ШТА ЈЕ осигурање коначног ризика
Осигурање од коначног ризика је трансакција између осигураватеља и осигураника у којој осигураник плаћа премију која представља фонд средстава које осигураватељ користи за плаћање губитака. Осигураник не преноси много или било који ризик губитка по настанку на осигураватеља. Ако су губици нижи од премије, осигуратељ враћа највећи део или целу премију осигуранику. Ако губици премаше премију, осигураник плаћа осигуратељу додатну премију.
ПОВРАТАК ДОЉЕ Осигурање од коначног ризика
Стандардни аранжмани осигурања, за разлику од осигурања са ограниченим ризиком, осигураника преносе одговорност која је повезана са специфичним ризиком на осигураватеља, а за ову услугу осигуратељ зарађује премију или накнаду. Осигуравач одржава резерву губитка сопственим средствима и може задржати било који приход који оствари. Осигурање од коначног ризика алтернативна је врста осигурања производа са карактеристикама и вишка осигурања и самоосигурања. Омогућује осигуранику да плати губитке временом, задржавајући могућност примања поврата неких премија и прихода од улагања ако су губици мањи од очекиваних.
Лимити и одбитци у осигурању ограничених ризика
Осигуравач даје стандардну полису осигурања, али модификује лимите и одбитке на одређени начин. Укупни лимит и задржавање, на нивоу догађаја и збирно, су функција укупне премије. Осигуравач израчунава укупну премију као губитке који ће бити плаћени, дисконтирају због прихода од улагања. Осигуравач издаје полису и одвојено премију, без накнаде, даје на посебан рачун осигураника. На рачуну се обрачунавају камате које припадају осигуранику, умањено за накнаду осигуратеља. Ако на крају периода полисе средства остану на рачуну, осигураник их може затражити. Ако у неком тренутку током периода полисе губици истроше рачун, осигураник или плаћа додатну премију, или трансакција се завршава.
Компаније могу користити осигурање ограниченог ризика за покривање обавеза које имају дуготрајно трајање. Иако компанија може уштедети новац самоосигуравањем за ове ризике, посебно ако нема губитака, уговор о осигурању ограничених ризика пружа елемент преноса ризика. Компанија може закључити уговор о ограниченом осигурању ради покривања вишка губитака у односу на друге полисе, укључујући сопствену стратегију самоосигурања. Компаније могу користити осигурање ограниченог ризика за гаранције производа, ризике по животну средину или загађење и ризик интелектуалне својине. Уговором о вишегодишњем уговору осигураник је боље да усклади износ новца који издваја за заштиту одговорности са процењеним обавезама за које очекује да ће се суочити.
