Са порастом мобилног банкарства и робо-саветника, нове технологије мењају пејзаж финансијских услуга. Али какав утицај ове сеизмичке промене имају на индустрију и где ће следећи ићи финансијски свет?
Кључне Такеаваис
- 40% финансијских институција ради на дигиталном унапређењу свог пословања. Иновативне технологије олакшавају потрошачима да остану информисани о својим инвестицијама и преобликују своје односе са саветницима. Промјена демографије ће играти улогу у томе како саветници сарађују са својим клијентима у будућност и врсте савета које могу да понуде у кључним животним фазама.
Према недавном истраживању, скоро 40% финансијских институција ради на дигиталном унапређењу свог пословања. А с тим побољшањима долази и прелазак на више лични и прилагођени приступ саветодавним услугама.
Важност односа саветника и клијента
Поред тога што мења начин обављања финансијских услуга, дигитално напредовање мења и структуру накнада повезаних са одређеним услугама. Па како ће то изгледати током наредних 10 или 20 година? „Изгледаће као да је напредак велики, јер се углавном ради о променама у инфраструктури и паду трошкова“, каже Дан Еган, директор одељења за финансије и инвестиције у Беттермент. „Тај тренд траје већ дуже време и потрошачи ће га наставити да виде у погледу брокерских услуга без трошкова, без трговинских провизија и улагања у нула трошкове“, објашњава он, наглашавајући да су такве врсте смањења трошкова овде остати.
Тренд ка јефтинијим услугама такође може довести до промене односа између саветника и њихових клијената. "То је једна од ствари која може обликовати тржиште јер помјера равнотежу снага према потрошачу", објашњава Еган. Иако то може довести до повећане конкуренције, може пружити и прилику за изградњу целовитијих односа саветник-клијент који дају приоритет дугорочном планирању за све фазе живота клијента.
Утицај нових технологија на понашање инвеститора
Иако нове технологије омогућавају инвеститорима да се више ангажују у свакодневном извођењу својих портфеља, оне такође утичу на понашање потрошача. Према Егану, такав утицај води повећаној жељи за премиум производима. „Почињемо да погађамо тачку у којој људи желе механизме самоодбране“, објашњава Еган, наглашавајући да контрола података и корисничко искуство постају већа брига за инвеститоре. „Мислим да ћемо почети виђати људе који говоре:„ Желим да имам већу контролу, јер више ценим своју пажњу “, каже он, доводећи тренд потрошача који плаћају премијске цене за персонализовано искуство на платформама попут Нетфлика (НФЛКС) и Спотифи.
Еган брзо показује да су образовање и поверење инвеститора такође кључни део слагалице када је у питању начин на који се потрошачи баве финансијским услугама. "Твртке попут Инвестопедије су изједначиле игралиште финансијског знања тамо гдје је лако брзо добити одговоре на питања и осјетити се компетентнијим у погледу избора који доносите", каже Еган. Да би финансијски саветници наставили да раде са информисаним инвеститорима, важно им је да изграде поверење и да сложени концепти учине доступним својим клијентима. „Индустрија у целини мора да се врати на место где има поверења и где клијенти знају да седиш на истој страни стола као и они.“
Будућност финансијских савета
Па како ће изгледати саветодавне услуге како поље постаје све дигитализованије и потрошачи постају све информисанији? "Видећемо заиста лепу ренесансу која има много мање улагања, а више онога што је заиста важно у њиховом животу", каже Еган. Иако су саветници увек користили помало холистички приступ својим односима са клијентима, побољшане технологије ће им омогућити да ово поставе централним фокусом своје праксе водећи рачуна о више техничким аспектима. Уместо да израчунавају ризик и стопе приноса на инвестиције, саветници ће се моћи усредсредити на велика питања попут: Који је најбољи начин за поделу богатства између наследника? Да ли клијент има довољно животног осигурања? Где би требало да живе у пензији како би максимизирали своју уштеђевину?
„Из тог разлога, заиста добри финансијски планери су они који су добри у тим тешким разговорима директно са својим клијентима“, каже Еган, објашњавајући да ће рањивост и разумевање емоционалне стране живота клијената имати све већу улогу у успех саветника. „Одузимајући најмање људског дела финансијског планирања - математику и управљање улагањима и избалансирање - допуштамо себи да будемо више људи и трошимо више времена у тешке разговоре на које само ми можемо да одговоримо.“
Инвестопедијска студија о инвестирању у хиљадама хиљада година: финансијски саветници.
Промјена демографије ће такође играти улогу у томе како савјетници сарађују са својим клијентима и какву врсту савета могу да понуде у различитим животним фазама. „Једна од занимљивих демографских промена је да више људи има децу у каснијој доби, али они су и више раширени“, каже Еган. То значи да, док неки родитељи финансијски планирају породицу у својим 20-има, други то раде у својим 30-им и 40-им, када финансијске околности могу бити другачије. Овај помак утиче на све, од пензијске штедње до трансфера богатства, и саветници треба да буду у могућности да разговарају са тим променама на начин који је прилагођен сваком њиховом клијенту. Еган наглашава да, како се животни век и даље повећава, саветници такође морају да припреме своје клијенте за чињеницу да напуштање наслеђа можда није баш оно што они замишљају. "Како се животни век повећава, планирате 25-годишње пензионисање, а на крају ће бити прилично јаки здравствени трошкови", каже он. „Дакле, велики део преноса богатства могао би бити од пензионера до пружатеља здравствених услуга.“
Улога великог техничара у личним финансијама
С технолошким дивовима као што су Амазон (АМЗН) и Аппле (ААПЛ) који лансирају своје кредитне картице, чини се да је индустрија спремна за све већу конкуренцију. Али да ли ће се снага пребацити са глобалних инвестиционих банака на мега брендове који већ доминирају нашим животом? Према Егану, вероватно ће то бити више суптилна промена него потпуни ремонт система. „Постоје неке лепе, али углавном нишне ствари којих се потрошачи могу веселити“, каже Еган, позивајући се на технологије усмерене на потрошача које повећавају приватност и сигурност. Међу њима су сервиси који потрошачима омогућавају стварање виртуалних кредитних картица за интернетске налоге, чиме се смањује ризик од напада на цибер сигурност. Но, иако ове услуге могу повећати сигурност потрошача, оне у суштини не мењају начин на који се људи баве финансијским услугама, па чак ни њиховим финансијама. "Одличан је и чини вас сигурнијом, али то није револуција", каже Еган. "Оно што се догађа је да постоји мања измена ко сједи на палуби, али сви смо још увек на истом броду са истом основном техником."
Доња граница
Иако технолошки напредак савјетницима омогућава слободу да се фокусирају на размишљање са великим сликама, важно је бити свјестан како ће ове промјене преусмјерити врсте стручњака за образовање потребне. За Егана то значи да унапред погледате које вештине ће се највише ценити у наредне две деценије. "Када рачунари раде више од стварног" обављања "у економији, шта је драгоцено са становишта других људи?", Пита он. Одговор је, бар за сада, људски елемент финансијских услуга и спремност за суочавање са тим изазовима. „Саветници ће се суочити са пуно више тешких питања и тешких разговора“, каже Еган. Усредсређивањем на потребе клијената и људским аспектима праксе, саветници могу да прихвате промене које нове технологије донесу на терену.
