Преглед садржаја
- Предвиђање вашег СС прихода
- Корак 1: Калибрирајте свој циљ
- 2. корак: Савијте своје предности
- Корак 3: Подешавања ПИА
- Какво је добро ово рачунање?
- Доња граница
Кључне Такеаваис
- Постоје четири начина да утврдите предности социјалног осигурања: посетите канцеларију за социјално осигурање да бисте добили процену; креирати налог на званичној веб страници социјалног осигурања и користити његове калкулаторе; нека ССА израчуна ваше погодности за вас; или сами израчунајте своје прилике. Израчунавање сопственог рачуна укључује разумевање шта су АИМЕ, НАВИ, тачке савијања, ПИА и ЦОЛА и њихово примењивање. Ако направите модел својих будућих користи у табели, користите финансијског саветника за проверу математику и помоћи вам да одлучите у којој доби требате да се пензионирате.
Предвиђање прихода од социјалне сигурности
Двије су чињенице познате - бенефиције за социјално осигурање нису загарантоване, а неке промјене ће бити потребне да би се систем одржао солвентним у будућности, пошто милиони баби боомерса одлазе у пензију и почињу да примају своје бенефиције. Иако ове чињенице додају неизвесност, истина је и да квалитет вашег пензионисања зависи од вашег планирања - и морате негде почети да планирате.
Добра полазиште је утврдити висину пензије на коју имате право свих година доприноса за социјално осигурање према садашњем закону. Постоје четири начина да се то уради:
- Можете да посетите локалну канцеларију за социјално осигурање да бисте добили евиденцију о опорезивим приходима од социјалног осигурања и процени пензионих давања (мада неће узети у обзир будућу зараду или друге промене које би могле утицати на ваше исплате). Можете посетити социјалну Заштитни веб сајт и користите један од његових рачунара на мрежи да бисте одредили процену пензије на основу евиденције о зарадама. Можете сачекати док не одлучите да почнете да примате бенефиције и пустите ССА да израчуна износ за вас. Међутим, то вам не помаже да планирате унапред. И док се обично може рачунати на ССА како би се тачно утврдиле користи, могу се начинити грешке. Можете израчунати своје сопствене користи користећи описани поступак корак по корак. Једном када разумете неколико основних појмова, није тако тешко. Једна предност израчунавања сопствених користи је та што можете доносити одлуке и разматрати компромисе, попут тога да ли можете себи да приуштите рано одлазак у пензију или колико можете повећати бенефиције настављајући рад.
Корак 1: Калибрирајте свој циљ
Једна важна идеја социјалног осигурања је да радници могу задржати зараду за сваки долар који уплаћују у систем пензионисања све док наставе да раде. Супружник који не ради не испуњава услове за половину бенефиција радног супружника, тако да сваки додатни долар који радник зарађује заправо може бити вредан 1, 5 пута више од користи.
Ова идеја је уграђена у први корак, израчунавање ваше просечне индексиране месечне зараде (АИМЕ). Све започиње колоном на вашој изјави о социјалном осигурању која из године у годину приказује „Ваше опорезиване зараде од социјалног осигурања“. Затим увећате зараду сваке године с фактором на основу Националног индекса просечне зараде (НАВИ) за ту годину. Ово ефикасно прилагођава доприносе из претходних година за инфлацију плата, чинећи их упореднијим са последњим годинама.
Социал Сецурити сваке године објављује нову табелу фактора инфлације плата, засновану на тренутном НАВИ. Табела која је битна за ваше израчунавање накнада је она која је објављена у години када навршите 60 година. Свака зарада коју зарадите после 60. године може повећати ваше бенефиције, али њима је додељен фактор табеле НАВИ од 1.0000, што значи да нису прилагођене за будућа инфлација плата.
Табела у наставку помаже да се објасни прорачун АИМЕ-а за радника рођеног 1953. године који планира да се пензионира у 2019. години са 66 година, пуне (или нормалне) старосне границе за пензионисање. Претпоставља се да је запослени радио од 1979. до 2018. године.
