М1 финансијски преглед

2019. Награде Робо-Адвисор

М1 Финанце освојио је награде у следећим категоријама:

М1 Финанце нуди јединствену комбинацију аутоматизованог улагања са високим нивоом прилагодбе, омогућавајући клијентима да створе портфељ прилагођен њиховим тачним спецификацијама. Можете да креирате портфеље који садрже јефтине ЕТФ-ове или користите појединачне акције - или обоје. М1 циљани купац има дугорочно фокусирање и искуство у коришћењу традиционалног онлајн брокерског простора за улагање у акције и ЕТФ-ове. М1 овим потенцијалним клијентима нуди алтернативу нижег трошка који омогућава трансакције са делним деоницама и велику количину контроле над садржајем портфеља. Ово је кључна разлика између М1 и многих других понуда, јер се често одричете великог дела контроле у замену за услуге управљања портфељем.

С М1 можете одабрати један од више од 80 портфеља стручњака или изградити властити. Такође можете да направите пите - назив М1 за кружне карте које приказују мешавине имовине у портфељу - направљене од других пита и одржавајте их уравнотеженим према вашим спецификацијама. Све у свему, М1 нуди изузетно флексибилну платформу која укључује сита и ЕТФ-е за помоћ у избору улагања. Ова врста алата и приступ иза њега су још увек ретки у свету саветодавног рада.

Прос

Можете трговати делним акцијама, тако да у потпуности улажете
Нема накнада за трговање или накнада за управљање имовином
Флексибилна изградња портфеља, укључујући више од 80 "стручних" портфолија које можете пратити
Инструментална табла илуструје тренутни састав вашег портфеља
Такође можете да дате и појединачне акције / ЕТФ поруџбине
Транспарентност начина остваривања прихода с обзиром да не наплаћује никакву накнаду за управљање

Цонс

Начин на који се тргује ставља ван времена ваше контроле трансакција
Рачуни са мање од 20 УСД и трговачким активностима 90 дана наплаћују се накнадом
Не постоји могућност за ћаскање на мрежи
М1 не запошљава никакве финансијске саветнике
Платформа нуди врло малу помоћ за постављање финансијских циљева
Не можете објединити екстерне рачуне за потребе планирања

Подешавање налога

4.3

Отварање рачуна у М1 Финанце-у је једноставно и једноставно. Унесите своју адресу е-поште и изабрану лозинку и прећи ћете на функцију прављења пита. На М1 не постоји упитник за процјену ризика.

У овом тренутку, можете направити властити колач или одабрати онај који чине ЕТФ-ови или појединачне залихе. Експлозивне пите приказане су у дну екрана. Бирате три ставке, а затим на следећем екрану можете прилагодити „кришке“. Тај први колач се спрема за вас ако га желите користити за улагање, али углавном је ту подучак који ће вам показати како ради сајт.

Након што вежбате прилагођавање торте, уносите своје личне податке и повежете банковни рачун. М1 нуди појединачне заједничке рачуне, ИРА-ове и поверљиве рачуне.

Постављање циљева

2.4

Постављање циљева и праћење које чине језгро неких других робо-саветника, у М1 Финансији посебно нису присутни. То је зато што се М1 не брендира као саветодавна услуга. М1 је заправо аутоматизована платформа за улагање дизајнирана да води рачуна о текућем управљању портфељем који стварате. Ово је платформа за улагање, и очекује се да знате шта радите и зашто. Као такав, М1 нема много алата за постављање циљева који прелазе неколико десетина чланака о пензијској штедњи. Новац се не "купује" за било које посебне циљеве, осим за крајњи раст укупне имовине. Ово ће бити забрињавајуће за инвеститоре који очекују веће држање у рукама, али средњи инвеститори могу поздравити недостатак дистракција које стоје на путу стварања стварног портфеља.

