Веалтхфронт и Беттермент су добро познати у простору робо-саветника са добрим разлогом. Ова двојица имају успехе у индустрији и пионири су у многим карактеристикама које су постале стандард за робо-саветодавство. На површини, Беттермент и Веалтхфронт изгледају врло слично, али дубљи зарон открива неке кључне разлике које вам могу помоћи у одлучивању који вам најбоље одговара.
- Минимални рачун: 500 УСД
- Накнаде: 0, 25% за већину рачуна, без провизије за трговање или накнада за подизање, минималне трошкове или трансфере. 0, 42% –0, 46% за 529 планова. Основни портфељ ЕТФ-а просјечно износи 0, 07% –0, 16% накнаде за управљање
- Изврсно за оне који желе да повежу све своје финансијске рачуне да би видели већу слику Дизајниран за људе који би желели да поставе и прате своје циљеве Приступ до кредитне линије портфеља за оне заинтересоване за кредит Ако имате рачун од 100.000 или више долара, добијате приступ до додатних хартија од вредности
- Минимални рачун: 0 УСД
- Накнаде: 0, 25% (годишње) за дигитални план, 0, 40% (годишње) за премијум план
- Идеално за људе који траже једноставност и једноставност коришћења. Сјајни за оне који желе максималну транспарентност у имовину у коју су уложени. Усмерени према онима који желе да поставе и планирају финансијске циљеве, попут куповине кућеПремијум план, одличан је за људе који желе приступ прави финансијски саветник
Постављање циљева
Планирање циљева Веалтхфронта најбоље је од свих услуга које смо прегледали ове године, са врло специфичним начинима предвиђања ваших финансијских потреба. Ако вам је један од циљева куповина куће, Веалтхфронт користи изворе других произвођача као што су Редфин и Зиллов како би проценили колико ће то коштати. Планирање колеџа постаје изузетно детаљно, с предвиђањима школарине и трошкова на хиљадама америчких универзитета са Одељења за образовање. Ваша надзорна табла приказује сву вашу имовину и обавезе, омогућавајући вам брз визуелни преглед вероватноће да постигнете своје циљеве. Можете чак и схватити колико дуго можете да радите сабат од посла и путовања, а истовремено радите своје остале циљеве.
Беттермент има веома једноставне кораке за постављање циља, а сваки се може посебно пратити. Расподјела средстава је приказана у прстену са удјелима у нијансама зелене и фиксним приходима у нијансама плаве. Ако заостајете у испуњењу циља који сте си поставили, охрабрићете се да оставите још по страни. Овакве потешкоће могу бити посебно корисне за млађе инвеститоре којима је одлазак у пензију или куповина куће још далеко и изгледа да им је мање финансијски приоритет.
Планирање пензија
План пензионисања Веалтхфронта узима у обзир пројекције социјалног осигурања. Једном када сте унели све своје финансијске рачуне, као што су ИРА и 401 (к) с, и било које друге инвестиције које бисте могли имати, попут новчаника Цоинбасе, Веалтхфронт вам приказује слику тренутне ситуације и вашег напретка ка пензионисању. Све ово се може учинити без разговора са човеком. Њихов алат за планирање пута помаже вам да упоредите свој пројектовани пензиони приход са тренутним навикама потрошње, тако да ћете моћи да видите да ли можете касније да одржите свој животни стил.
Беттермент вас такође тражи да повежете екстерне рачуне, као што су банкарски и брокерски улози, на свој рачун како бисте пружили комплетну слику ваше имовине и олакшали готовинске трансфере у свој инвестициони портфељ. Сваки циљ који сте поставили може се уложити у другачију стратегију, тако да ваши дугорочни циљеви, попут пензионисања, могу имати већи ризик од краткорочног циља, као што је финансирање аванса на кућу.
Карактеристике и приступачност
Веалтхфронт и Беттермент се уклапају у карактеристике, али постоје неке важне разлике. Као што је раније поменуто, Веалтхфронт има неке додатне типове рачуна које Беттермент тренутно не подржава. Поред тога, највећа разлика у карактеристикама је чињеница да вам Беттермент нуди људску могућност (уз накнаду), док је Веалтхфронт дигитални само изван основне услуге купцима.
