Преглед садржаја
- Шта је генерација Кс - ген Кс?
- Снимак из Ген Кс
- Између генерација
- Ген Кс вс. Баби Боомерс
- Финансијска ситуација генера Кс
- Предности улагања Кс
- Распад инвестиција Ген Кс
- Ефекти тржишног времена на ген Кс
- Остали изазови са којима се суочава Ген Кс
- Поновно проналажење пензије за ген Кс
- Финансијско планирање за ген Кс
Шта је генерација Кс - ген Кс?
Генерација Кс, која се понекад скраћује на Ген Кс, име је дато генерацији Американаца рођених између средине 1960-их и почетка 1980-их. Тачне године које чине Ген Кс разликују се од вас кога тражите, као истраживачи, попут демографа Виллиама Страуса и Неила Ховеа, тачне године рођења од 1961. до 1981. године, док Галлуп поставља године рођења између 1965. и 1979. Али сви се слажу да је Ген Кс прати Баби Боом генерацију и претходи генерацији И или миленијској генерацији.
Снимак из Ген Кс
Назив "Генерација Кс" долази од романа Доугласа Цоупланда, "Генерација Кс: Приче за убрзану културу", објављеног 1991. Иако је кориснији за маркетинг од социологије, генерацијске теорије - претпоставке да су људи рођени у истом времену оквир се може сматрати групом са сличним погледима, вредностима, укусима и навикама - а идеја о генерацијском јазу добила је широку прихваћеност у САД-у.
Америчке генерације обухваћене теоријом су:
- Највећа генерација (рођена око 1901. до 1924.) Тиха генерација (око 1925. до 1945.) Баби Боомерс (око 1946. до 1964.) Генерација Кс (око 1965. до 1985.) Миленијска генерација (око 1985. до 2000.).
Они рођени после 2000, сматрају се генерацијом З или пост-миленијом.
По величини, Ген Кс броји око 50 милиона, док и Баби Боомерс и Милленниалс имају око 75 милиона чланова. Значајни чланови Генерације Кс укључују покојни Курт Цобаин и Давид Фостер Валлаце и велепосланика Паул Риан (Р-Висц).
Између генерација
Попут Силент Генератион, генерација Кс је дефинисана као генерација "између". Што се тиче економског потенцијала, зарада и уштеда генерације Кс била је компромитована прво падом дотцома, а друго финансијском кризом 2008. и Великом рецесијом. Што се тиче друштвене и политичке моћи, генерација Кс је упечатљива између Баби Боомерса, који су постали пунолетници у доба Вијетнама и Реагана и миленијумима Обамине ере.
У ствари, Ген Кс се преклапа са другом групом која се зове Сандвицх Генератион, а то су средовечни појединци који су због трендова дужих животних векова и деце у каснијој животној доби под притиском да истовремено подржавају и старије родитеље и растућу децу.
Ген Кс вс. Баби Боомерс
Недавно истраживање компаније Салесфорце, глобалне компаније за рачунарско пословање у облаку, упоредило је Ген Кс са Баби Боомерсима. Међу њеним налазима:
- Клијенти Ген Кс су заузетији од Баби Боомерс-а и имају мање времена да проведу са својим финансијским саветницима. Ген Кс клијенти су више само-усмерени од Боомер-ових клијената. Они су технички паметни, навикли су да раде ствари на мрежи и желе више засноване на технологији. алате за надгледање њихових финансијских послова.73% клијената Ген Кс ослањају се на стручне прегледе при избору саветника, у поређењу са 57% Баби Боомерс-а. Интернетске критике су важне за 64% инвеститора у Ген Кс насупрот 53% Баби Боомерс-а. савремени алати за финансијско планирање засновани на технологији кључни су фактор за 83% Ген Ксерс-а насупрот 71% Баби Боомерс-а.72% Баби Боомерс-а сматра да њихови финансијски саветници имају своје најбоље интересе, док само половина Ген Ксерс-а то осећа начин.
