ШТА ЈЕ Судска кредитна анализа
Анализа кредитне оцене је метода одобравања или ускраћивања кредита заснована на процени зајмодавца, а не на одређеном моделу кредитног бодовања. Анализа кредитне анализе подразумијева процјену захтјева зајмопримца и кориштење претходног искуства са сличним подносиоцима захтјева за утврђивање одобрења за кредит. Овим се поступком избјегава кориштење алгоритама или емпиријских процеса за одређивање одобрења.
РАСПОЛОЖЕЊЕ Анализе кредитне процјене
Анализу кредитне анализе углавном користе мање банке. Док велике банке често имају аутоматизоване кредитне процесе, због обима апликација које добијају, мање банке ће користити анализу кредитне анализе, јер није економично да развију систем бодовања или ангажују трећу страну да утврди кредитне оцене. Анализа процене кредита јединствена је у свом приступу и заснива се на традиционалним стандардима кредитне анализе, као што су историја плаћања, банкарске референце, старост и други елементи. Они се бодују и пондерирају како би се добио укупни кредитни резултат који користи издавалац кредита.
Различите врсте кредитних резултата
Иако процјена кредитне анализе добро функционира за мање банке, већина људи је више упозната с концептом кредитног резултата и најчешће га повезује са ФИЦО-ом или корпорацијом Фаир Исаац, која је створила најчешће кориштени модел кредитног рејтинга. Банке и зајмодавци већег обима користе модел кредитног рејтинга који користи статистички број за процену кредитне способности потрошача. Потом зајмодавци користе кредитне резултате како би проценили вероватноћу да ће појединац отплатити своје дугове. Кредитни резултат неке особе креће се од 300 до 850. Што је већа оцена, сматра се да је особа више финансијски поуздана. Иако постоје и други системи за оцењивање кредита, оцена ФИЦО-а далеко се најчешће користи.
Кредитни резултат игра кључну улогу у одлуци зајмодавца да понуди кредит. На пример, они са кредитним резултатима испод 640 углавном се сматрају позајмљивачима са ниским ценама. Кредитне институције често наплаћују камате на хипотекарне хипотеке по стопи већој од класичне хипотеке како би се надокнадиле за већи ризик. Они такође могу захтевати краћи рок отплате или су потписника кредита за кориснике кредита са ниским кредитним резултатом. Супротно томе, кредитни резултат од 700 или више обично се сматра добрим и може резултирати да дужник добије нижу каматну стопу, што резултира да они плаћају мање новца на камате током живота зајма.
Сваки поверилац дефинише сопствени распон за оцену кредита, али приликом израчунавања кредитног резултата, кредитни биро користи пет главних фактора: историју плаћања, укупан износ дугова, дужину кредитне историје, врсте кредита и нови кредит. Потрошачи могу имати високе резултате одржавањем дуге историје плаћања рачуна на време и задржавањем дуговања ниским.
