Појединачни пензиони рачун (ИРА) може се сматрати индивидуалним штедним и инвестиционим рачуном који има пореске олакшице. Важна разлика између депозитне потврде (ЦД) и ИРА-е је да потоња није инвестиција. Уместо тога, то је рачун на којем чувате улагања, попут акција, обвезница и узајамних фондова.
ЦД са друге стране је инструмент штедње који плаћа одређену каматну стопу током дефинисаног периода и отплаћује главницу по завршетку тог периода. Можете одабрати ЦД као једну од инвестиција у ИРА.
Кључне Такеаваис
- ИРА је пензиони рачун погодан за порез који садржи инвестиције, а ЦД је инструмент штедње. ИРА можете отворити само сами, али ЦД можете купити заједно са неким другим, попут супружника или детета. ЦД-ови морају бити се држи до датума доспећа; у супротном, платићете казну.
Како раде ИРА-и
Свака особа има своју ИРА, а супружници увек имају своје рачуне, никада заједнички рачун. Власници ИРА рачуна могу бирати улагања на свом рачуну и по жељи их мењати. Поврати са рачуна зависе од перформанси улагања у рачуну ИРА-е. ИРА наставља са прикупљањем доприноса и зараде све док власник рачуна не достигне старосну пензију, што значи да би особа могла имати ИРА деценијама пре него што је подигла повлачење.
Служба интерних прихода (ИРС) дефинише и регулише ИРА-е. ИРС поставља захтеве за испуњавање услова, ограничења на који начин и када можете давати доприносе и потребну минималну расподелу (коју морате почети да узимате са својих традиционалних ИРА рачуна када навршите 70 година). ИРС такође, наравно, одређује порески третман за различите врсте рачуна ИРА-е.
Од 2020. године, максимум који сваке године можете давати свој допринос традиционалном или се Ротх ИРА није мењао од 2019. године и износи 6000 УСД (7000 УСД ако имате 50 или више година) или ваш опорезовани приход у години, овисно о томе који је нижи. Традиционални прописи ИРА-е омогућавају вам да под одређеним околностима предузмете раније повлачење (пре 59. године живота). Ротх ИРА прописи су флексибилнији, омогућујући вам да повучете доприносе у било које време све док не повучете ниједну зараду (иначе се примењују казне).
Основе ЦД-а
С друге стране, ЦД-ови су инструменти штедње које издају и управљају банке, кредитни синдикати и брокери. За разлику од ИРА-е, ЦД може бити у заједничком власништву. На пример, ви и супружник или ви и ваше дете бисте могли да поседујете заједно.
ЦД-ови обично осигуравају ФДИЦ до 250.000 УСД, али ИРА-и нису.
ЦД-ови се сматрају једним од најсигурнијих расположивих улагања. Они су конзервативнији од акција и обвезница, али нуде ниже приносе. Осигурана су и од стране Федералне корпорације за осигурање депозита (ФДИЦ) ако их издаје банка осигурана од ФДИЦ.
ЦД-и плаћају одређену каматну стопу током одређеног периода и отплаћују главницу по доспећу. Стога власници ЦД-ова знају колико ће зарадити током живота ЦД-а. ЦД-ови се могу издавати у било којој деноминацији, а њихова рочност обично износи од једног месеца до пет година или дуже. Међутим, ако одустанете од ЦД-а пре његовог датума доспећа, дугујете казну.
Саветник увид
Ребецца Давсон
Силбер Беннетт Финанциал, Лос Анђелес, Калифорнија.
ИРА су доступни свима било ког узраста све док сте зарадили приход. Средства у ИРА можете инвестирати у акције, обвезнице, узајамне фондове и ЦД-ове.
ИРА је рачун који појединцу омогућава уштеду у пензији са растом без пореза или на одложеном порезу, у зависности од врсте ИРА-е.
ЦД је врста депозита са фиксном каматном стопом током одређеног временског периода. Када се тај термин заврши, можете да повучете новац или да га убаците на други ЦД.
ЦД-и нуде мали поврат, али су једна од најсигурнијих инвестиција које човек може да направи. Каматна стопа се утврђује унапријед. Власници ЦД-а гарантовано ће добити оно што су уложили, плус камате, након што ЦД сазри. Шта више, ако банка пропадне, њихов депозит је вјероватно осигуран од стране СДИ до 250.000 долара.
