Преглед садржаја
- Независна вероватноћа
- Ко игра лутрију?
- Коцкање вс улагање
- Паушал или ануитет?
- Случај за паушално плаћање
- Пореска предност: ануитет
- Остале предности за ануитете
- Фактор наслеђивања лутрије
- Доња граница
Осећати се срећно? Боље би било да играте лутрију. Зависно од тога кога играте, имате прилично дугачке шансе.
На пример, шанса за победу на недавном извлачењу Повербалл-а у Тенесију била је 1 од 292, 2 милиона. Да бисте ово погледали у перспективу, имате:
- Једна од 2.320.000 шанси да буде убијена муњом, 3.441.325 шанса да умре након контакта са отровном животињом или биљком, 10 милиона шанси да буде погођен падом делова авиона
Већина људи би се сложила да је ризик од било којег од ових догађаја који им се заправо догађа прилично мали.
Погледајмо то на други начин. Претпоставимо да сте отишли на највећи стадион на свету - који се случајно налази у Северној Кореји. Стадион је био испуњен. Као део цене ваше карте ушли сте у лутрију на којој можете освојити нови аутомобил. У том случају, ваши изгледи за победу су 1 на 150 000.
Да ли бисте седели на ивици свог места на том стадиону док читају број карата или бисте веровали да, реално, нећете победити? Да бисте изједначили шансе за добијање лутрије, морали бисте напунити исти стадион до капацитета 833 пута више и све те људе саставити заједно и имати исти цртеж за један ауто. Да ли би неко веровао да би заправо могао победити у толикој гомили људи?
Још увек нисте убеђени? Ако би поклонили нови дом само једној особи и ушли сви у шест најгушће насељених држава у Сједињеним Државама, то би изједначило ваше шансе за освајање лутрије.
1, 59 милијарди долара
Највећи џекпот од лутрије који је икада извучен у историји САД-а, за Повербалл у јануару 2016. године.
Независна вероватноћа
Наравно, неко мора освојити лутрију, а једини начин да га освоји је бити у њему, како кажу рекламе. Али који је најбољи начин да то будете? Правила вероватноће диктирају да не повећавате шансе за освајање лутрије често играјући. Дакле, сваки пут када играте лутрију, постоји независна вероватноћа - баш као бацање новчића на коме сваки бацање, без обзира на број бацања, има вероватноћу слетања на главе. Квоте остају исте - у лутрији и бацању новчића - без обзира на учесталост играња.
Можете, међутим, повећати своје изгледе куповином више карата за исти жреб жребања. Имајте на уму да би две карте могле да повећају ваше изгледе са једне на 14 милиона до две од 14 милиона, што статистички није значајно побољшање. Неко би морао да купи пуно карата да знатно повећа своје изгледе за победу. Чак и ако си особа може приуштити, међутим, није могла купити довољно лутријских карата да гарантује добитак, осим ако није била једина особа која је купила карте. Како се више улазница продаје заједно, изгледи за добитак обрнуто се смањују.
Кључне Такеаваис
- Ваше шансе за побједу на лутрији су велике. Шансе да освојите лутрију не повећавају се често играјући, боље би било да купујете више карата за исти извлачење. Иако на берзи нема гаранције, вероватноћа је повраћај ваше инвестиције је далеко бољи од ваших шанси за освајање лутрије. Добитници лутрије имају могућност да свој новац узму у једном паушалном износу или тако да их расподељују током више година кроз ануитете. Постоје пореске импликације за обе, иако, на крају, ануитет има већу пореску предност.
Ко игра лутрију?
Шансе за освајање лутрије су изузетно удаљене, али то не спречава људе да играју. Свеукупно, отприлике 57% одраслих у САД-у ће трошити више од 80 милијарди долара сваке године у нади да ће се ово богатити, док Канађани годишње потроше више од 8 милијарди долара. Непрестано, кад је лутрија уведена у држави, локални број одраслих који се баве коцкањем (што је лутрија технички гледано) повећао се за 40%. У неким државама већина прихода од лутрије долази од малог процента играча. Студија из Минесоте, на пример, утврдила је да 20% његових лутријских играча чини 71% прихода од лутрије, а у Пенсилванији је 29% играча остварило 79% прихода, према најновијим статистикама Северноамеричке асоцијације Државне и покрајинске лутрије (НАСПЛ).