| Зарада пре и после индексирања | |||
|---|---|---|---|
| Година | Номинална зарада | Фактор индексирања | Индексирана зарада |
| 2009 | 106, 800 | 1.1026 | 117, 756 |
| 2010 | 106, 800 | 1.0771 | 115, 038 |
| 2011 | 106, 800 | 1.0444 | 111, 543 |
| 2012 | 110, 100 | 1.0128 | 111, 507 |
| 2013 | 113, 700 | 1.0000 | 113, 700 |
| 2014 | 117, 000 | 1.0000 | 117, 000 |
| 2015 | 118, 500 | 1.0000 | 118, 500 |
| 2016 | 118, 500 | 1.0000 | 118, 500 |
| 2017 | 127, 200 | 1.0000 | 127, 200 |
| 2018 | 128, 400 | 1.0000 | 128, 400 |
У колони 1 приказује се годишња зарада радника која подлеже порезу на зараде. У колони 2 приказани су фактори индекса плата објављени у 2019. Ступац 3 приказује годишње индексиране зараде (Ступац 1 к Ступац 2). Примјетите да индексни фактор постане 1.0000 у 2013. години, години у којој радник навршава 60 година, и остаје 1.0000 без промјене за будуће године опорезиве зараде. Ако планирате да наставите да радите након 60. године, само пројицирајте своју опорезиву зараду у колону 1 и користите 1.0000 у колони 2 за све наредне године.
На слици 1 приказан је само сегмент зараде радника (2009-2018) из радне историје која је трајала 40 година. На веб страници социјалног осигурања постоји пуна табела. ССА врши сличан израчун за све протекле године у којима су уплаћени било какви доприноси. Тада се користи просек свих индексираних зарада из 35 година са највишим примањима (из колоне 3 горе). Да бисте то учинили, једноставно збројите највише 35 година и поделите са 35, или да бисте добили месечне износе, узмите суму и поделите са 420 (35 година к 12 месеци) да бисте дошли до вашег ЦИЉА. У овом случају, претходних 35 година зараде највише износи 3.906.108, тако да се АИМЕ рачуна на 9.300 УСД.
Свака зарада коју зарађујете након 60 година може вам повећати бенефиције, али оне нису прилагођене будућој инфлацији плата.
2. корак: Савијте своје предности
Следећи корак је претворити ваш АИМЕ у износ примарног осигурања (ПИА) тако што ћете га покренути кроз израчун назван „тачке савијања“. Социјално осигурање је замишљено као "прогресивни" систем социјалног осигурања, што значи да замењује већи део просечне месечне плате за раднике са ниским примањима него за раднике са високим примањима. Тачке савијања спроводе овај нагиб у односу на ЦИЉ сваког радника.
Постоје две тачке савијања, а обе се прилагођавају инфлацији сваке године. Одговарајуће точке савијања за сваког радника су оне објављене у години у којој радник први пут постаје подобан за накнаду (62 године). Дољи израчун претпоставља да радник има АИМЕ од 9.300 долара и да може да се повуче у 2015. години.
Корак 3: Подешавања ПИА
У нашем горњем примеру, користи радника такође се повећавају прилагођавањем трошкова живота (ЦОЛА) за 2015. до 2018. Ове ЦОЛА су 0, 0%, 0, 3%, 2, 0% и 2, 8% респективно. ПИА која је резултирала је 3.028, 13 УСД. (ЦОЛА прилагођавање за 2019.-2020. Је 1, 6%.)
ПИА одређује месечну накнаду за социјално осигурање коју ће у првој години давања примити радник који започне давања у пуној пензиониској доби. Пуна пензионисана доб износи 66 година за особе рођене између 1943 и 1954; оно се повећава за два месеца сваке године за оне који су рођени после 1954. и достиже 67 за оне који су рођени 1960. и после. Супружник који се квалификује за бенефиције према евиденцији радника добиће половину ПИА-е радника, под условом да започне давања у пуном пензиониском узрасту.
Али шта је са радником који одлучи да почне да прима бенефиције пре него што достигне своју пуну пензију? Узмимо случај некога рођеног 1957, који одлази у пензију 2019. у 62. години (његова нормална старосна граница је 66 година и 6 месеци). Накнада се смањује за 5/9 процента за сваки месец пре уобичајене старосне границе за пензионисање, до 36 месеци. Ако број месеци прелази 36, тада се накнада додатно смањује за 5/12 од један проценат месечно.
