Умањење кредита настаје када је дошло до погоршања кредитне способности појединца или субјекта. То се обично одражава кроз нижи кредитни резултат, у случају физичке особе, или смањење кредитног рејтинга додељеног ентитету или дуга који је издала рејтинг агенција или зајмодавац. Зајмопримац коме је кредит умањен обично ће имати мању доступност кредитних средстава и мораће да плати вишу каматну стопу на кредите. Умањење кредита може бити или привремена ситуација која се може преокренути или је рани знак да се дужник може суочити са потенцијалним великим финансијским невољама на путу.
Отклањање умањеног кредита
Умањени кредит је обично резултат финансијског стреса проузрокованог променом околности за појединца или правну особу. У случају појединца, умањени кредит може бити крајњи резултат губитка посла, дуге болести, стрмог пада цена имовине и тако даље. За корпоративни субјект кредитна способност може опадати ако се његов финансијски положај с временом погорша због лошег управљања, повећане конкуренције или слабе економије. У оба случаја, ослабљени кредит може бити резултат унутрашњих снага или рана које се само наноси. Или у другом тренутку играју спољни фактори који могу бити ван контроле појединца или управе.
Умањени кредит, било на личном нивоу или на корпоративном нивоу, може захтевати драстичне промене у операцијама или поступцима како би се ублажио финансијски стрес што би довело до могућих побољшања стања биланса. Ове промене углавном укључују смањење трошкова, продају имовине и коришћење новчаног тока за отплату неподмиреног дуга како би се то довело до управљивог нивоа.
На располагању је неколико техника за процену кредитног умањења, или прецизније, кредитне анализе. Уобичајене методе започињу четири "Ц" кредита:
- Капацитет: Способност сервисирања нивоа дуга Осигурање: Свако постављено колатерала као заштитни папир против губитака на тржишној вредности. Обвезе: Лабави или крути записи о индентима Карактер: Искуство, вредности и агресивност руководства
