Зашто се плаћа цела животна ануитета?
Доспели ануитет за животни век је финансијски производ који продају осигуравајуће куће и који захтева исплату ануитета на почетку сваког месечног, тромесечног или годишњег периода, за разлику од краја периода. Ово је врста ануитета која ће власнику омогућити плаћања током периода дистрибуције онолико дуго колико он или она живи. Након што ануитет пређе, осигуравајуће друштво задржава преостала средства.
Анусе обично купују инвеститори који желе да осигурају неку врсту дохотка током пензије. Фаза акумулације догађа се док плаћања уговора обавља купац осигуравајућем друштву; фаза ликвидације наступа када осигуравајуће друштво изврши плаћања рениту.
Разумевање доспећа за цео живот
Ануитети су финансијски производи који се често купују у оквиру пензијског плана како би се осигурао приход током пензионих година. Улагачи извршавају уплате у ануитету, а затим, по ануитизацији, ануант добија редовне исплате. Ануитети се могу структурирати тако да извршавају плаћања у одређеном временском периоду, обично 20 година, или да изврше плаћања све док ануант и његов супруг живе. Актуари раде са осигуравајућим друштвима на примени математичких и статистичких модела за процену ризика приликом одређивања полиса и стопа.
Периодични или паушални износи
Главна одлука за инвеститоре са ануитетом је да ли ће вршити периодичне или паушалне исплате. Тада се појављује временска вредност новца. То значи да новац у вашим рукама данас вреди више него новац нешто касније. Или обрнуто, новац добијен неким будућим датумом вреди мање од новца у вашем џепу данас.
Стога, ако данас примате паушалну исплату у износу од 100 000 УСД, желећете да то упоредите са примањем тока плаћања током многих година. Шта вреди више зависи од низа фактора као што су подразумевана каматна стопа или дисконтна стопа плаћања, ризик и поврат улагања паушала и ваша потреба за непосредним новцем.
Паушалне уплате отварају вас да ризикујете. Ако се новац улаже агресивно, могли бисте зарадити велике приходе изнад онога што би периодичне исплате могле пружити или бисте могли изгубити све ако су тржишта или ваше инвестиције киселе. Можда ћете бити присиљени или потрошити све паушалне износе, не остављајући вам ништа. То је разлог што се многи одлучују за периодичне исплате када им се пружи прилика. Поред тога, постоје пореске последице везане за сваку методу.
