Дом је вероватно највећа куповина коју ћете икада направити у животу. То захтева пуно времена и дисциплине. Али то је одлука коју не треба олако схватити. На крају, то кошта много новца за било кога - чак и за оне који раде пуно радно време. То може бити још теже за некога ко можда плаћа факултет. Али само зато што сте студент не значи да је немогуће живети сан. Ако сте још студент и желите да будете власник куће, прочитајте даље како бисте сазнали више о ономе што требате знати о хипотекарима на факултету и саветима које бисте могли да употребите за уравнотежење ова два.
Кључне Такеаваис
- Будући да је студент на факултету, не спречава вас да добијете хипотеку, али узмите у обзир трошкове ваше финансијске ситуације. Требат ће вам одличан кредитни резултат, предујам, запосленост и / или приход и низак омјер дуга и прихода. да бисте се квалификовали за хипотеку. ХУД нуди програме за куповину кућа за прве кориснике, док зајмови ФХА долазе са ниским каматама и ниским захтевима за авансно плаћање. Можда ће вам требати суоснивач.
Трошкови кућног власништва
Према истраживачком одељењу америчке савезне банке Ст. Лоуис, просечна продајна цена куће у Сједињеним Државама била је 310.900 долара у трећем кварталу 2019. Али запамтите, ово је само просек. Цијене кућа обично се драстично разликују од регије до регије. На пример, ако похађате Универзитет у Синсинатију, моћи ћете да пронађете повољнији дом него ако похађате Њујоршки универзитет и тражите стан у Њујорку. У неким је крајевима чак могуће купити кућу са собама које можете унајмити другим студентима за додатни приход. То може бити јефтиније од плаћања за четири или више година живота у дому и може вам помоћи у финансирању плаћања хипотеке. Ако напустите то подручје након завршетка студија, кућу можете продати или задржати као извор прихода од најма.
Живјети сан: Да ли се квалификујете?
Као и било ко други, и даље ћете морати да се квалификујете за хипотеку. Осим ако, наравно, немате прикладно наслеђе или имућне родитеље. Али, признајмо то, већина нас се не уклапа у ту категорију. Али то што сте студент, не значи да се нећете квалификовати. И даље ће вам требати исти критеријуми као и сви други да бисте добили хипотеку: Сјајан кредитни резултат и довољно капитала да се размотрите. Имајте на уму, међутим, да су многи зајмодавци пооштрили своје захтеве за хипотекарним клијентима. У зависности од врсте куће коју купујете и врсте хипотекарног кредита који добијате, мораћете да се уверите да сте добро запослени - или бар да имате облик сталног дохотка - и имате прилично низак дуг према приходу однос. И не заборавите свој предујам. Ако покушате да добијете конвенционалну хипотеку, мораћете да одузмете чак 20% укупне купопродајне цене.
Покушали смо да ствари поједноставимо како бисте визуализовали шта ћете морати да платите за хипотеку. Дакле, ево примера неких трошкова за кућу од 300 000 долара, преноси реалтор.цом.
- Куповна цена: 300 00020% аванса: 60 000 УСД Месечна уплата за 30-годишњу хипотеку са фиксном стопом по 4, 160% камате: главница + камата + порез на имовину + осигурање = 1, 895 УСД
Ако је овај сценарио изван вашег ценовног распона, постоје и друге могућности ако сте студент који тражи кућну хипотеку. Знајте од самог почетка да морате имати најмање 18-21 година у неким државама да бисте се пријавили за кредит и купили дом.
Не купујте дом ако нема финансијског смисла, посебно ако сте студент.
Куповина програма
ХУД
Америчко Министарство становања и урбаног развоја - које се такође назива ХУД - задужено је за стварање јаких заједница са прихватљивим смештајем за све. Основана 1965. године, владина агенција побољшава могућности власништва над кућама на приступачнијим нивоима. ХУД има обиље ресурса као и посебне програме за купце који први пут купују куће. Такође купцима домова пружа програме специфичне за државу за оне који желе купити дом.
ФХА кредити
Федерална стамбена управа (ФХА) осигурава хипотекарно осигурање за зајмове које дају посебни зајмодавци ФХА-е одобрени под окриљем ХУД-а. Ови зајмодавци су спремни да одобре стамбене кредите ФХА-е уз ниже уплате због државне гаранције. За разлику од класичних хипотека, можда ћете моћи да обезбедите зајам као студент са само 3, 5% купопродајне цене да уплатите као предујам. То, наравно, зависи од државе у којој желите да извршите куповину.
ФХА кредити вам такође могу дати нижу каматну стопу. Већина ових хипотека има фиксну каматну стопу, што омогућава људима - укључујући студенте који то испуњавају услове - да финансирају чак 96, 5% купопродајне цене куће. Ово помаже у смањењу додатних трошкова попут трошкова затварања. Такође може помоћи да се смање плаћања хипотеке. Такође се можете квалификовати за зајам за кућу 203 (б), који вам омогућава да финансирате 100% трошкова затварања поклоном од рођака, владине агенције или непрофитне организације.
Параметре хипотеке ФХА можете потражити на веб локацији ХУД.
Утицај студентских зајмова
Размотрите ко-потписника
Ако сте ванредни студент и имате посао или радни супружник, можда ћете имати довољно прихода да бисте се квалификовали за скромну позајмицу. Али ако вам недостају довољни приходи, ипак се можете квалификовати за хипотеку код сууговорника. Родитељ, старатељ или неки други значајни особа обично може бити у могућности да потпише хипотекарни кредит ако та особа има довољна средства, приходе и задовољавајући кредитни профил. Суоснивач кредита не прима средства од кредита, али је одговоран за отплату ако не извршите плаћање кредита. Зато је важно да будете у току са својим уплатама или да ризикујете да изгубите везу.
Доња граница
Чак и ако можете да се квалификујете за хипотеку, то не значи да је куповина куће права одлука. Као прво, потребни су бројни трансакциони трошкови, као што су провизије за некретнине, порези, таксе и још много тога. Ако планирате да дуго поседујете свој дом, вероватно ћете надокнадити те почетне трошкове, како процењује ваша вредност куће. Али ако планирате да живите на том подручју мање од пет година, можда ћете бити финансијски бољи од изнајмљивања или чак и становања у спаваоници.
То би могло рећи да, ако имате добар кредит и извор прихода, а очекујете да ћете неко вријеме боравити у овом кварту, куповина куће док будете у школи може бити мудра одлука. Под условом да сте вољни и способни да служите као станодавац, изнајмљивање просторија у дому могао би бити добар начин да помогнете да покријете хипотеку. Међутим, као и код сваке веће животне одлуке, прво морате проценити своје могућности кредитирања и личну ситуацију.
