Шта је зајам за тежак новац?
Зајам за тежак новац је врста кредита која је осигурана стварном имовином. Зајмови с тврдим новцем сматрају се зајмовима „крајње помоћи“ или краткорочним мостним кредитима. Ови кредити се првенствено користе у трансакцијама са некретнинама, при чему зајмодавци углавном чине појединци или компаније, а не банке.
Кључне Такеаваис
- Зајмови с тврдим новцем углавном се користе за трансакције са некретнинама и новац су од појединца или компаније, а не од банке. Кредит за тежак новац, који се обично узима накратко, начин је за брже прикупљање новца, али уз већу цијену и нижи ЛТВ омјер. Будући да се зајмови с тврдим новцем традиционално не извршавају, временски оквир финансирања се смањује неизмјерно. Услови зајма с тврдим новцем често се могу преговарати између зајмодавца и дужника. Ови кредити обично користе имовину као обезбеђење. Отплата може довести до задане вредности и даље резултирати исплативом трансакцијом зајмодавца.
Како функционише зајам за тежак новац
Зајмови за тврди новац имају услове који се заснивају углавном на вредности имовине која се користи као обезбеђење, а не на кредитној способности корисника кредита. Будући да традиционални зајмодавци, попут банака, не дају тешке зајмове; Зајмодавци тврдог новца често су приватни појединци или компаније које у овој врсти виде потенцијално ризичан потхват.
Кредите за тежак новац могу тражити власници имовине који планирају да обнове и препродају некретнину која се користи као обезбеђење за финансирање - често у року од једне године, ако не и пре. Већа цена зајма с тврдим новцем надокнађује се чињеницом да дужник намерава да отплати кредит релативно брзо - већина зајмова са тешким новцем је на једну до три године - и неким другим предностима које нуде.
Позајмљивање тврдог новца може се посматрати као инвестиција. Много је оних који су то користили као пословни модел и активно га практикују.
Посебна разматрања за зајмове с тврдим новцем
Трошкови зајма тврдог новца зајмопримцу су обично виши у поређењу са финансирањем доступним путем банака или државних програма зајма, што одражава већи ризик који зајмодавац преузима нудећи финансирање. Међутим, повећани трошак представља компромис за бржи приступ капиталу, мање строг процес одобравања и потенцијалну флексибилност у плану отплате.
Кредити за тежак новац могу се користити у преокретним ситуацијама, у краткорочном финансирању и од стране зајмопримаца који имају лошу кредитну, али знатну капиталну имовину. Будући да се може издати брзо, зајам за тежак новац може се користити као начин за одузимање од оврхе.
За и против зајма с тврдим новцем
Прос
Једна таква предност је што је поступак одобравања зајма за тежак новац често много бржи од подношења захтева за хипотеком или другог традиционалног зајма путем банке. Приватни инвеститори који подржавају зајам тврдог новца могу брже доносити одлуке јер често не врше провјере кредита или не провјеравају кредитну историју дужника - кораци које зајмодавци обично предузимају како би истражили способност подносиоца захтјева за плаћање кредита.
Ови инвеститори нису забринути због добијања отплате, јер може постојати још већа вредност и прилика да сами препродају имовину ако корисник кредита не изврши обавезу.
Још једна предност је да будући да зајмодавци за тежак новац не користе традиционални, стандардни, поступак преузимања уговора, већ процењују сваки зајам од случаја до случаја, подносиоци захтева могу често преговарати о прилагођавањима у вези с планом отплате зајма. Зајмопримци се могу опредијелити за веће могућности враћања кредита током временског распона који им је доступан.
Цонс
Будући да се сама некретнина користи као једина заштита од неплаћања, зајмови за тврди новац обично имају ниже омјере кредита-вриједности (ЛТВ) од традиционалних кредита: око 50% до 70%, а 80% за редовне хипотеке (иако то може ићи и више ако је зајмопримац искусан ланац).
Такође, њихове каматне стопе имају тенденцију да буду високе за кредите с тврдим новцем, стопе могу бити и веће од оних за субприме кредите. Од 2т019, стопе зајма за тврди новац кретале су се у распону од 7, 5% до 15%, зависно од дужине зајма. Поређења ради, основна каматна стопа је била 5, 25%.
Други недостатак је тај што зајмодавци за тешке зајмове могу да изаберу да не обезбеде финансирање пребивалишта које поседује власник због регулаторног надзора и правила поштовања правила.
