Шта је фонд за огледала?
Пружалац осигурања створиће зрцални фонд који ће поновити перформансе висококвалитетног узајамног фонда. Ови зрцални фондови долазе као опције улагања за променљиву полису животног осигурања. Метода омогућава власницима полиса да улажу у узајамне фондове без потребе да директно улажу на тржиште. Такође, осигураник може избећи минималну прихватљиву инвестицију приступом фонду преко огледала фонда осигуравајућег друштва.
Разумевање Фонда за огледала
Зрцални фонд најчешће ће пратити променљиве производе универзалног животног осигурања (ВУЛ). Променљиво животно осигурање је стална животна политика која има засебан инвестициони рачун. На инвестиционом рачуну може бити укључен мени различитих инвестиционих инструмената, попут акција, обвезница, капиталних фондова и фондова новчаног тржишта. Одложени порез на инвестиционом рачуну увећава или одузима од смртне користи. Плаћене премије покриће административне таксе и управљање инвестиционим рачуном. Осигурани полицајци морају проћи потпуно здравствено осигурање.
Често ће средства која су на располагању за инвестициони део ове врсте животног осигурања бити огледала. Осигуравајућа компанија ће створити интерни фонд који покушава огледати или копирати инвестиције и приносе темељног узајамног фонда, као што су Вангуард, ЈП Морган, БлацкРоцк и други.
Иако ће сви узајамни фондови имати накнаде и трошкове, што ће умањити укупне годишње приходе, накнаде огледала морају бити веће од оних у основном фонду. Такође, ове политике ће имати ограничен број средстава на располагању за инвестициони део политике, обично три до пет.
Трошак огледалог фонда
Типични узајамни фонд наплаћује 1, 5% до 2% за управљање накнадама. Инвеститор који купи огледални фонд обично плаћа двоструко те накнаде, дакле између 3% и 4%. У неким случајевима ће вероватно да ће инвеститор који купује огледало преко осигуравајуће компаније морати да плати брокеру или независном финансијском саветнику, поред накнада за управљање. Овај додатан трошак значи да је поврат инвеститора од зрцалног фонда знатно нижи.
Такође, зрцални фонд обично заостаје за учинком основних фондова. Пошто су ово реплике основног фонда, провајдер мора да се пресели у удјеле и ван њега, касније од узајамног фонда. Такође, разлика у приносу између директно држи основног фонда и зрцалног фонда постаје све значајнија што дуже власник осигурања држи инвестицију.
Политике са огледалним фондовима рекламирају се као давачу полиса осигуран приступ висококвалитетним, трећим странама. Међутим, осигураник обично може директно да улаже у исти висококвалитетни узајамни фонд. Једино ограничење које ималац осигурања може имати је минимална инвестицијска потреба за висококвалитетним узајамним фондом. Такође, за директно улагање, власнику полиса ће требати рачун код брокера као што су Сцхваб или Америтраде.
Нису сви пружаоци осигурања користили огледала. Они који не користе огледала понудит ће избор између 50 и 100 одобрених инвестиционих возила. Будући да провајдери дозвољавају улагање у средства без огледала, ограничиће се у случају када власник осигурања може уложити доларе на само најсигурнија средства. Такође, потрошачи би требали бити свјесни да неке политике могу ставити ограничење или ограничити годишњи добитак, што може повећати накнаду за смрт.
Политике индексиране у капиталу представљају други избор
Универзално животно индексирано осигурање је такође врста трајне полисе животног осигурања која има могућност смештања новчане вредности полисе на рачун индекса капитала. На засебном рачуну плаћа се камата према тржишном индексу, без да се новац заиста уложи на тржиште. Неки пружаоци осигурања могу такође понудити огледала која реплицирају индекс. Као и код копија узајамних фондова, и ова огледала наплаћују додатне трошкове.