Веалтхфронт:
- 529 уштеда на факултетима: Ови рачуни су ретки међу робо-саветницима. Накнаде су нешто веће јер ти планови укључују административну таксу. Готовински рачун Веалтхфронт : Веалтхфронт нуди готовински рачун високог камата који плаћа 2, 07% АПИ без накнада, неограничених трансфера и ФДИЦ осигурања до милион долара. Каматна стопа зависи од стопе савезних фондова и варира у складу с тим. Кредитна линија: Рачуни са више од 25.000 УСД имају приступ кредитној линији са каматама од 4, 75% до 6%. Нема кредитног чека или утицаја на кредитни резултат и можете позајмити до 30% свог рачуна. ПассивеПлус инвестирање: Стратешке инвестиционе стратегије засноване на правилима компаније Веалтхфронт имају за циљ максимизирати улагања клијената користећи бербу пореских губитака. На вишим нивоима имовине (100.000 УСД +), компанија нуди прикупљање пореза на губитке на нивоу залиха и паритет ризика. Са 500.000 УСД и више, стратегија укључује Смарт Бета која интелигентније важи залихе у вашем портфељу.
Беттермент:
- Бесплатни алати за финансијско планирање: Будући клијент може добити бесплатну и свеобухватну анализу свих својих тренутних инвестиција пре финансирања рачуна. Портфељ и флексибилност циља: Платформа пружа услуге тренирања и других ресурса за планирање циљева, док интерфејс налога подржава импресивну флексибилност портфеља. Премиум план: Клијент може у било које време бесплатно разговарати са финансијским саветником о премијум плану, који наплаћује 0, 40% провизије за управљање, а не стандардне провизије од 0, 25%. Уштеда и провера: Беттермент је покренуо штедни рачун плаћајући 2, 69% камате у јулу 2019. године, а њихови текући рачуни ће се отпочети почевши од септембра 2019. године.
Накнаде
Када су у питању накнаде, и Беттермент и Веалтхфронт почињу са врло приступачном годишњом накнадом од 0, 25%. Важно је запамтити колико је ова стопа конкурентна у поређењу са оним што бисте платили пре десетак година да бисте управљали својим портфељем. У простору за робо-саветнике, мало је услуга које могу да подцене ово двоје по цени док нуде упоредиву услугу.
Беттермент има на располагању два плана: Дигитални план, који процењује годишњу накнаду од 0, 25% са минималним салдом од 0 УСД и Премиум план, са годишњом накнадом од 0, 40% и минималним салдом од 100 000 УСД. Дигитални план укључује персонализоване савете, аутоматско избалансирање и стратегије за уштеду пореза, док Премиум план такође нуди савете о имовини која се држи ван Беттермента и смернице о животним догађајима као што су склапање брака, дете или пензионисање.
Веалтхфронт има јединствени план који процењује годишњу саветодавну накнаду од 0, 25% са минималних 500 УСД. Већи рачуни на Веалтхфронту испуњавају услове за додатне услуге. Рачуни већи од 100.000 долара испуњавају услове за услугу бербе пореских губитака на нивоу залиха, а они преко 500.000 долара могу се укључити у Смарт Бета програм који поново важи улоге у вашем портфељу користећи систем власништва компаније Веалтхфронт.
За обе компаније постоје накнаде за управљање повезане са основним ЕТФ-овима, који додају додатних 0, 10% -0, 25% на ваше трошкове. Међутим, ово је невидљиво за вас, како процењују добављачи ЕТФ-а.
Портфолији
И Веалтхфронт и Беттермент следе модерну теорију портфеља (МПТ) како би попунили разноврстан портфељ ЕТФ-ова који представљају различите класе имовине.
На Веалтхфронт-у, да бисте одредили портфељ у који ћете уложити, постављено вам је неколико питања о вашем односу према ризику и када ће вам можда требати новац. Приказан је тачан портфељ пре финансирања вашег налога, али никако не можете да прилагодите унапред подешени портфељ. Ако имате више од 100.000 УСД на свом Веалтхфронт инвестиционом рачуну, можете одабрати портфељ акција, а не портфеље ЕТФ-ова. Можете и неке компаније ставити на ограничену листу ако радије не уложите у њих.
