Шта је исплата заједничког живота?
Израз исплата заједничког живота је структура исплате за многе пензионе рачуне који власнику рачуна омогућавају да именује додатног корисника који прима исплате у случају њихове смрти - обично супружника. На тај начин се осигурава да преживели супружник и даље има облик прихода након смрти власника рачуна. Многе исплате заједничког живота додају се инвестицијским возилима попут ануитета и полиса осигурања.
Кључне Такеаваис
- Исплата заједничког живота је структура исплате која омогућава власнику рачуна да именује додатног корисника који прима исплате у случају њихове смрти. Заједничке исплате осигуравају да преживели супружник и даље има облик прихода након што власник рачуна умре. Ова врста исплате често долази са већим накнадама, што може снизити месечне исплате.
Како функционишу исплате из заједничког живота
Избор опције исплате је важна одлука коју многи власници рачуна морају донијети за своје пензионе рачуне. Када исплате израчунава пружалац услуга, оне се заснивају на очекиваном трајању живота пензионера и наследника. Неки пружаоци планова могу да ограниче преживелог да буде директни сродник власника рачуна.
Исплате заједничког живота дају финансијску сигурност људима који су зависни од супружника или онима који немају примања након што супружник умре. То је зато што су они загарантовани извор прихода. Примања се прво исплаћују власнику рачуна током живота. Након што умре, бенефиције се исплаћују преживелом супружнику све док остану живи.
Али постоји једно упозорење: Исплате заједничког живота често долазе са већим накнадама, што може снизити месечне исплате. Накнаде за издржавање породице такође су знатно ниже од оних које се исплаћују пензионеру.
Будући да исплате у заједничком животу долазе са већим накнадама, могу смањити месечне уплате.
С друге стране, полице заједничког животног осигурања често долазе по ниским ценама. Ова врста осигурања може бити добра буџетска опција за млади пар који није у потпуности финансијски сигуран. Ако, пак, један члан брачног пара добије животно осигурање радом, то може бити исплативије и омогућити већу исплату да једноставно купи индивидуалну полису за другог супружника.
Посебна разматрања
Када узмете ануитет или другу врсту инвестиционог производа који има могућност исплате заједничког живота, можда бисте желели да размотрите све важне факторе који могу утицати на ваше исплате. Иако се може чинити једноставнијим постојање индивидуалних полиса са засебном премијом за сваку особу, на неки начин то изгледа компликованије.
Можда постоји више „шта ако“ сценарија који треба размотрити код полиса заједничког животног осигурања - посебно када остариш. Шта ако оба члана пара умру истовремено? Да ли ће исплата бити довољна за одржавање деце или других издржаваних чланова? Може ли пар добити више покрића ако је сваки имао индивидуалну полису животног осигурања? Шта ако се пар раздвоји? Шта ако преживели члан брачног пара треба покривање животног осигурања и не може га добити јер је престар?
Најбоље је да разговарате са вољеним особама или са својим финансијским саветником да бисте добили најбољи могући савет.
Исплате заједничког живота у односу на појединачне животне исплате
Већина возила на пензионом рачуну подразумева опцију за један живот - која се такође назива исплатама само за живот - осим ако није другачије наведено. Исплате се заустављају када оригинални корисник умре, и не настављају да се исплаћују преживелом супружнику. Због тога што не постоји обавеза да се плаћања настављају и након што умре власник рачуна, исплате су обично веће.
Исплате за саможивот обично су одлична идеја за самохране људе, свакога који нема дјецу или за некога коме супружник можда не треба додатни приход. Али постоји једно важно упозорење за исплату саможивота коју не морате да исплатите заједничким животом: Ако умрете убрзо након што почнете да добијате исплате и имате наследнике, компанија им неће исплатити све што је остало главни биланс.
Пример исплате заједничког живота
Ево хипотетичког примера исплате заједничког живота Рецимо да Марк жели да надопуни свој пензиони доходак узимајући ануитет - инвестициони план који ће му плаћати редовне месечне исплате. Када купује план, осигурава да постоји опција за заједничку исплату. Ако измијени уговор како би га укључио, супружник ће моћи да прима исплате ануитета након што умре иако је инвестиција у његово име.
