Шта је финансијска накнада?
Накнада за финансирање је накнада која се наплаћује за употребу кредита или проширење постојећег кредита. То може бити паушална накнада или проценат позајмица, при чему су трошкови финансирања на основу процента најчешће. Накнада за финансирање често је агрегирани трошак, укључујући трошкове преношења самог дуга заједно са било којим повезаним трансакцијским накнадама, накнадама за одржавање рачуна или закасњелим накнадама које наплаћује зајмодавац.
Разумевање трошкова финансирања
Накнаде за финансирање омогућавају зајмодавцима да зараде употребом свог новца. Накнаде за финансирање комерцијализованих кредитних услуга као што су кредити за аутомобиле, хипотеке и кредитне картице имају распон и зависе од кредитне способности особе која се жели задужити. Прописи постоје у многим земљама које ограничавају максимални трошак финансирања који се процењује на одређену врсту кредита, али многи лимити и даље омогућавају предаторске праксе кредитирања, при чему трошкови финансирања могу износити 25% или више годишње.
Накнаде за финансирање су облик надокнаде зајмодавцу за пружање средстава или продужење кредита зајмодавцу. Ове накнаде могу укључивати једнократне накнаде, као што су накнада за оснивање кредита или плаћања камате, које се могу амортизовати на месечном или дневном нивоу. Трошкови финансирања могу се разликовати од производа до производа или од зајмодавца до зајмодавца.
Не постоји јединствена формула за одређивање висине каматне стопе. Купац се може квалификовати за два слична производа из два различита зајмодавца која долазе са два различита сета финансијских трошкова.
Накнаде за финансије и камате
Једна од чешћих трошкова финансирања је каматна стопа. Ово омогућава зајмодавцу да оствари зараду, изражену у процентима, на основу тренутног износа који је дат зајму. Каматне стопе могу варирати у зависности од врсте стеченог финансирања и кредитне способности зајмопримца. Осигурано финансирање, које најчешће подржава средства попут куће или возила, често има ниже каматне стопе од незаштићеног финансирања, као што је кредитна картица. То се најчешће дешава због нижег ризика повезаног са враћањем зајма од активе.
За кредитне картице, сви трошкови финансирања изражавају се у валути из које је картица базирана, укључујући и оне које се могу међународно користити, омогућавајући кориснику да заврши трансакцију у страној валути.
Накнаде за финансије и регулисање
Накнаде за финансије подлијежу регулативи владе. Савезни закон о позајмљивању истине захтева да се све камате, стандардне накнаде и казнене таксе морају открити потрошачу. Поред тога, Закон о одговорности и обелодањивању одговорности за кредитну картицу (ЦАРД) из 2009. године захтевао је минимум 21-дневног грејс периода пре него што се камате могу проценити на нове куповине.
