Шта радити са старим 401 (к) рачуном
Када напустите посао, често се суочавате са одлуком шта да радите са својим пензионим рачунима са сједиштем у 401 (к) или другим радним мјестима. Можете га оставити на мјесту (под претпоставком да ваша стара компанија или администратор плана то дозволи бившим запосленима) или да их уновчите. Али, осим ако одмах не идете у пензију и / или вам средства нису потребна, најпаметнији курс је обично пребацивање рачуна.
Пребацивање је када повучете готовину или другу имовину из једног прихватљивог пензијског плана и доприносите целог или његовог дела у року од 60 дана другом погодном пензионом плану - углавном, ИРА пребацивању који сте поставили. На тај начин задржавате порезно одложен статус свог пензијског рачуна, консолидујете све пензионе рачуне ради лакшег управљања и - зато што је то ваш сопствени рачун - имате користи од повећане флексибилности улагања. Под овом опцијом, од администратора плана затражите да изврши директан и беспорезан пренос средстава из плана вашег бившег послодавца у ИРА у финансијској институцији по вашем избору.
Кључне Такеаваис
- Када напуштате посао, пребацивање 401 (к) средстава пензионог плана на индивидуални пензијски рачун (ИРА) је генерално најповољнија стратегија. У вашем правцу, ваш послодавац може да пренесе ваш 401 (к) директно у ИРА, избегавајући плаћање пореза и казне. Многе банке, брокерске куће и инвестиционе компаније нуде новчане бонусе и бесплатне трговине ако са њима успоставите ролловер ИРА; што више уложите, већи су и погодности.
Велики избор
Ах, али коју финансијску институцију да изаберете? ИРА су велики посао за банке и инвестиционе компаније. Многе фирме нуде подстицаје, у облику мечева и бонуса, како би вас охрабриле да се пријавите са њима.
Иако се уговори разликују, одређени услови су стандардни. Да бисте се квалификовали за перкете, већина институција захтева да депонујете новац у року од 60 дана од отварања рачуна (што бисте ионако желели да урадите, како не бисте били опорезовани на подизање са старог рачуна). Све што је потребно је да рачун остане отворен и у потпуности се финансира са почетним износом бонуса најмање 12 месеци, или ће иначе бонус бити враћен.
Често можете пребацити имовину „у натури“ што значи да се залихе, обвезнице или узајамни фондови који поседују у вашем 401 (к) преносе директно у нови ИРА превртање; међутим, нека имовина, као што су власнички фондови или акције акција, можда ће морати да се ликвидира.
Испод су четири финансијске институције које нуде посебно лијепе новчане бонусе за пребацивање вашег пензионог рачуна. Овај попис је актуалан од јула 2019. године, али се услови стално мијењају. Зато размислите о овој листи као општем референтном водичу за врсте подстицаја који су вани и како функционишу. Наравно, када размислите о неком од ових места - или некој другој одређеној институцији -, пре него што поставите рачун, обавезно прочитајте ситне отиске у уговору.
Такође, будите сигурни да сте отворили прави тип ИРА: Ако имате традиционални план 401 (к), желећете да отворите традиционални ИРА; ако је било који од ваших 401 (к) постављен као Ротх, та средства требају отићи у Ротх ИРА. Неки ће морати да отворе обе врсте рачуна.
ТД Америтраде
Ако убаците најмање 10.000 УСД или више у ИРА, испуњавате услове за 90 дана провизије без провизија (до највише 300 трговина). Ако имате салдо од милион долара или више од свог 401 (к) или пензиониског плана за пренос, ТД Америтраде ће додати бонус у износу од 2500 долара у ваш нови ИРА ролловер. Испод су нивои прага и одговарајући износи новчаног бонуса. Сваки од ових бонуса долази са 90 дана трговине без провизија, наводи се на његовој веб локацији.