Рачунске услуге

М1-ове услуге рачуна унутар брокерске куће су солидне, а чини се да се компанија с временом обавезала да их расте. Подешавање ваших аутоматских депозита део је почетног процеса подешавања рачуна и може се уређивати кад год желите. М1 је додао нову картицу на своју веб локацију и апликације, под ознаком Трансфер, која нуди јединствено место за кретање готовине, било унутар самог М1 било на или са спољних рачуна.

Маргинални зајмови су дозвољени, а М1 Борров вам омогућава да позајмите до 35% вредности рачуна (минимална величина рачуна: 10.000 УСД) уз каматну стопу од 4, 00% за неинвестирање. Уобичајени лимит на маргин позајмљивање је 50% вредности рачуна, али М1 је одабрала конзервативније својим позајмљивањем како би избегла маргин позиве. Можете и да тргујете за појединачне акције или ЕТФ-ове током дневног прозора за трговање. М1 тренутно нема могућност консолидације екстерних рачуна.

М1 Финанце проширује се понудом интегрисане дигиталне банке заједно са својом инвестицијском услугом. М1 Потрошите, услуга која ће се покренути касније ове године, вишак готовине пребацује на рачун који плаћа 1, 5% годишње. То укључује дебитну картицу која враћа куповину у износу од 1%. М1 Финанце такође нуди премијску понуду, која тренутно кошта 100 УСД за прву годину, што укључује додатне могућности трговања, ниже каматне стопе на кредите путем М1 Борров и веће каматне стопе на готовину на рачуну М1 Спенд.

Садржај портфеља

4.9

Као што је већ поменуто, сви портфељни подаци приказани су у облику „пите“, што су кружне карте са одсечцима који представљају сваки елемент. Постоји велики избор торти које можете изабрати, а можете правити и торте од пита са општим правилима за вођење поновног балансирања. Они који улажу у пензију, на пример, могу лако уложити у портфељ циљаног датума који чине ЕТФ-ови.

Постоје и друштвено одговорне пите, креиране у партнерству са Нувеен-ом, које нуде пасивне могућности улагања. И последње, али не најмање битно, М1 вам омогућава да одаберете појединачне залихе, пружајући свом портфељу ниво персонализације коме се могу приближити мали број других робо-саветника.

Управљање портфељем

4.7

Портфељ се непрестано надгледа и поново уравнотежује како би се смањио одлив портфеља како се додају нова средства или повлаче средства. М1 ово означава као динамично поновно уједначавање, јер покушава да се позабави лебдењем новчаних токова, а не прерасподјелом већ распоређених средстава. Ипак, ребаланс можете примити у било ком тренутку, што је ретка карактеристика робо-саветника.

Свака појединачна дионица или ЕТФ приказује се као кришка пите која представља део вашег портфеља, а ивице исечака показују како се та одређена ставка понаша у односу на жељену алокацију портфеља. Ако се залиха или ЕТФ смањио у поређењу са жељеном расподјелом, та кришка изгледа као да се смањила, док се залиха или ЕТФ који надмашује остатак пите изгледа као да је прерасла првобитну површину. Када уложите депозит, нагомилане кришке се уништавају. Пореским рачунима се повлачењем управља на начин да ограниче ваш порезни рачун.

М1 трговински прозор почиње у 9 сати по централном времену у данима када је тржиште НИСЕ отворено и траје док све наруџбе не буду завршене. Све промене вашег портфеља извршене пре 9 сати по централном времену у данима трговања углавном се извршавају истог дана током прозора трговине М1. Налоге можете купити или продати на појединачној кришки у пита, али налози се уносе у доларима, а не у акцијама. Чланови М1 Плус могу трговати два пута дневно.

Корисничко искуство

4.5

Мобиле Екпериенце

М1 нуди добро дизајнирану апликацију која зрцали све функционалности веб локације. На свом мобилном уређају можете учинити било шта, од отварања и финансирања рачуна до промене начина додељивања пита. Примерена је употреба белог простора, тако да распоред није пренатрпан.

