Шта је Закон о фер кредитном извештавању (ФЦРА)?
Закон о фер извештавању о кредитима (ФЦРА) је савезни закон који регулише прикупљање кредитних информација потрошача и приступ њиховим кредитним извештајима. Донет је 1970. године да би се позабавио правичношћу, тачношћу и приватношћу личних података који се налазе у досијеима агенција за кредитно извештавање.
Шта је кредитни резултат?
Како функционише Закон о фер кредитном извјештавању (ФЦРА)
Закон о фер кредитном извештавању је примарни савезни закон који регулише прикупљање и извештавање о кредитним информацијама о потрошачима. Његова правила покривају како се добијају потрошачке кредитне информације, колико се дуго чувају и како се деле са другима - укључујући и саме потрошаче.
Кључне Такеаваис
- Закон о фер извештавању о кредитима (ФЦРА) уређује како кредитни бирои могу да прикупљају и размењују информације о појединим потрошачима. Предузећа провере кредитне извештаје у више сврха, попут одлучивања да ли да дају кредит или продају осигурање потрошачу. ФЦРА такође потрошачима даје одређена права, укључујући бесплатан приступ сопственим кредитним извештајима.
Федерална комисија за трговину (ФТЦ) и Биро за заштиту потрошача (ЦФПБ) су две савезне агенције задужене за надзор и спровођење одредаба закона. Многе државе такође имају своје законе који се односе на извештавање о кредитима. Акт у целости може се наћи у Закону америчке Главе 15, члан 1681.
Три главна бироа за кредитно извештавање - Екуифак, Екпериан и ТрансУнион - као и друге, специјализованије компаније, прикупљају и продају информације о финансијској историји појединих потрошача. Информације у њиховим извештајима такође се користе за израчунавање кредитних резултата потрошача, што може утицати, на пример, на каматну стопу коју ће морати да плате да би позајмили новац.
Закон о фер извештавању описује врсту података које бирои могу да прикупљају. То укључује историју плаћања рачуна, претходне зајмове и тренутне дугове. Такође може да укључује податке о запослењу, садашњу и претходну адресу, без обзира да ли су икада поднели захтев за банкрот или дугују издржавање деце, и било какав записник о хапшењу.
ФЦРА такође ограничава коме је дозвољено да види кредитни извештај и под којим околностима. На пример, зајмодавци могу затражити извештај када неко поднесе захтев за хипотеку, кредит за аутомобил или другу врсту кредита. Осигуравајуће компаније такође могу прегледати кредитне извештаје потрошача када подносе захтев за полису. Влада то може затражити као одговор на судску наредбу или судски позив савезне пороте, или ако особа подноси захтев за одређене врсте дозвола које је издала влада. У неким, али не свим случајевима, потрошачи морају да су покренули трансакцију или се писменим путем договоре да би кредитни биро могао да објави свој извештај. На примјер, послодавци могу затражити кредитни извјештај кандидата за посао, али само уз дозволу подносиоца захтјева.
Закон о фер извештавању ограничава ко може да види кредитни досије потрошача и у које сврхе.
Права потрошача према Закону о фер кредитном извјештавању (ФЦРА)
Потрошачи такође имају право да виде сопствене кредитне извештаје. По закону, они имају право на један бесплатан кредитни извештај на сваких 12 месеци од сваког од три главна бироа. Они могу затражити своје извештаје на званичној веб локацији која је овлашћена у ту сврху, АннуалЦредитРепорт.цом. Према ФЦРА, потрошачи такође имају право на:
- Провјерите тачност њиховог извјештаја када је то потребно у сврху запошљавања. Примите обавијест да ли су подаци из њихове досјее кориштени против њих приликом подношења захтјева за кредитне или друге трансакције. Оспорите - и ако је биро тачан - информације у свом извјештају су непотпуне или нетачне..Оставите застареле, негативне податке (након седам година у већини случајева 10 у случају банкрота).
Ако кредитни биро не одговори на њихов захтев на задовољавајући начин, потрошач може поднети жалбу Савезном заводу за заштиту потрошача.