Па шта? Лутрија је само једна од оних забавних ствари које радимо као начин да је учинимо богатом, зар не? За неке људе је то тачно, али за друге - често они са најмање новца који могу уштедети - играње ових џекпота може бити озбиљан трошилац прихода. Чини се да огромна количина учесника лутрије борави у нижим економским класама, према статистици. У Калифорнији, истраживање је показало да је 40% оних који су играли на лутрији незапослени. У Мариланду, најсиромашнија трећина становништва купује 60% свих лутријских карата, а људи у Мицхигану без средње школе трошили су пет пута више на лутрији од оних са факултетским образовањем. Није чудо што гуруи за финансирање потрошача кажу да је лутрија у основи додатни порез на сиромашне.
Продавци лутрије прикупљају провизије на улазницама које продају, а уновчују их и када продају победничку карту, обично у облику награде или бонуса.
Коцкање вс улагање
Занимљив наслов стављен је на почетну страницу веб странице Мега Милиони 25. марта 2011, дан када су шансе за победу полетеле на 1 од 175 милиона (1.166 стадиона у случају да се питате). Наслов је гласио: „Спремите за пензију“. Групе против коцкања криво су се плашиле због овог очигледног покушаја да се лутрија заврши као средство за финансирање човека након посла и радници лутрије су брзо издали изјаву рекавши да воде кампању која охрабрује људе да сањају о томе како ће искористити своје добитке - не нуде финансијску стратегију.
Постоји ли бољи, профитабилнији начин да потрошите или уложите новац који бисте иначе посветили лутрији? Погледајмо бројеве. Ако особа потроши 5 УСД недељно на карте на лутрији, то износи и до 260 УСД годишње. Током 20 година (типичан дугорочни хоризонт улагања за акције и обвезнице), укупан износ потрошен на лутријске карте износио би 5.200 долара. Стављањем 260 долара годишње у акције које зарађују 7, 3% годишње (на основу историјских перформанси акција) доноси 11.015 долара након 20 година. Али да сте само потрошили новац на лутријске карте и вероватно ништа нисте освојили, потрошили бисте 5200 долара након 20 година.
Наравно, берза никада није сигурна ствар. Залихе могу да амортизују и цене. Па покушајмо са пажљивијом проценом. Студија у Тексасу открила је да је особа без факултетске дипломе потрошила у просеку 250 долара годишње купујући лутријске карте. Да је та иста особа покренула ИРА или неки други пензиони рачун који је зарадио просечан годишњи поврат од 4% и допринео да тих 250 долара годишње годишње током 30 година, он или она би имали 15.392 УСД када достигну старосну пензију. Ако би исто радили 40 година, тај број би скочио на више од 25.000 долара.
Иако би неки тврдили да у данашњој економији не постоји начин да гарантујемо да ће новац зарадити 4%, такође нема гаранције да неће зарадити далеко више од 4%. Али све ово на страну, изгледи да након 30 година имате 15.000 долара у великој су мјери у корист особе; сигурно више него са квотом од 125 милиона до 1 лутрије.
Паушал или ануитет?
Рецимо, упркос грозним квотама, добијате лутрију, а победите велико - шест цифара. Суочићете се са многим одлукама, а прва је како да добијете средства. Код већине лутрија имате могућност избора: Могу вам написати чек за паушални износ или га можете добити у облику ануитета.
Паушални износ је појединачни новчани трансфер, док је ануитет низ годишњих плаћања (често расподељених на 20 до 30 година). За разлику од неких ануитета који се завршавају када то учините, ово је нешто што се зове ануитет сигуран: Исплате ће се наставити током одређеног периода година, тако да ако прођете, можете извршити те уплате коме год желите. Шта треба да узмете?
Само шест држава дозвољава победницима да остану анонимни, док три друге омогућују им да прикупе добитке преко ЛЛЦ предузећа.
Случај за паушално плаћање
Већина добитника лутрије одлучи за паушално плаћање. Одмах желе сав новац. То је главна предност паушала: потпуни и потпуни приступ средствима. Не само да то воле појединци, већ и њихов новопримљени гигантски тим рачуновођа, финансијских саветника, менаџера новца и адвоката за имовину - што више имовине у управи, то боље, поготово ако се њихова надокнада заснива на проценту те имовине.
