Морган Станлеи Аццесс Инвестинг, лансиран у децембру 2017. године, роботски је саветник намењен млађим инвеститорима, нарочито миленијалцима. Приступ улагању пружа аутоматизоване савете о инвестирању који се увелико ослањају на принципе модерне теорије портфеља (МПТ). Морган Станлеи описује програм као алат за улазак, омогућавајући финансијским саветницима да „расту своју књигу пословања тако што ће раније успоставити везе са потенцијалним клијентима и на крају успоставити пуне везе у услугама када су клијенти спремни“.
Нови клијенти могу одредити уске теме портфеља, додајући друштвено свесну или нову технолошку изложеност која ће се свидети многим млађим инвеститорима. Разноликост рачуна је разочаравајућа, са 401 (к) пребацивањем, појединачним опорезивим, традиционалним ИРА и Ротх ИРА врстама рачуна. Не постоје заједнички рачуни за супружнике или партнере, не постоје рачуни за штедњу на факултетима, нити рачуни за поверење.
Прос
-
Конкурентна саветодавна накнада
-
На основу најбољих савремених пракси управљања портфељем
-
Финансијска институција највишег нивоа
-
Нуди друштвено свесне могућности улагања
Цонс
-
Нема података о перформансама
-
Не могу да разговарам са финансијским саветником
-
Велики трошкови фонда
-
Слаби алати за планирање и праћење
Подешавање налога
3.8Процес подешавања рачуна за Морган Станлеи Аццесс Инвестинг је једноставан и интуитиван. Добро конструисан поступак постављања захтева од вас да са листе одаберете и именујете инвестициони циљ и прате питања о вашој старости, имовини, почетним и текућим доприносима и временском хоризонту. Питања око толеранције на ризик и циљева улагања комплетирају профил, стварајући један од три главна портфеља, прилагођена циљевима и тематским опцијама које укључују друштвено свесне изборе.
Упитник се може попунити анонимно и сачувати до 90 дана пре финансирања рачуна. Ваш профил се користи за попуњавање вашег портфеља релативно скупим ЕТФ-овима и узајамним фондовима, додајући неке скривене трошкове који се могу збројити. Можете тражити разумна ограничења за оно што се налази у вашем портфељу, али не можете вршити трговине унутар рачуна или вршити друге промене без поновног постављања упитника и пружања различитих одговора.
За финансирање вашег портфеља потребно је најмање 5.000 долара, који се могу означити као појединачни опорезиви рачун, традиционални ИРА или Ротх ИРА. Нови клијенти такође могу пребацити 401 (к) или други квалификовани пензиони план који се држи код бившег послодавца.
Постављање циљева
3.4Алат за постављање циљева и праћење су значајнији за врхунску финансијску институцију. Листа циљева је сачињена за млађе инвеститоре, са темама које укључују плаћање венчања, штедњу за пензију, општи раст прихода, покретање посла, плаћање школовања и куповину аутомобила. Нажалост, не можете разговарати са саветником као део овог процеса, а ресурсима за праћење циљева недостају алати или процедуре да се проактивно утврди да ли су инвестиције на путу. Поред тога, циљ се не може променити када се финансира, што вас потенцијално тера да отворите други рачун.
Интерфејс за управљање рачунима садржи основне податке о перформансама, трговинску активност, услуге рачуна и дугорочне финансијске пројекције распоређене дуж осе која дели под повољне, просечне и неповољне тржишне услове. Фина штампа каже да ће аутоматизовани систем упозоравати клијента сваки пут када портфељ ризикује да ће „пропустити циљ“, затражити додатне доприносе. То се може претворити у праћење циљева, али недостаје му софистицираност коју су уложиле друге платформе за задржавање инвеститора и праћење.
Ресурси за постављање циљева доступни клијентима на сличан су начин, а блогови Идеје и Стручни увиди садрже извештаје високог нивоа, али неколико основних туторијала и без калкулатора, алата или чланака о планирању циља. Чланци су такође представљени у линеарном формату, без оквира за претрагу, табелама садржаја или подјелама између основних, средњих и напредних тема.
Рачунске услуге
3.5Када су у питању услуге рачуна, Морган Станлеи Аццесс Инвестинг има све основе које бисте очекивали од фирме њеног родовника. Приступ улагању пружа непрекидно управљање портфељем и могућности финансирања које укључују мобилни чековни депозит. Можете да извршите депозите, подесите понављајуће депозите (само месечно) и започињете подизање путем интерфејса рачуна. Камата се плаћа на вашу нераспоређена новчана средства преко ФДИЦ осигурања преко ноћи у придружене банке. Морган открива да прима уплату за проток налога кроз те институције, што потенцијално смањује камате плаћене клијентима.
Садржај портфеља
3.5Приступ улагању вам нуди импресивну методологију одабира, али долази по цени већој од просечне накнаде. Узајамни фондови и ЕТФ-ови попуњавају портфолије који траже перформансе или утицај који комбинују елементе активног и пасивног управљања, док се портфељ Маркет Трацкинг фокусира на ЕТФ-ове са индексом ниске цене. Садржајна методологија даље се дели на један од пет модела улагања и један од осам тематских наслова, додајући велику флексибилност. Инвестициони модели следе класичну оцену ризика, која је означена као очување богатства, прихода, уравнотеженог раста, раста тржишта и опортунистичког раста.
