Шта је животна ануност?
Доживотна рента је производ осигурања који садржи унапред одређени периодични износ исплате до смрти ренита. Они се обично користе да обезбеде загарантовани приход у пензији који не може да се наџиви. Типично, ануитет плаћа периодично, док он или она још увек раде. Међутим, ануанти могу такође откупити ануитетни производ у једној великој, паушалној куповини, обично при одласку у пензију.
Како функционише животна ануност
Животни ануитети, уз загарантоване доживотне исплате, у основи су осигурање дугог живота, јер се ризик од прекомерне штедње пребацује на издаваоца ануитета, обично осигураватеља. Животни ануитети често се користе као начин плаћања добитницима на лутрији и у структурираним нагодбама. Пензиони планови са дефинисаном накнадом су облик доживотне ренте, јер исплаћују доживотну накнаду на основу плате запосленика, старости и дужине радног стажа.
Једном када се финансира и усвоји, ануитет периодично исплаћује рениту, обично месечно, пружајући поуздан извор прихода. Када се догоди неки активирајући догађај, као што је смрт, периодичне исплате из ренте обично престају, мада се могу и даље исплаћивати у зависности од опције коју купац ренте одабере.
Иако ануитети углавном плаћају накнаду сваког месеца, али такође могу плаћати квартално, годишње или полугодишње, у зависности од потреба или пореских околности ренитета. Многи пензионери финансирају доживотну ренту да би подмирили своје стално становање (хипотеку или најам), помоћни живот, здравство, премију осигурања или медицинске трошкове. Иако животна ануитета исплаћује загарантовани доходак, она се не индексира инфлацијом, тако да куповна моћ може временом да нестане. Једном донесена животна ануитета не може се опозвати.
Постоје две фазе ануитета: акумулација (или одлагање), када купац финансира ануитет са премијама, и дистрибуција (или ануитизација), током које ануант прима уплате до смрти.
Посебна разматрања
Због сложене природе ануитетних производа и њихових последица за животни стандард ануанта, људима се саветује да се пре куповине било ког производа за ренте консултују са угледним стручњаком. Због природе ануитетних повластица, врло богати инвеститори или натпросечно примања ових средстава често користе ове производе животног осигурања за пренос великих сума новца или за ублажавање ефеката пореза на њихов годишњи приход.
Врсте ануитета
Постоји неколико врста животних ренте, а свака има своју сврху. На пример:
- Непосредни ануитет: Има само фазу расподјеле, као што је случај са ануитетом на исплату, доходовним ануитетом или непосредним ануитетом са једном премијом. Гарантовани ануитет: Исплаћује се током одређеног периода и наставиће да плаћа кориснику или имовини после ренитантине смрти. Такође се назива и одређени ануитет у години или период одређени ануитет. Фиксни ануитет: исплаћује се фиксни проценат. Променљиви ануитет: исплаћује се на основу извршавања корпе улагања или индекса. Заједнички ануитет: Исплаћује се док оба супружника не умру, понекад у смањеном износу након смрти првог супружника.