Узимајући паушални износ такође би могао бити бољи курс ако, да не будемо морбидни, победник вероватно неће живети довољно дуго да би прикупио деценије исплате и нема наследника који би им требало бити обезбеђен.
Пореска предност: ануитет
Можда ћете бити у бољој порезној позицији ако приход примите више година кроз ануитет, а не унапред. Зашто? Добитке на лутрији подлежу порезу на доходак (и савезне и државне, осим неколико држава које не опорезују добитке) у години у којој примите новац. Рецимо да сте освојили џекпот од 10 милиона долара. Ако узмете паушалну опцију, цела сума је опорезована порезом на доходак те године. Међутим, ако одаберете опцију ануитета, исплате би вам долазиле током неколико деценија, а исто тако и њихов порески рачун. На пример, у 30-годишњем распореду исплате, уместо 10 милиона УСД укупно у једној години, добили бисте око 333, 000 УСД годишње. Иако би тих 333.000 долара било предмет пореза на доходак, то би могло да вас избегне из највиших државних и савезних заграда за порез на доходак.
Али чак и ако порезе плаћате одједном, то је отприлике исто као и плаћати их временом, зар не? Не према стручњацима.
Рецимо да сте се одлучили за ануитетно плаћање на 327, 8 милиона долара награде, а инвестирали сте у 30-годишњу државну обвезницу плаћајући 4, 5% камате. У вашој првој години, зарадит ћете процијењених 14.715.000 долара камате. До краја 20 година ваша добит би била 20% већа него када сте почели. Све што морате учинити је да се подложите да негде око 900 000 УСД месечно плаћате након опорезивања - под претпоставком да сте у максималном савезном порезном разреду.
Ево и друге предности: Ако узмете паушал, ефективно морате два пута да платите порез - једном када добијете чек, а затим поново на приход који зарађујете од самог улагања (уложићете већину, зар не?). Ако влада инвестира у то, порески рачун плаћате само једном (на чековима за ануитет).
Остале предности за ануитете
Али можда је највећи аргумент за узимање ануитета нематеријалнији - да вас заштити од себе. Шестерознаменкасти пљусак је догађај који мења живот, а не нужно и добар. За почетак је већина људи неискусна у управљању таквим износима, али чак и најпаметнији и најслађи човек може изгубити перспективу, посебно имајући у виду лавину пријатеља, породице, па чак и странаца који се спусти кад вести изађу, молећи се или чак захтевајући удео плијена. Академици наводе истраживања која показују да ће већина добитника лутрије уштедјети само 16 центи сваког долара који освоје. У ствари, стопе банкрота добитника лутрије порасле су три до пет година након њиховог великог пуча.
Ануитет може помоћи тако што буквално ограничавате средства која поседујете. Уосталом, не можете поклонити, преварити или на неки други начин покварити оно што немате. Поред тога, одузимање новца током времена пружа вам "до-овер" картицу. Ако примате чек сваке године, чак и ако ствари иду лоше током прве године, имат ћете много више шанси да учите на грешкама, надокнадите губитке и боље се бавите својим пословима.
Фактор наслеђивања лутрије
Постоји велики проблем првог света који долази са ануитетом. Ако исплате и даље стижу кад умрете, ваши наследници морају платити порез на имовину на новац, целокупни преостали износ. Они можда не би имали новац за то. Повербалл има одговор ако вам држава то допушта: Након ваше смрти, ваш ће ануитет претворити у једнократну исплату. Бар се порезни рачун може покрити без присиљавања било кога у банкрот.
Доња граница
Многи људи виде куповину лутријских улазница као инвестицију ниског ризика. Где друго можете да „уложите“ 1 или 2 долара за прилику да освојите стотине милиона долара? Омјер ризика и награде свакако је привлачан, чак и ако су изгледи за побједу невјероватно мали. Да ли је онда боље играти лутрију или уложити средства? Не постоји универзално тачан одговор. Много тога зависи од новца који се троши. Ако је потребно за пензију или дечији факултет, можда ће имати више смисла улагати: Исплата је сигурнија низ пут, чак и ако не представља секси чек са шест цифара. Ако, пак, новац буде означен за забаву, а ионако бисте га потрошили гледајући најновији филм, можда би било забавно искористити шансу. Имајући на уму, наравно, да вероватније умрете од уједа змије него што ћете је икада прикупити.