Постоје четири начина на који се почетна корист може трајно повећати или смањити из ПИА израчунатог у 62. години:
- Почетак користи. Накнаде могу почети већ од 62. године, али се трајно смањују за сваки месец између почетка накнаде и пуне пензије. Одлагање накнада након пуне пензије. Одложени пензиони кредити могу трајно повећати бенефиције, а додјељују се за сваки мјесец између пуне старосне пензије и каснијег кориштења накнада. Почетак раног и настављања рада. Ако започнете бенефиције пре пуне пензионе стазе и наставите са радом, ССА може одбити део бенефиција који прелази праг. Међутим, било какви такви одбитци нису трајни. Када достигнете пуну пензиону доб, ССА израчунава ваша давања и отплаћује било какве одбитке. Престанак рада, период. Чак и ако не почнете раније давати бенефиције, можете повећати своје користи настављајући радити до било које старости. Сваке године у којој је ваша индексирана зарада већа од једне од ваших 35 претходних највиших година повећаће вам користи. Међутим, након 60. године нећете примати индексирање плаћа, а након 62. године нећете примати индексирање инфлације тачака савијања.
Све четири тачке повезане су са вашим почетним давањима социјалног осигурања. Имајте на уму да ће се једном када се ваше бенефиције покрену, оне годишње повећавати за ЦОЛА. Ако започнете давања у 66. години живота, ваша ПИА (одређена у 62. години) се аутоматски повећава са важећим ЦОЛА-има из година у којима имате 63 до 66 година.
Дакле, каква је корист од ове калкулације?
- Користећи недавну Изјаву о социјалном осигурању, листајте у колони А своје опорезиве зараде из социјалне сигурности из године у годину. Листа у колони Б садржи последње објављене факторе прилагођавања НАВИ (из године у годину) које објављује ССА. Много ступаца А и Б резултат у колони Ц. Идентификујте у колони Д 35 највиших вредности у колони Ц. Додајте их заједно и поделите износ са 420 (420 месеци у 35 година). Ово ће вам приближити АИМЕ. Користите последње објављене тачке савијања да бисте претворили свој АИМЕ у ПИА.
Такође можете надопунити хипотетичке вредности за процењене опорезиве приходе од социјалног осигурања у будућим годинама док не планирате да престанете са радом. Да бисте били конзервативни, користите НАВИ фактор прилагођавања од 1, 0 у колони Б за све наредне године.
Финансијски саветник који у потпуности разуме овај процес може вам бити од помоћи у верификацији ваших калкулација, саветује вас када да започнете давања социјалног осигурања и процени будуће погодности које бисте могли да очекујете.
Доња граница
Разумевање овог процеса може вам омогућити да имате повећану сигурност да су ваше користи прилично сигурне, без обзира на било које будуће радње Конгреса да се позабави недостацима социјалне сигурности. ССА је уложила огромне ресурсе у евиденције, системе и софтвер потребан да би се извршили ови прорачуни милионима Американаца. Као што видите, минималне бенефиције постају "закључане" на основу калкулација рађених између 60 и 62 године. Дакле, једном када пређете на тај старосни распон, можда ћете бити мање рањиви на било какве промене система у будућности.
Упоредите инвестиционе рачуне × Понуде које се појављују у овој табели су из партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду. Опис добављача Описповезани чланци
Социјално осигурање
Шта значи "пунолетно пензионисање" у погледу социјалне сигурности?
Социјално осигурање
Како на бенефиције утичу бенефиције за социјално осигурање?
Социјално осигурање
5 савета за повећање чека социјалне сигурности
Социјално осигурање
6 Промјене социјалне сигурности за 2019. годину
Социјално осигурање
Шта би сваки пензионер требао знати о прикупљању накнада за социјално осигурање
Социјално осигурање
Када треба узети социјално осигурање: Комплетан водич
Линкови партнераСродни услови
Користи од социјалног осигурања Накнаде за социјално осигурање су плаћања квалификованим пензионерима и особама са инвалидитетом, као и њиховим супружницима, децом и преживелима. више Разумевање просечне индексиране месечне зараде (АИМЕ) Просечна индексирана месечна зарада (АИМЕ) користи се за утврђивање примарног износа осигурања (ПИА) који вреднује бенефиције социјалног осигурања појединца. више Износ примарног осигурања (ПИА) Износ примарног осигурања је обрачун који се користи са просечном индексираном месечном зарадом (АИМЕ) да би се одредила социјална давања неке особе. више Нормална старосна граница (НРА) Нормална старосна граница за пензионисање (НРА) је доб у којој људи могу добити пуну пензију након напуштања радне снаге. више Социјално осигурање Социјално осигурање је савезни програм осигурања који пружа бенефиције многим америчким пензионерима, њиховим преживелима и радницима који постају инвалидни. више Програм старосног осигурања, преживелих и инвалидског осигурања (ОАСДИ) Програм за старосну доб, преживела лица и инвалидска осигурања (ОАСДИ) је службени назив за социјално осигурање у Сједињеним Државама. више