- 2.500 УСД готовинског бонуса за милион долара или више депозита 1.200 долара готовинског бонуса за 500.000 УСД $ 999.999 депозита 600 УСД готовинског бонуса за 250.000 УСД - 499.999 депозита $ 300 готовинског бонуса за $ 100.000– $ 249.999 депозита $ 100 готовинског бонуса за $ 25.000– $ 99.999 депозита
Меррилл Едге
Меррилл Едге је дигитална подружница за инвестирање компаније Банк оф Америца и брокерске компаније Меррилл Линцх. Меррилл Едге постигао је успех кроз унакрсну продају садашњим клијентима Банк оф Америца који пријављују да је лако уградити његове услуге у своје текуће банковне рачуне.
Меррилл Едге ће исплатити новчани бонус ако депонујете квалифицирани износ на ИРА или неквалификовани рачун зван рачун за управљање готовином (ЦМА). Ако положите најмање 20.000 УСД, Меррилл Едге нуди новчани бонус од 100 УСД.
Меррилл Едге такође нуди 90-дневно пробно време које укључује до 300 онлајн деоница или ЕТФ трговина уз провизију од 0 УСД за рачуне било које величине. (Није јасно оглашено на веб локацији и потребан вам је код када се пријављујете, зато обавезно питајте мрежног клијента о томе.) Након та три месеца, потребан вам је текући рачун Банке Америке да бисте се квалификовали за бесплатно трговање.
Испод је листа квалификованих нивоа депозита имовине и износа новчаног бонуса.
- Готовински бонус од 600 УСД за 200.000 или више депозита $ 250 готовински бонус за $ 100.000– $ 199.999 депозит $ 150 готовински бонус за $ 50.000– $ 99.999 депозит $ 100 готовински бонус за $ 20.000– $ 49.999 депозит
Алли Банк
Алли Банк је популаран избор за клијенте који траже приносе више од просека на депозитним сертификатима (ЦД) и штедним рачунима, ојачаним чињеницом да и онлине банка не наплаћује накнаде за одржавање на већини рачуна. Алли нуди новчане бонусе за нове рачуне за самостално трговање, укључујући роллове од 401 (к). Према његовој веб страници, ако отворите рачун и финансирате га у року од 60 дана од отварања, Алли ће вам донети новчани бонус у износу до 3.500 долара и до 90 дана без провизије.
Минимални квалифицирани депозит је 10.000 УСД, који ће вам зарадити 50 УСД, и 60 дана бесплатног трговања. За оне који имају више улагања, Алли нуди чак 3.500 долара ако положите два милиона долара или више. Остале понуде за нове депозите укључују:
- $ 3.500 + бесплатне трговине: $ 2М + 2.500 + бесплатне трговине: $ 1М– 1.99М $ 1.200 + бесплатне трговине: $ 500к– $ 999.9к $ 600 + бесплатне трговине: $ 250к– $ 499.9к $ 300 + бесплатно трговање: $ 100к– $ 249.9к $ 200 + бесплатно трговине: $ 25к– $ 99, 9к $ 50 + бесплатне трговине: $ 10к– $ 24, 9к
Фиделити Инвестментс
Фиделити Инвестментс, најпознатија по узајамним фондовима, такође нуди широке брокерске услуге. Са више од 2, 5 билиона долара имовине под управљањем, Фиделити нуди јефтине провизије на већини трговина и више од 500 ЕТФ-а без провизија. Тренутно, према његовој веб страници, побољшава се то што ће две године бесплатно трговати новим и постојећим клијентима који пребацују средства на нови ИРА или брокерски рачун.
Услови су:
- 300 посла за депозите у износу од 50 000 до 99, 999500 долара за депозите преко 100 000 долара
Имати две године трајања обрта је прилично издашно време у поређењу са 90 дана које друге компаније нуде.
Фиделити тренутно не нуди новчане бонусе за пребацивање рачуна, иако је то постојао раније.