Друштвене и високотехнолошке теме додају завршни слој прилагођавања, пружајући вам могућност избора из следећих категорија:
- РоботикаГлобална границаДефенсе & ЦиберсецуритиГеномикаПодржавање потрошачаИнфлација СвеснаГендер ДиверситиЦлимате Ацтион
Управљање портфељем
4.2Управљање портфељем кроз Аццесс Инвестинг је генеричко, али то је све што већини инвеститора треба. Портфељом се управља путем технологије за управљање богатством заснованом на циљевима Морган Станлеи-а, коју воде инвестицијски стручњаци. Приступ слиједи основне принципе МПТ, истичући предности диверзификације и рано улагање како би се постигли дугорочни финансијски циљеви. Као и код ривала, алгоритми не базирају одлуке на временском расположењу или краткорочном учинку. Ваш портфељ се ребалансира сваки пут када средства одмичу 5% или више од планираних издвајања. Портфељ се такође аутоматски ребалансира квартално. Побирање пореза је доступно без накнаде као могућност укључивања у порезне рачуне.
Корисничко искуство
4.1Мобиле Екпериенце
Веб локација је спремна за мобилне уређаје и лако се чита. Приступ улагању обећава потпуно искуство прилагођено мобилним уређајима, омогућавајући вам „приступ налозима на свим уређајима.“ Занимљиво је да посвећене и потпуно опремљене Андроид и иОС мобилне апликације Морган Станлеи Веалтх Манагемент не спомињу или повезују нигде на веб локацији, што присиљава посете до Гоогле Плаи-а и Аппле Сторе-а да би их заиста добили на свом уређају.
Десктоп Екпериенце
Приступ улагању је део одељка за управљање богатством масовног веб сајта Морган Станлеи, а проналажење програма може потрајати неколико кликова, јер је то само једна од многих понуда. Корисни, али непотпуни ФАК не може допунити професионалну маркетиншку презентацију која је написана за лаике. То вас присиљава да потражите детаље путем откривања и других ситних штампа.
Кориснички сервис
2.1Подршка је доступна путем телефона и е-маила, али Морган Станлеи не наводи услуге радног времена и не постоји разговор у живо за потенцијалне или тренутне клијенте. Покушаји контакта произвели су различита времена чекања, у просеку три минута и 25 секунди. Ово је спорији од уобичајеног телефонског одговора, а представник једног позива није знао основни програм када смо прошли. Намењени ФАК садржи превише општих информација и недовољно детаља, што вас опет тера да правите документе.
Образовање и сигурност
4.8Образовни ресурси који су вам доступни путем Морган Станлеи Аццесс Инвестистинга су обимни. У ствари, ово може бити случај превише добре ствари, јер сама количина едукативног материјала може бити неодољива за нове инвеститоре. Незгодна величина ресурса сложен је недостатком функције претраживања, табеле или рашчламбе према нивоу искуства.
Сигурност је довољна и задовољава индустријске стандарде. Веб локација користи 256-битну ССЛ енкрипцију, док мобилне апликације подржавају двофакторну аутентификацију. Морган Станлеи Смитх Барнеи ЛЛЦ у стопостотном власништву држи средства клијента, пружајући приступ корпорацији за заштиту хартија од вредности (СИПЦ) и вишка осигурања.
Провизије и накнаде
3Робо-саветник наплаћује конкурентну 0, 35% саветодавну накнаду за имовину под управом, плаћа се квартално, а накнаде за укидање не постоје. Међутим, стварни садржај портфеља може да носи велике трошкове, што може потенцијално смањити годишњу зараду. Ово је нарочито тачно када се ваш портфељ попуњава социјално свесним и високотехнолошким фондовима, што може бити прилично скупо.
Морган Станлеи објављује откривање процењених односа трошкова за сваку подкатегорију, заједно са списком узајамног фонда сваке категорије и универзума ЕТФ. Портфељ који тражи перформансе и утицај генеришу високе накнаде за аутоматизовани програм, у просеку између 0, 31 и 0, 61%. Иако је ограничено фокусирање неких од ових портфеља без сумње потребно више посла како би се одржало, тешко је оправдати омјере трошкова преко 0, 30% у роботској савјетодавној понуди. Супротно томе, портфељ Маркет Трацкинг генерише најниже трошкове са односима трошкова између 0, 07% и 0, 12%. Поред велике разлике у накнадама средстава, Морган Станлеи прикупља уплату за ток налога усмеравајући трговине одређеним пружаоцима ликвидности и породицама фонда, што потенцијално додаје још један скривени трошак.
Да ли је улагање у приступ добро за вас?
Приступ улагању је намењен миленијској генерацији, са циљевима прилагођеним годинама, тематским улагањима и одличним мобилним приступом. Међутим, висок минимум 5.000 долара, недостатак заједничких рачуна и велике накнаде за узајамне фондове могу представљати препреке уласку многих појединаца који коначно имају имовину потребну за финансирање дугорочних инвестиционих планова. Вјероватно је да је Морган Станлеи узео у обзир та ограничења и тражи најбогатије младе инвеститоре у нади да ће надоградити на пуну услугу у наредним годинама.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