Финансијска ситуација генера Кс
Припадници Ген-а Кс приближавају се средини своје радне каријере и потенцијалним врхунским годинама. Око 68% генералних директора Фортуне 500 корпорација су из Ген Кс, као и многи њихови поручници. Многи други Ген Ксерс су основани, професионалци и предузетници.
У наредних 30 година доћи ће до великог преноса богатства - укупно, око 30 билиона долара - са Баби Боомерс-а на децу из Ген Кс-а. Такође, у наредних 15 година, према извештају Делоитта, очекује се да се богатство Ген Кс удвостручи, са 11 билиона долара у 2015. години на 37 билиона долара до 2030. године.
Требаће им. Студија ЈП Морган Ассет Манагемент открила је да је Ген Кс на путу да постане прва генерација која ће се погоршати у погледу припреме за пензију од својих родитеља.
Различити бирачки споразуми
Према подацима Федералних резерви, просечно богатство глава породица старости од 40 до 61 године - чланови Кс-а који су тренутно у средином 30-их до раних 50-их - било је око 50 000 долара мање у односу на 1989. годину.
Истраживање компаније Ниелсен из 2015. године показало је да:
- Само 23% генерала Ксерса штеди новац сваког мјесеца и осјећа се поуздано у своју финансијску будућност. Више од половине - 58% - сматра да су у дуговима. Само 24% очекује да социјално осигурање буде њихов главни извор прихода за пензије
Извештај Центра за пензионерске студије Трансамерице за 2015. годину показао је сличне резултате са 47% испитаника из генитета Кс који су навели да се „снажно слажу“ или „донекле слажу“ да стварају довољно велико гнездно јаје, у поређењу са 51% миленијала.
Штедња у пензији као приоритет
Анкета Националног повјеренства за Јефферсон Харрис Анкет открила је да циљеви генера Ксерс-а одражавају њихову напредујућих година, а 47% тврди да је штедња довољна за пензију од највећег значаја. Следеће на листи њихових приоритета нашле су се с порезним теретом (30%) и финансирањем образовања своје деце (22%).
Супротно томе, миленијалисти анкетирани у истој анкети изјавили су да њихова финансијска брига бр. 1 плаћа велике трошкове, при чему је само 26% рекло да је уштеда довољно за пензију главни приоритет.
Предности улагања Кс
Инвеститори ген Кс користе ЕТФ-ове много чешће него старији кохорти. То и не чуди с обзиром на то да је ова опција улагања популаризована током година када су чланови Ген Кс први пут постали инвеститори. Поред тога, вјероватно је да инвеститори из Ген Кс имају уравнотежене фондове, посебно фондове са датумима, што одражава жељу да се избјегне ризик.
Тренутно 42% ове групе користи финансијског саветника, у складу са Извештајем Делоитте за 2015. годину, Будућност богатства у Сједињеним Државама. Према истраживању анкете Харриса коју је Јефферсон Натионал наручио 2016. године, њихов главни приоритет у тражењу помоћи у финансијском планирању је проналажење искусних саветника и персонализовани савет са холистичким финансијским погледом. Њихов приоритет број 3 био је запошљавање професионалаца који се баве плаћањем, уместо професионалног.
Распад инвестиција Ген Кс
Извештај о истраживању * компаније Голдман Сацхс, позивајући се на податке Института за инвестиционе компаније, каже да домаћинства Ген Кс имају просечно уложених 194 000 УСД у узајамне фондове. Али тај просек маскира велике варијације:
- 17% има испод 50 00046%, а испод 100 00029% има преко 250 000 УСД
За поређење, Баби Боом домаћинства имају у просеку нешто више од 300 000 УСД узајамних фондова. Средњи улози су око 150.000 долара. У међувремену:
- 18% има мање од 50.00048% има преко 250.000 УСД
Наравно, припадници Ген-а Кс у просеку штеде и улажу неколико година у поређењу са Баби Боомерс-ом, што објашњава велики део разлика. Међутим, Голдман наводи друге факторе.
