Шта је индексирана ануитета?
Индексирани ануитет је врста уговора о ануитету која плаћа каматну стопу на основу извршења одређеног тржишног индекса, као што је С&П 500. Разликује се од фиксних ануитета, који плаћају фиксну каматну стопу, и променљивих ануитета, на којима се заснива њихова каматна стопа на портфељ хартија од вредности који је изабрао власник ануитета. Индексирани ануитети понекад се називају и индекси индекса капитала или фиксно индексирани ануитети.
Кључне Такеаваис
- Индексирани ануитет плаћа каматну стопу на основу одређеног тржишног индекса, као што је С&П 500. Допуњени ануитети купцима пружају прилику за повољније пословање на финансијским тржиштима, за разлику од фиксних ануитета, који плаћају постављену каматну стопу без обзира. одређене одредбе ових уговора могу ограничити потенцијални напредак на само део тржишног успона.
Како раде индексирана ануитета
Индексирани ануитети нуде својим власницима или ануантима могућност да зараде веће приносе од фиксних ануитета када финансијска тржишта раде добро. Обично пружају и одређену заштиту од пада на тржишту.
Стопа индексираног ануитета израчунава се на основу годишњег добитка индекса или његовог просечног месечног добитка током периода од 12 месеци.
Иако су индексирани ануитети повезани са перформансама одређеног индекса, ануант не мора нужно у потпуности искористити било који пораст тог индекса. Један од разлога је тај што индексирани ануитети често постављају ограничења за потенцијални добитак у одређеном проценту, који се обично назива "стопа учешћа". Стопа учешћа може бити и до 100%, што значи да се рачуну приписује сав добитак, или чак 25%. Већина индексираних ануитета нуди стопу учешћа између 80% и 90% - најмање у раним годинама уговора.
На пример, ако је индекс акција порастао 15%, стопа учешћа од 80% преводи се у кредитни принос од 12%. Многи индексирани ануитети нуде високу стопу учешћа прве или две године, након чега се стопа прилагођава наниже.
Поред тога, већина индексираних ануитетних уговора такође укључује ограничење приноса или стопе који може додатно ограничити износ који се књижи на рачун акумулације. На пример, ограничење стопе од 7% ограничава приноси на 7% без обзира колико стекао индекс акција. Највиша ограничења стопе крећу се од највише 15% до чак 4% и подложна су изменама.
У горњем примеру, добит од 15% умањена за стопу учешћа од 80% на 12% биће додатно смањена на 7% ако уговор о ануитету одређује горњу границу од 7%.
Ако купујете индексирани ануитет, распитајте се о његовој "стопи учешћа" и ограничењу стопе. Оба могу смањити ваш потенцијални добитак од било каквог раста на тржиштима.
У годинама када индекс акција опада, осигуравајуће друштво кредитира рачун са минималном стопом приноса. Типична гаранција минималне стопе је око 2%. Неке могу бити ниже од 0% или чак 3%.
У одређеним интервалима осигуравач ће прилагодити вредност рачуна тако да укључи било који добитак који се догодио у том временском оквиру. Главница, за коју осигураватељ гарантује, никада не опада на вредности уколико власник рачуна не повуче новац. Осигуравачи користе неколико различитих метода за прилагођавање вредности рачуна, као што су ресетовање током године у годину или ресетовање тачке на тачку, која укључује приносе вредне две или више година.
Као и код других врста ануитета, власник може почети примати редован доходак ануитирањем уговора и усмерити осигуратеља да започне фазу исплате.
