Шта је загарантовано издато животно осигурање?
Гарантовано животно осигурање, или гарантовано животно осигурање, је полиса животног осигурања без здравствене квалификације. Политике су често усмерене према старијим особама, јер већина конвенционалних полиса захтева веће премије и медицинска стања. Већина људи који поднесу захтев за животно осигурање са загарантованим издањем не може се одбити. Једини разлог због којег неко може бити одбијен јесте ако је млађи или старији од старосног услова.
Полиса са загарантованим животним осигурањем углавном долазе с вишим премијама јер је осигураник старији. То значи да исплате и смртне накнаде на крају буду ниже. Упркос овим факторима, за оне који иначе не могу да се осигурају, то је још увек драгоцена финансијска имовина, осигуравајући да су у стању да нешто оставе за своје уздржаване.
Како функционише животно осигурање са загарантованим издањем
Вероватно сте чули за гарантовано животно осигурање од телевизијских реклама које су одобриле познате личности попут Фреда Тхомпсона и Алека Требека. Заинтересоване стране бирају ниво покривености и одговоре на неколико општих питања о себи. Покривање се обично издаје без обзира на здравствено стање осигураника. Обично постоји старосни распон који се може квалификовати, обично до 75. Ове полице осигурања плаћају готовину именованом кориснику након смрти осигураника.
Гарантоване полице животног осигурања доступне су особама без здравственог осигурања и наплаћују веће премије за ниже исплате од класичних полиса. Стога компаније не могу ускратити покриће све док апликанти могу да приуште премије. Из тог разлога, загарантовано животно осигурање има тенденцију да привуче подносиоце захтева са здравственом историјом која спречава њихово уписивање у боље полисе и који не могу да купују животно осигурање преко својих послодаваца.
Осим што наплаћују више за мање, осигуравајуће компаније обично надокнађују повећани ризик осигурања осигуравача који се не могу квалификовати за боље планове нудећи оцењене погодности. Оцењене накнаде не исплаћују се ако осигураник умре у првој или две године полиса. Друштво за осигурање обично уместо тога враћа премије.
Оцењене накнаде не исплаћују се ако осигураник умре у првих неколико година полисе.
Иако подносиоци захтева за животно осигурање за гарантовано издање не морају да одговоре на здравствена питања, њихова старост, пол и пребивалиште могу имати у виду услове покривања. А многе загарантоване политике издавања не покривају људе старије од 100 година.
Кључне Такеаваис
- Гарантовано издање животног осигурања је полиса животног осигурања без здравствене квалификације. Ове полисе осигурања углавном долазе са вишим премијама, као и нижим исплатама и смртним накнадама. Доступне су особама без здравственог осигурања, због чега привлаче подносиоце захтева са здравствене историје које спречавају њихово уписивање у боље политике.
Шта тражити у политици
Не постоје две гаранције животног осигурања за случај издавања. Дакле, као и друге полисе осигурања, и ви би требало да купујете око оне која најбоље одговара вашим потребама. Осврните се око најповољнијих могућих стопа - нечега за што знате да ћете моћи да пратите чак и ако се ваша финансијска ситуација промени. Неке основне ствари на које бисте требали обратити пажњу укључују:
- Политике које повећавају накнаду за смрт ако умрете у несрећи. Гарантоване премије које се закључавају у тренутку када започиње ваше покриће. Раније исплате ако вам је дијагностикована терминална болест. Компаније које нуде покриће током живота, са премијама које су потребне само до одређеног доба.
Питајте осигуравајуће друштво о њеним правилима који се односе на степенасте повластице. То значи да осигуравајућа компанија не исплаћује или исплаћује нижу накнаду ако умрете у првих неколико година од покрића. Требали бисте сазнати колико их исплаћују и колико дуго морате да чекате док не добијете потпуну корист од политике.
Прочитајте фини тисак и увјерите се да се правила увећавају. Чим пронађете политику која вам се допада, обавезно је потпишите како бисте осигурали да су ваше предности закључане.
Гарантовано у односу на конвенционалне политике
Постоје неке кључне разлике између зајамчених животних осигурања и уобичајених полиса животног осигурања. Гарантовано животно осигурање плаћа много мање него класичне полисе животног осигурања. Први се крећу од 5.000 до 25.000 долара - или мало више - док други обично исплаћују чак милион или више долара.
Ова разлика у скали између две врсте животног осигурања утиче на то на који начин функционишу. Конвенционална политика вероватније ће задржати кориснике довољно дуготрајно да реорганизују своје финансије након губитка хранитеља. С друге стране, већина загарантованих полица издавања плаћају мало више од трошкова сахране и сахране.
Гарантоване политике издавања су корисне, али само за подносиоце захтева који се не квалификују за конвенционалне политике и који имају шансу да прођу током периода степенованих накнада од једне или две године. Многи старији подносиоци захтева и подносиоци захтева са здравственим питањима верују да се никада не би могли квалификовати за појам животне политике који захтева медицинско потписивање. Али то често није случај. Чак и подносиоци захтева који су песимистични у погледу својих шанси требало би да размотре захтев за конвенционално животно осигурање путем неколико различитих компанија. Услови које нуде, ако се кандидат пријави, можда нису идеални, али ипак могу победити високе премије и ниске исплате загарантованих полиса животног осигурања.
Постоје ли алтернативе?
Многи људи који испуњавају услове за полиса животног осигурања са гарантованим издавањем могу имати ограничен приход, па ће можда желети да размотре алтернативне могућности. Ево неколико:
Живот у групи: Ова врста осигурања обично је доступна код вашег послодавца или другог великог ентитета, попут синдиката. Живот у групи је корист коју већина послодаваца нуди свом особљу и долази са основним покрићем животног осигурања и без или ниским премијама. Накнада за смрт може бити ниска, али осигураници могу купити напредну покривеност уз већу исплату за мало додатног новца. Могу се поставити нека лична питања, али ретко је потребан лекарски преглед. Покривање траје све док је члан део групе, након чега се политика може претворити у појединачну политику.
Завршни трошак: Названо и осигуравајућим осигурањем, ова врста полиса је осмишљена да покрије све трошкове које ће ваша породица морати да покрије након ваше смрти. Ови трошкови могу укључивати медицинске рачуне и / или трошкове сахране. Осигурање крајњих трошкова не мора нужно осигурати ваш живот, али покрива вредност ваше сахране. Због тога ове политике исплаћују мање износе, до око 25.000 долара. Ако имате животно или целовито животно осигурање, можда вам неће требати ова врста осигурања.