Ефекти тржишног времена на ген Кс
У просеку, домаћинства Ген Кс су почела да раде, штедећи и инвестирајући током периода нижег поврата улагања од Баби Боомерс-а. Упоређујући типични Баби Боомер који је 1991. године почео да улаже у узајамне фондове са чланом Ген Кс који је започео 1998. године, Голдман процењује да би просечни годишњи принос на уравнотеженом портфељу од 60% акција и 40% обвезница био 8, 6% за бившег и 6, 2 % за друго. Кумулативни поврат за Баби Боомер био би отприлике три пута већи, упркос разлици од само седам додатних година мешања.
Многа домаћинства из Ген Кс-а су почела да штеде у периодима високих тржишних процена, као што су технолошки балон и тачкаста мехурица из касних деведесетих година прошлог века и пред глобалну финансијску кризу из 2008. године. тржишта и даље увелико теже на свом портфељу. Уз то, окружење са посебно ниским каматама данас је такође имало негативан утицај на њихову способност да повећају финансијску имовину. У међувремену, чини се да су им рана искуства инвеститора из Ген Кс са великим падима на тржишту учинила све већим противницима ризика.
Раширена отпуштања и нејасни изгледи за посао током Велике рецесије узроковали су да око 15% генерала Ксерса зарони у своју пензиону штедњу како би покрило свакодневне животне трошкове; Према извештају Института за осигурано пензионисање, 23% их је престало са доприносима за пензионе рачуне. Супротно томе, 20% Баби Боомерса раније је повукло са својих пензионих рачуна, а 32% је престало са доприносима.
Остали изазови са којима се суочава Ген Кс
Релативно нижи ниво богатства Ген Ксерса отежават ће им одржавање принципа потрошње родитеља, тврди Голдманов извјештај, с обзиром на све веће трошкове образовања, здравствене заштите и имовине. Додавање штедње је све изазовније за Ген Кс јер њихови реални (прилагођени инфлацији) расположиви приходи расту са просечном годишњом стопом од око 1, 8%, насупрот око 3, 0% за Баби Боомерс, када су потоњи били сличне старости.
А ту је и синдром сендвича: Чињеница да ова генерација подржава и образује децу, истовремено пружајући бригу о старим родитељима.
Поновно проналажење пензије за ген Кс
Вијести нису све туробне. Студија Америприсе из 2015. за више од 1500 Американаца у доби од 35 до 50 година, са најмање 100 000 америчких долара уложиве имовине. „Одрастајући у другој ери од својих родитеља и гледајући како се пејзаж променио, Ген Ксерс не рачунају на пензије или социјално осигурање да би финансирали своје пензије“, рекла је Марци Кецклер, потпредседница стратегије за финансијско саветовање у Америприсе.
Скоро три четвртине испитаника планира да ради након што се повуку из службене каријере. Ево њихових главних поставки:
- Само хонорарни рад (53%) Рад као консултант (27%) Рад у властитом послу (20%) Рад у кућном предузећу (16%) Рад у сезонском положају (9%)
Иако финансијски добици нису главни мотив - испитаници су истицали менталну и социјалну интеракцију као покретаче њихове одлуке да остану на радном месту - генерал Ксерс ће и даље донекле зарађивати. Ове намере могле би да објасне зашто ИРИ извештај показује да само 33% ове генерације "није имало потпуно поверење да ће имати довољно новца да покрију своје потребе за пензионисањем" - за разлику од 63% Баби Боомерса.
Уместо да живе у пензионисаној заједници или да се преселе негде на топло, они се такође радују пензији која је физички активнија и интелектуалнија. Путовања и опуштање налазе се на врху листе обавеза до одласка у пензију. Половина каже да ће вежбање бити велики приоритет, а готово трећина себе види да ће током пензионистих година бавити се волонтерским радом.
„Нова стварност је да Ген Ксерс планира да поново избаци у пензију. Они немају прекидач за искључивање у смислу напуштања радне снаге и уместо тога предвиђају постепено развијање у ову нову животну фазу, што ову генерацију заиста одваја “, рекао је Кецклер.
Финансијско планирање за ген Кс
Потенцијал за финансијску присилу може бити значајан, али могу се предузети кораци за смањење стреса, уравнотежење буџета и ублажавање ефеката непланираних животних догађаја. Ево неколико препорука за Ген Кс да свој финансијски живот уреди и реши све слојеве тог генерацијског сендвича: децу, родитеље и себе.
Направите план имања
Ово је од виталног значаја ако имате зависну децу и још увек немате вољу или друга потребна документа. Не желите да судбину зависних чланова породице или ваше ствари одлучује судија у казненом суду. Дакле, сада је време да закажете састанак са адвокатом за планирање имања како бисте добили вољу, живу вољу, медицинску и трајну пуномоћност - и можда живо поверење - створене да осигурају глатку и брзу трансфер свих ваших издржаваних., власништво и одговорности према својим наследницима.
А будући да решавање имања може бити емоционално деликатан процес, ово сада може омогућити вама и вашој породици да размислите како то треба учинити из мирне, логичне перспективе.
Набавите свеобухватан финансијски план
Када сте били у 20-има, управљање финансијама било је прилично једноставно питање уласка у добре финансијске навике, попут штедње и буџетирања. Сада сте на месту где су ваше финансије вероватно мало сложеније, а једна финансијска варијабла, као што је износ који доприносите плану 401 (к) компаније, може утицати на неколико других области на начине које је тешко израчунати или предвидјети с било којом тачношћу
Овај променљиви утицај вероватно значи да је време да се упишете професионални финансијски планер или финансијски саветник који ваш новчани ток, биланс стања, толеранцију на ризик, инвестиционе циљеве, временски хоризонт и порески оквир може уврстити у софистицирани програм финансијског планирања. Ово вам може дати барем неку идеју о томе где се заиста финансијски крећете и шта треба да учините да бисте стигли тамо где желите да будете до пензије. Само будите спремни да видите неке непријатне бројеве на крају, бројеве који могу указивати на то да нећете бити у могућности да се повучете чим се надате.
Управљајте својим дугом
Упознајте планирање факултета
Иако ће већина стручњака упозорити родитеље на преусмеравање пензијске штедње у фондове дечијег факултета, ово је време за отварање Цоверделл образовног штедног рачуна или 529 плана фонда ако га нема. Ваша деца могу допринети тим средствима, а ви и новац који наследите од покојних родитеља или друге родбине такође могу бити извори финансирања од стране факултета. Отварање појединачног рачуна за пензије за њих може бити још један добар избор, све док сте сигурни да неће повући доприносе у друге сврхе.
Погледајте слику родитеља
Разговори о новцу између родитеља и њихове деце могу бити непријатни, одобрени. Али ако нисте разговарали са родитељима о стању њиховог здравља и финансијама, вероватно је време да се лопта заврти у овој области. Ако здравље ваших родитеља пропадне и немају план имања, можда би било паметно да сами платите готовину да то платите ако они пристану.
Посавјетујте се са старијим одвјетником за помоћ ако вам је потребна помоћ у рјешавању проблема с управљањем и изаберите одређеног брата који ће бити особа која ће се бавити тим питањима. Честа грешка коју деца старих родитеља чине је прецена Медицаре, Медигап и Медицаид покривености. Разумевање шта треба платити за џеп може одредити да ли куповина дугорочног осигурања (ако је то још изводљиво) и допунске политике осигурања могу бити корисни.
Дајте допринос деци која се враћају
Притисак бриге о остарелим родитељима може се умножити на штету подршке одраслој деци. Захтевање потомства који се након завршетка факултета враћају кући да би помогли у трошковима домаћинства, укључујући плаћање станарине, куповину намирница или помоћ у нези стараца, може ублажити неки притисак повезан са подршком више генерација. Такође деци може пружити неке животне лекције из финансијске и фискалне одговорности.
(* У референтном извештају Голдман Сацхса претпоставља се да узајамни улози фондова нуде добру апроксимацију укупног богатства, што такође може укључивати ствари попут стања на банковним рачунима и домаћег капитала)