Десктоп Екпериенце

Веб локација пребацује нове купце из корака у корак без да их прешућује превише детаља. Једном када се портфељ дефинише и финансира, перформансе сваког пита су лако видљиве. Ако сте већ упознати са интернетским брокерским бројевима, М1 веб страница је велики корак ка једноставности употребе.

Кориснички сервис

2.5

Већина корисничке подршке пружа се путем телефона или путем е-маила. На располагању су врло детаљна често постављана питања (ФАК) која одговарају на већину упита купаца и обично можете пронаћи одговор који тражите тамо. Неки од ФАК-а садрже видео упуте одређене функције. И овде М1 очекује мало неовисности у својој клијентели и ослања се на њихову вероватноћу да сами раде истраживање.

Образовање и сигурност

4.2

Већина видеозаписа доступних на М1 укључује како користити одређене комаде саме платформе. Постоји много чланака о планирању пензионисања, али пошто М1 није регистрован као саветодавна служба, мало је тога што би се могло схватити као савет на месту. Ипак, можете прочитати мегабајте чланака о додацима и доплатама ИРА-а и предностима редовног трошења новца.

Сигурност веб локације је највећа доступна коришћењем шифрирања од 4096 бита за пренос података и можете да подесите двофакторну аутентификацију помоћу свог мобилног уређаја. Отисци прста и препознавање лица доступни су и на мобилним уређајима. Ваше инвестиције су покривене вишком осигурања корпорације за заштиту инвеститора (СИПЦ), а новчани биланси су осигурани за ФДИЦ.

Провизије и накнаде

3.9

М1 не наплаћује никакве накнаде за управљање портфељем или трговање нити за депозите или подизања на повезан банковни рачун. Међутим, важе регулаторне накнаде и додатне накнаде за услуге (тј. Конверзија ИРА). Можете се пријавити на М1 Плус рачун у износу од 100 УСД у првој години (125 УСД годишње после тога), што вам омогућава други дневни прозор трговања, као и попуст на каматну стопу приликом узимања кредита преко М1 Борров. Додатне камате за готовину ћете добити и путем функције М1 Спенд када је лансирана касније ове године.

Месечни трошак за управљање портфељем од 5000 УСД: 0 УСД Месечни трошак за управљање портфељем од 25.000 УСД: 0 УСД Месечни трошак за управљање портфељем од 100.000 УСД: 0 УСД

Портфоли који се држе само на залихама неће наплаћивати никакве накнаде за управљање фондовима. Портфолији са ЕТФ-овима могу захтијевати накнаде за управљање основним фондовима који се крећу у распону од 0, 06% до 0, 20%.

Да ли је М1 Финанце добар за вас?

Искусним инвеститорима ће се свидети много о М1 Финанце, посебно висок ниво прилагођавања који може ући у ваш портфељ. Можете пратити улагања менаџера новца и затим прилагодити портфеље дефиниране према властитим спецификацијама.

Постоје већ дефинисани друштвено одговорни портфељи, али можете и да креирате свој ако је то ваша ствар. У основи, М1 је дизајниран тако да пружа инвеститорима који већ знају шта желе да учине јефтинијим и једноставнијим начином.

М1 се не такмичи са робо-саветима који покушавају да прикупе почетнике и то не претвара. Уместо тога, М1 се такмичи против интернетских брокерских кућа где искусни појединачни инвеститори обично заврше. Нећете проћи кроз постављање циљева, одговорни сте за разумевање сопствене толеранције на ризик и вероватно би требало да схватите како акције, ЕТФ-ови и тржишта раде пре него што скочите. Ако сте спремни за тај ниво одговорности, М1 нуди имате висок ниво контроле над својим портфељем, заједно са моћном аутоматизацијом за управљање по врло повољној цени.

Методологија

Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.

Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.

Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.

Преглед садржаја: