Шта је било Савезно корпоративно осигурање за штедњу и зајам (ФСЛИЦ)?
Федерално корпорација за осигурање штедних и зајмова (ФСЛИЦ) је неисправна америчка државна институција која је осигурала осигурање депозита штедним и кредитним институцијама до његовог распуштања крајем 1980-их. Његове одговорности пребачене су на Федералну корпорацију за осигурање депозита (1989).
Федерална корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ)
Разумевање савезне корпорације за осигурање штедних и зајмова (ФСЛИЦ)
ФСЛИЦ је Конгрес први пут основао 1934. године као део Националног закона о стамбеном збрињавању. ФСЛИЦ је служио као заштитна мрежа за штедњу и кредитну индустрију. Након суштинског колапса ове индустрије током Депресије, влада је покушала да поврати поверење у сигурност штедних и кредитних рачуна тако што их је подржала, тако да ако било која институција подлеже, средства штедиша ће и даље бити сигурна. Депозити до 100.000 долара осигурани су.
Кључне Такеаваис
- ФСЛИЦ је агенција коју је Конгрес основао 1934. године као део Националног закона о стамбеном збрињавању, а служи као сигурносна мрежа за штедну и кредитну индустрију. Криза штедње и зајма оптерећивала је финансије ФСЛИЦ-а и резултирала падом. Индустрија штедње и кредита је сада осигурана од стране Регулационе повереничке корпорације (РТЦ).
ФСЛИЦ је регулирао Управни одбор Федералне банке за зајмове (ФХЛББ). За разлику од ФДИЦ-а, ФХЛББ је имао мање особља и слабије овласти за управљање С&Л индустријом, која је у већини случајева била прилично традиционална и адекватно се придржавала регулаторних питања. Комбинација лабављења прописа која је омогућила институцијама за науку и науку да дају ризичне зајмове и повећању нивоа покрића осигурања депозита трансформисала је стајалу индустрију у ризичну. У јеку кризе штедње и зајмова, отприлике једна трећина финансијских институција које нуде кредите становништву и породицама није испуњавало обавезу. На крају, ФСЛИЦ је ушао како би зауставио плиму несолвентности. Али та је улога негативно утицала на њене финансије и на крају је агенција укинута Законом о реформи, опоравку и извршењу финансијских институција из 1989. године (ФИРРЕА). ФИРРЕА је касније ревидирала штедну и кредитну индустрију и њену регулацију као одговор на кризу штедње и кредита.
Тада су изнете различите оцене како би се спасио ФСЛИЦ. Званичници из владине канцеларије за одговорност (ГАО) проценили су да би излазак ФСЛИЦ-а коштао између 30 и 35 милијарди долара. Месец дана касније, шеф Федералне корпорације за осигурање депозита (ФДИЦ), Л. Виллиам Сеидман, рекао је да ће бити потребно 50 милијарди долара. Сам ГАО је ревидирао своје процене на 46 милијарди УСД до наредне године. До 1989. године, ФСЛИЦ је био крај тачке штедње, јер је већ вукао велике количине новца пореских обвезника да би обезбедио неопходна средства за одржавање штедних и кредитних институција у покрету. Фонд за санацију ФСЛИЦ-а, финансиран од стране Финансијске корпорације (ФИЦО), створен је да преузме одговорност за све заостале дугове након укидања ФСЛИЦ-а.
Како је данас осигурана индустрија штедње и кредита?
Након што је ФИРРЕА ступила на снагу, одговорност ФСЛИЦ-а за осигурање штедних и кредитних институција пребачена је на Ресолутион Труст Цорпоратион (РТЦ) која се шест година касније спојила са Федералном корпорацијом за осигурање депозита. ФДИЦ, такође створен као одговор на Велику депресију, већ има осигуране депозите у комерцијалним банкама, тако да се његове одговорности прошириле на појединачне штедне и кредитне рачуне. Закон о реформи и заштити потрошача Додд-Франк из 2011. године повећао је лимит осигурања са 100.000 на 250.000 УСД.
Пре распуштања ФСЛИЦ-а, милијарде долара новца пореских обвезника коришћене су за одржавање фонда у плану и рад, али ниједан новац пореских обвезника није допринео фондовима осигурања ФДИЦ-а. ФДИЦ има кредитну линију у износу од 100 милијарди долара преко Министарства финансија САД-а. Кредитне уније одвојено су осигуране од стране Националне управе кредитне уније која има исти лимит осигурања као ФДИЦ.
