Накнаде су незаобилазно зло улагања, али то не значи да морате да преплатите када је реч о њима. Мало људи посвећује много пажње на своје инвестиционе трошкове када су времена добра, али оно што они не схватају су та неугодна мала накнада која их може појести по повратку.
Узмимо за пример инвестициони портфељ од 100.000 УСД. Ако плаћате 0, 50% накнада годишње током двадесет година, те накнаде смањују вредност вашег портфеља за 10.000 УСД. Ако је накнада 1%, то смањење се попела на близу 30.000 УСД у истом периоду. За инвеститоре који желе да оптимизирају свој портфељ и смање накнаду за инвестирање, постоје неки једноставни начини за то. Али пре него што почнете да тражите начине смањења накнада за инвестирање које плаћате, прво морате да схватите о чему се ради.
Прописи захтијевају да се накнадно обелодане инвестиционе накнаде, али то је још увијек збуњујуће за инвеститоре који немају времена за просипање дугог проспекта да то схвате. У ствари, према истраживању ААРП из 2013. године 401 (К) учесника открило је да огромних 71 проценат уопште не зна да плаћају таксе.
Једна од најпознатијих накнада је омјер трошкова или износа који иде на административне таксе, менаџмент, оглашавање и друге трошкове заосталог уреда. Ако фонд има омјер расхода од један посто, што значи да ће 1% ваше уложиве имовине ићи на покривање трошкова вођења фонда. Коефицијент трошкова варира у зависности од ваше инвестиције. Још једна велика накнада на коју инвеститор може погодити је провизија ако фонд користи брокерску фирму за лов на њихов производ.
Накнаде се не могу у потпуности избећи, али могу се умањити. Од преласка на јефтине фондове до пасивнијег, ево погледа на четири начина за снизење укупних трошкова улагања.
Постаните мало пасивни у свом портфељу
За рачуне са активним управљањем, било да се ради о узајамном фонду или брокерском рачуну, инвеститори обично плаћају више накнада од пасивних улагања или оних који немају особу која их активно управља. Према Морнингстар-у, инвеститори плаћају у просеку 1, 2% накнаде у фондовима са активним управљањем, док просечни фонд за електронски промет (ЕТФ) наплаћује 0, 44%. Једноставан начин да снизите износ који плаћате у накнадама је прелазак на нискобуџетни фонд попут индексног фонда који прати одређене индексе или ЕТФ. Чак и обвезнички фонд може бити јефтинији од активно управљаног.
Идите са фондом без оптерећења
Нису сви узајамни фондови створени једнако, као и накнаде повезане са њима. Компаније узајамних фондова нису непрофитне, што значи да желе зарадити. Колико инвеститори морају да поставе је колико колико.
Да би смањили трошкове узајамног фонда, инвеститори би требало да покушају да избегну сваки фонд који са њима има оптерећење. То значи да фонд плаћа провизију ономе ко продаје свој фонд за њих.
Ако узајамни фонд има предњи терет, то значи да вам се наплаћује провизија унапред. Ако се ради о назадном фонду, успећете када продате узајамни фонд унутар одређеног броја година. Накнада је највиша у првој години и смањује се годишње до истека периода држања. Та накнада за пуњење или провизију може износити до 5% уложене имовине и може се избећи избором узајамног фонда без оптерећења, уз који је приложена нула провизија. Брз начин да утврдите да ли фонд има провизију повезану са њим је ако је наведен као класа А, Б или Ц.
Изаберите брокера за попуст да бисте уштедјели на накнадама
Инвеститори који воле преузети свој портфељ одабиром и избором својих дионица могу лако наићи на проблеме са накнадама за трошкове ако користе брокерску фирму која наплаћује пуно по трговини. Можда ће вам се свидети истраживања, алати и друге услуге повезане са трговачком фирмом, али ако плаћате 19, 95 долара по трговини у односу на 4, 95 долара, то вам може профитирати уз велику добит.
Не желите да се одрекнете ове скупе брокерске фирме? Онда је још један начин да смањите своје накнаде да управљате количином трансакција које склопите. Накнаде за трансакције могу се збројити, а задржавање поклопца на њима може вам уштедјети новац. Да и не спомињемо, то ће вас приморати да будете инвеститор који купује и држите, што би вас могло наградити у виду већег приноса током дугог пута.
Чувајте се тих малих накнада
У овом брзом свету у којем живимо, разумљиво је да људи немају времена да пребаце своје инвестиционе рачуне како би идентификовали накнаде које плаћају, али одузимање додатног времена може бити финансијски исплативо. Узмите годишњу накнаду као један пример. Неке брокерске компаније удариће вас годишњом накнадом ако не тргујете или ако не одржавате одређени износ на свом рачуну. Познавање тог правила може вам помоћи да избегнете накнаду или одете код друге фирме која га нема или је вољна да га се одрекне.
Доња граница
Накнаде за улагање су незаобилазни дио улагања, али не морају бити толико велике да би се ишчупале при повратку. Уосталом, нико не жели да хиљаде долара профита нестану због накнада. Одабиром нискобуџетних узајамних фондова, одласком са пасивним улагањима попут ЕТФ-а или индексног фонда и свјесношћу колико плаћате накнаде можете дуго ићи према смањењу износа који плаћате за улагање.