Беттермент нуди пет типова портфеља заснованих на класичним принципима модерне теорије портфеља и / или специфичним инвестицијским темама:
- Стандардни портфељ глобално диверзификованих дионица и обвезница ЕТФс Социјално одговоран портфељ се састоји од акција које добро оцењују утицај на животну средину и друштво. (Напомена: инвестиције можда не испуњавају стандардне захтеве за ову тему.) Портман Голдман Сацхс Смарт Бета који настоји да надмаши портфељ обвезница фокусиран на све приходе који се састоји од БлацкРоцк ЕТФ-ова „Флексибилног портфеља“ израђеног из класе активе стандардног портфеља, али пондерисаног у складу са корисничке поставке
Рачуни за бољитак динамички се ребалансирају када одступају од предвиђених циљева. Како се циљни датум приближава, портфељ постаје све конзервативнији, са циљем да се закључе добитци и избјегну велики губици. Клијенти ће ценити ову аутоматизовану прерасподелу јер већина инвеститора нема времена или посвећености да сама изврши ове технике.
Улагање у пореске сврхе
Веалтхфронт и Беттермент се баве трговином на својим опорезивим рачунима тако да се убију порески губици. Методологије су вероватно врло сличне, замењујући упоредивом имовином ради губитка ради надокнаде добитака негде другде. Уз то, Веалтхфронт пружа пуну структуру која показује колико је њихова рођена методологија у бављењу опорезивим догађајима. Објашњење Беттермента и потенцијално услуга су основнија.
Сигурност
Обе компаније имају чврсту сигурност на својим веб платформама и нуде двофакторну аутентификацију као и биометријске пријаве на својим мобилним апликацијама.
Веалтхфронт је члан корпорације за заштиту улагања у хартије од вредности (СИПЦ), а рачуни клијената заштићени су до максимално 500.000 долара. На сајту се заправо налази чланак зашто СИПЦ осигурање не штити инвеститоре на начин на који они то сматрају, али компанија и даље држи покриће. Њихово трговање одобрено је у РБЦ Цорпорате Сервицес, канадској компанији која се фокусира на управљање богатством и финансијске саветнике, а не на клириншке фирме које опслужују брокере / дилере са врло активним трговцима.
Беттермент директно не носи СИПЦ осигурање, али трговање се поништава преко Апек клиринга који у себи има алате за управљање ризиком. Клијенти за бољу куповину не стављају ризичне трансакције и не нуди се маргин позајмљивање, тако да је мало вероватно да би постојала потреба за додатним покрићем СИПЦ-а. Ипак, ако на вашем рачуну има више од 500.000 УСД или ако на рачуну Беттермент Цасх Ресерве држите више од 250.000 УСД у готовини, можда бисте размотрили да вишак пребаците у фирму с додатним осигурањем.
Кориснички сервис
Беттермент има предност у корисничком сервису јер Веалтхфронт нема функцију онлајн ћаскања на својој веб локацији или у својим мобилним апликацијама. Веалтхфронт нуди телефонску линију за корисничку подршку ако вам је потребна помоћ у вези са заборављеном лозинком. На већину питања подршке која се постављају на Веалтхфронт Твиттер налогу одговорено је релативно брзо, мада смо видели и оно што је требало више од недељу дана пре него што је стигао одговор.
Супротно томе, Беттермент има интернетски цхат који је уграђен у мобилне апликације и веб локацију за помоћ кад год вам затреба. Служба за кориснике доступна је од 9 до 18 сати по источном времену, од понедељка до петка, и од 11 до 18 сати по источном времену у суботу и недељу. Такође можете добити помоћ финансијских планера у било ком тренутку са Премиум налогом, али платићете накнаду у износу од 199 до 299 УСД да бисте се консултовали са планером ако имате основни рачун.
Наш узми
Веалтхфронт и Беттермент били су врло близу цијеле наше листе. Кључне разлике су опција људског саветника за веће накнаде на рачуну путем Беттермент-а, додатне врсте рачуна са Веалтхфронт-ом и разлика у износу од 500 УСД у ономе што је потребно за покретање рачуна.
Опћенито, Беттермент је најбоља опција за инвеститоре тек што започиње с тим што вам није потребно много да бисте започели и можете добити људску подршку и даље с ниском накнадом од 0, 40%. Насупрот томе, Веалтхфронт се чини као бољи избор за инвеститоре који не осећају потребу за људским рукама. Методологије Веалтхфронта опширно су изложене, тако да релативно искусан инвеститор може имати високи степен комфора одричући се људске могућности. Штавише, услуга се побољшава с растом ваше имовине у управљању, а додатни слојеви диверзификације и управљања портфељем аутоматски се покрећу на 100.000 УСД и 500.000 УСД, без повећања накнада.
Дакле, иако је Беттермент можда користан ако вам се покреће новац када почињете, Веалтхфронт је на крају врхунска услуга на дужи рок.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
