе као одржива опција за одрасле који имају мањи фонд средстава за улагање. „Искуство само за дигитално тржиште охрабрило је миленијале да започну са релативно малим количинама и додају га месечно“, каже Цареи. Док неколико пружалаца услуга задовољава погодније инвеститоре - Особни капитал, на пример, захтева најмање 100.000 УСД улагања за отварање рачуна - већина отвара своја врата много ширем кругу инвеститора. А услуге попут Беттермент, Блооом и ВисеБаниан у потпуности су елиминисале минимално стање на рачуну.
Доња граница
Како истраживање показује, платформе за роботске саветнике добијају привлачност са новом генерацијом имућних инвеститора. Иако многи још увек преферирају људског финансијског саветника, роботи имају тенденцију да привлаче имућне миленијалце који су веома ангажовани својим финансијама и осећају се угодно у доношењу сопствених одлука о финансијском планирању, директно са свог телефона или лаптопа.
Методологија
Инвестопедија је желела да испита које су мотивисане инвестиционе одлуке за генерацију која је дошла у одрасли живот током велике рецесије и која је ноторно наишла на разне изазовне економске факторе. Да бисмо разумели ставове око улагања, проучавали смо оне који би требало да имају расположиви приход за улагање, који се назива "богатим миленијалима". Испитивањем дела становништва који за своју старосну групу остварује већи од просечног годишњег дохотка, надали смо се елиминисати финансијске тешкоће из разлога због којих не могу улагати.
Радећи са фирмом за истраживање тржишта Цхирп Ресеарцх у мају 2019. године, Инвестопедиа је путем интернетске анкете добила одговоре од 1.405 Американаца, која су се састојала од 844 имућних миленијала (узраста од 23 до 38 година) и упоредила њихове акције и ставове са 430 испитаника из Ген Кс и 131 Ген З. Пажљиви млађи миленијали су дефинисани као они у доби од 23 до 29 година, са примањима домаћинства (ХХИ) од 50 000 или више долара, а старији миленијалци у доби од 30 до 38 година, са ХХИ од 100 000 или више долара. Средњи миленијски приход овог истраживања износио је 132, 473 долара, у поређењу са средњим миленијским ХХИ од 69 000 долара.
Пре него што је одредио квантитативно истраживање, Инвестопедија је желела да обезбеди да се постављају праве врсте питања и то на језику који је одјекнуо са испитаницима. Инвестопедиа је сарађивала са Цхирп-ом на спровођењу девет 60-минутних интервјуа 1 на 1 са учесницима у Бирмингхаму, Чикагу, Даласу и Њујорку. Интервјуи су се посебно фокусирали на миленијалне богате језике који описују искуства у управљању сопственим финансијама, као и њихова мишљења, уверења и ставове према управљању новцем и улагањем.
