Добијање кредитне картице - и мудра употреба - може бити један од најбољих начина за изградњу солидне кредитне историје, посебно у младој доби. Али то није истина само ако тек почињете, већ и ако сте имали финансијских потешкоћа у прошлости и морали сте обновити кредит.
У данашњем свету имати добар кредит више него икад. Снажан кредитни резултат може значити и боље стопе када желите да узмете кредит за ауто или хипотеку на кући. То вам може помоћи у изнајмљивању стана, јер га станодавац може провјерити. И многи послодавци узимају кредитне резултате када одлучују да ли ће запослити кандидате за посао. Осигуравачи их могу користити и за одређивање премије.
Кључне Такеаваис
- Кредитна картица је један од најлакших начина за изградњу (или поновну изградњу) ваше кредитне историје. Ако се још увек не квалификујете за обичну кредитну картицу, постоје и друге опције, као што су осигуране картице и картице за складиштење. кредитну картицу, будите сигурни да плаћате на време и покушајте да задржите "коефицијент искоришћености кредита" испод 30%.
Имајте на уму да дебитне картице, иако су згодне, не помажу у изградњи ваше кредитне историје. То је зато што оне не укључују кредит (само трошите властити новац), а банке обично не пријављују ту активност главним кредитним бироу. Ево три једноставна начина за коришћење кредитне картице за изградњу кредита.
Постаните овлашћени корисник
Најједноставнији начин да изградите кредит је узимање кредитне картице у своје име и уплаћивање сваког месеца. Али набавка картице са прихватљивим каматним стопама може бити тежак када немате претходну кредитну историју. Неке компаније имају посебне картице за студенте на факултетима, али оне такође имају захтеве за многе младе људе који могу имати проблема са састанком, попут демонстрирања да имају поуздан извор зараде.
Поред тога, Закон о одговорности, одговорности и обелодањивању кредитних картица из 2009. године - ака ЦАРД Ацт - младим Американцима је отежао добијање сопствене пластике. Подносилац захтева млађи од 21 године мора да покаже да има финансијска средства да подмири свој дуг или да родитеља (или супружника) да потпише пре него што постане квалификован за картицу.
Постоји један лакши начин за решавање ове загонетке - тражити да постанете овлашћени корисник на картици родитеља. Иако је то чест први корак у свет кредита, постоје неке потенцијалне опасности које треба узети у обзир. Ваш кредитни резултат добит ће потицај ако мама или тата досљедно плаћају рачун. Али ако то не ураде, ваш ФИЦО резултат - број који је изведен из ваше кредитне историје - добит ће модрице, баш као и њихова.
Имајте на уму да је главни власник рачуна одговоран за целокупно стање, без обзира ко је покренуо трошкове. Дакле, ако тражите од родитеља да постане овлашћени корисник на њиховој картици, будите сигурни да имате јасно, међусобно разумевање колико можете потрошити сваког месеца.
Употреба кредитне картице може вам помоћи да направите кредитну историју док употреба дебитне картице неће.
Започните са осигураном кредитном картицом
Осигурана кредитна картица "осигурана" је новцем који положите на посебан банковни рачун. Обично се кредитни лимит на вашој картици заснива на износу тог депозита. За неке картице потребан депозит може бити нижи од 200 до 300 долара.
Осигуране картице ограничавају ризике зајмодавца и помажу потрошачима који би могли доћи у искушење да редовним кредитним картицама остану у могућности.
Ако ваша банка пријави плаћања на једном или више од три главна бироа за кредит, а кредитна евиденција је у супротном непотпуна, можда ћете имати довољно историје да бисте се пријавили за обичну кредитну картицу након шест месеци или тако нешто.
Штавише, након што сте показали да можете рачунати на то да ћете месечно вршити плаћања, зајамни зајмодавац ће можда бити вољан да вас „дипломира“ на неку од њихових незаштићених картица ако то затражите. Можда желите потражити ту одредбу ако купујете заштићену картицу. Такође упоредите годишње накнаде и друге трошкове на било којој картици коју разматрате.
Чак и са оваквим врстама карата, Закон о КАРТАМА и даље важи. Дакле, ако сте између 18 и 21 године, вероватно ћете требати да покажете да имате извор прихода и документујете своје трошкове.
Пријавите се за продавницу
Ако се покаже да је стандардна кредитна картица тешка, друга опција је подношење захтева за кредитну картицу у продавници, коју многи трговци нуде за употребу у сопственим продавницама. Ове картице је углавном лакше добити за људе са мало или нимало кредитне историје. Обично имају каматне стопе веће од просечних, али то неће бити битно ако носите низак салдо или га плаћате у потпуности са сваким циклусом наплате.
Остала важна разматрања
Чак и ако вам је релативно лако добити кредитну картицу, немојте их добити превише. Имајући више картица него што вам је потребно, неће помоћи вашем кредитном резултату и заправо вам може наштетити, тврди Фаир Исаац Цорп., који израчунава ФИЦО резултате.
Такође, овисно о врсти картице (или картице) за коју се пријавите, пазите на омјер искориштености кредита. То је проценат вашег доступног кредита који тренутно користите. Генерално гледано, коефицијент искоришћености кредита од 30% или мањи сматра се идеалним. Тако, на пример, ако имате укупни кредитни лимит од 10.000 УСД на својим картицама, покушајте да не дугујете више од 3000 долара на њима у било ком тренутку.
