Закон о једнаким кредитним могућностима (ЕЦОА) је уредба коју је створила америчка влада која има за циљ да свим правним лицима пружи једнаку могућност да аплицирају за кредите финансијских институција и других организација које дају кредите. Закон о једнаким кредитним могућностима каже да појединци не могу бити дискриминирани због фактора који нису директно повезани са њиховом кредитном способношћу. Он забрањује повериоцима и зајмодавцима да разматрају расу, боју, национално порекло, пол, религију или брачни статус приликом одлучивања да ли ће одобрити њихов захтев за кредит. Финансијске институције такође не могу ускратити кредит на основу старости. Такође не могу одбити кредит јер подносилац захтева прима јавну помоћ.
ПОВРАТАК ДОЈЕДНОГ Закона о једнаким кредитним могућностима (ЕЦОА)
Закон о једнаким кредитним могућностима донет је 1974. године. То је детаљно описано у наслову 15 Закона о Сједињеним Државама.
ЕЦОА разматрања
Када дужник поднесе захтев за кредит, зајмодавац ће питати о неким личним чињеницама забрањеним за употребу у савезним захтевима. Ова питања нису део анализе одобрења и само су предложена да помогну у спречавању дискриминације. Стога су необвезна и нису обавезна. Једини прихваћени фактори који се могу користити за утврђивање да ли је појединцу одобрен зајам или нису релевантни финансијски повезани подаци као што су нечији кредитни резултат, приход и постојеће оптерећење дуга.
Други аспект ЕЦОА омогућава сваком супружнику који је у браку да има сопствену кредитну историју у своје име. Уз то, ако дужник има заједничке рачуне са супружником, ови рачуни ће се појавити на оба кредитна извештаја, тако да финансијско понашање супружника и даље може имати позитиван или негативан утицај на кредитни резултат појединог дужника.
Иако ЕЦОА забрањује зајмодавцима да заснивају своје одлуке на брачном статусу, неки зајмови, попут хипотека, могу захтијевати од дужника да открије да они траже исплате алиментације или уздржавања од дјеце. Такође, ако зајмопримац прима издржавање или алиментацију за дете, а он представља значајан извор прихода, можда ће га морати открити да би се квалификовао за кредит. Зајмопримцу би могао бити ускраћен зајам ако, на примјер, исплате уздржавања дјетета у комбинацији с другим финансијским обавезама значе да немају довољно новца за враћање кредита како је потребно. Међутим, зајмопримцу не може бити ускраћен зајам само зато што су разведени.
ЕЦОА казне
Организације за које се крши ЕЦОА потенцијално би се могле суочити са одељењима за класне акције. Ако буде проглашен кривим, организација која је учинила прекршај могла би да исплати казнену одштету у износу до мање од 500 000 УСД или 1% нето вредности повериоца.
