Преглед садржаја
- Процена Робо-саветника
- Препознавање Робо-Адвисор Сервицес
- Колико ће коштати?
- Могу ли разговарати с особом?
- Робоадвисорс вс Хуман Адвисорс
- Доња граница
Процена Робо-саветника
Појава роботских саветника, аутоматизованих интернет саветника за инвестирање који су стекли популарност последњих година, спречила је свет финансијског планирања и управљања богатством. Ако вам је драго саветима који се примарно додељују дигитално, онда би овај курс могао бити добар за ваше потребе.
Али како процените и одлучите који робо-саветник да користите?
Кључне Такеаваис
- Са толико роботских саветника који су сада на располагању и који се такмиче једни са другима, шта треба тражити у избору најбољег за вас? Прво, погледајте услуге које пружате. Многи роботски саветници сада имају стандардну бербу пореских губитака и аутоматско избалансирање без додатних трошкова. Друго, одредите количину људске интервенције или контакта који вам је драже. Желите ли све аутоматизовати или желите да имате некога са ким бисте редовно разговарали? Коначно, процените трошкове и накнаде које вам наплаћују робо-саветници и заинтересовајте их и додајте карактеристике и предности које бисте можда више волели.
Препознавање Робо-Адвисор Сервицес
Први корак је утврђивање врсте (а) финансијских савета и услуга које су вам потребне. Већина роботских саветника управља вашим новцем у једном или другом облику. ЛеарнВест је изузетак: њихов фокус је на буџетирању и финансијском планирању, омогућавању приступа помоћи уживо путем телефона. Иако дају препоруке за инвестирање, они заправо не улажу ваша средства.
У највећем делу, управљање портфељем и расподјела имовине су основне услуге које роботски саветници пружају. Они то раде користећи неку врсту алгоритма. Њихово средство инвестирања по избору су обично фондови којима се тргује на берзи (ЕТФ). Фолио Инвестирање нуди бројне унапред постављене портфеље акција или ЕТФ-а које клијенти могу купити као што јесу. Слично томе, Мотиф Инвестинг нуди унапријед припремљене портфеље од 30 дионица по једној цијени.
Изнад овог основног нивоа услуге, неколико роботских саветника нуде услуге убирања пореских губитака за портфеље који на неки начин нису порески повољни. Многи сада нуде стандардне стратегије за оптимизацију пореза, али имајте на уму да прикупљање пореских губитака није увек корисно - све зависи од ваше пореске ситуације.
Неки роботски саветници се додатно специјализују: На пример, Ребаланце ИРА се фокусира на пензионе рачуне, а Блооом оптимизује 401 (к) инвестиције. Лични капитал, који нуди могућност управљања свим вашим рачунима на консолидованој основи, намењен је мало бољем тржишту; да би учествовали у својим услугама управљања инвеститорима је потребно најмање 100.000 долара.
Колико ће коштати?
Као што постоје варијације у понуђеним услугама, постоје и варијације у наплаћеним накнадама. Обично се крећу од 0, 15% до 0, 50% активе под управљањем. Неки саветници наплаћују и једнократну накнаду за подешавање.
ЛеарнВест'с накнаде се крећу од 89 до 399 УСД за њихов почетни преглед, а затим 19 УСД месечно након тога. Лични капитал накнаде се крећу у распону од 0, 49% до 0, 89% од уложеног износа. Ацорнс наплаћује 1 УСД сваког месеца, док Беттермент и Веалтхфронт, заједно са неколико других, наплаћују једноставну годишњу накнаду од 0, 25% на основу имовине у управљању.
Имајте на уму да ће се применити и омјери трошкова основних ЕТФ-ова или узајамних фондова у које роботски савјетници улажу. Могу бити и трансакциони трошкови за трговање разним инвестицијама.
Могу ли разговарати с особом?
Робо-саветници су започели са идејом да минимално учешће људи може снизити трошкове и људи могу само да га поставе и забораве, пуштајући алгоритме да приказују емисију. Међутим, људи и даље воле с времена на време разговарати са професионалцем. Беттермент је први роботски саветник који је увео стварне финансијске саветнике да помогну на терену и да инвеститорима дају душевни мир. Сада је неколико других робо-саветника следило његову погодност и многи ће чак доделити корисницима персонализовани саветник. Имајте на уму да ти професионалци морају бити плаћени, па ће роботски саветници који имају финансијске саветнике за особље моћи да наплаћују веће таксе за управљање инвестицијама.
Такође, треба напоменути да финансијски саветници на многим од ових платформи немају могућност да изврше промене или препоруке за директна улагања. Уместо тога, они су ту да одговоре на питања, дају опште финансијске савете и проверавају емоције корисника.
Робо-савјетници насупрот традиционалним фирмама за финансијске услуге
Популарност роботских саветника није изгубљена код главних актера у индустрији финансијских услуга. Фиделити Инвестментс је склопио аранжман са Беттерментом, једним од најстаријих (основан 2008) робо-саветника; људски саветници из Фиделити-овог тима могу својим клијентима понудити верзију Беттермент-ове професионалне платформе Регистеред Инвестмент Адвисор. Фиделити је склопила уговор и са ЛеарнВестом.
Вангуард има своју верзију јефтиног робо-саветника, као и Цхарлес Сцхваб Цорп. Сцхваб Интеллигент Портфолиос изазвао је помутњу када је 2017. покренуо своју услугу без накнаде. Сцхваб планира зарадити новац на имовини којом управља (5.000 УСД је минимална величина портфеља).
Када размислите о роботском саветнику, повезаност с великим фирмама попут Фиделити, Вангуард или Сцхваб можда би требало узети у обзир. Те компаније имају новац за улагање и вријеме да омогуће раст тих услуга. Поред тога, како се ваше потребе мењају или желите личнији додир, бићете у могућности да се без проблема пребаците на друге услуге које нуде ове фирме.
Доња граница
Ако сте се одлучили за робо-саветника, још увек морате да размислите који вам најбоље одговара инвеститору. Чимбеници које треба узети у обзир су врсте савјета и услуга које робоадвисор нуди, ниво (ако постоји) људске интеракције, минимално потребно улагање и било какве накнаде или трошкови које ћете претрпјети. Све већи интерес главних компанија за пружање финансијских услуга за ову арену је додатно разматрање.
