Еллевест је робна савјетодавна услуга посебно дизајнирана за жене инвеститоре са циљем да се ријеше разлике у родном новцу. Покретачка снага компаније, Саллие Кравцхецк, сматрала је да већина фирми које инвестирају дизајнира портфељеве првенствено за мушкарце, занемарујући посебне потребе жена.
У чланку који најављује покретање Еллевеста, објављеног 2015. године, Кравцхецк је рекао: „Жене не улажу у оној мери као што то чине мушкарци: нижи проценат нас је почео да штедимо за пензију него мушкарци, а мање смо уштедјели за пензију, и 68% нашег новца паркирамо у готовини. "Она подстиче жене да затраже повишице и да почну да улажу што је пре могуће како би искористиле предности сједињења. Њезина визија са Еллевест-ом била је да темељни инвестициони производ прилагоди потребама жена, а не да мијења жене како би их уложиле више као мушкарци.
Еллевест има три нивоа смерница за инвестирање. Наш преглед се фокусира на дигиталну понуду компаније, мада се клијентима који испуњавају квалификације нуде додатна накнада за рачуне који нуде додатну помоћ од финансијског планера и тренера каријере.
Прос
-
Платформа укључује једноставну веб локацију и мобилну апликацију
-
Портфолије се могу прилагодити тако да постану мање или више агресивни, у зависности од циља
-
Можете да управљате више циљева на једном налогу
-
Еллевест помаже у смањењу укупног опорезивања вашег портфеља
Цонс
-
Омогућени су само и појединачни рачуни. Нема повјерења или заједничких рачуна
-
Платформа пружа чудно агресивне препоруке за старије купце
-
Искрени покушај да се допадне женама неспретно је изведен у одређеним тачкама
-
Портфолије се не могу много мењати осим прилагођавања нивоа ризика
Подешавање налога
1.9Иако су жене жариште, Еллевест поздравља клијенте свих родних идентитета и родних израза. Тати, мужеви, браћа и други мушки пријатељи такође су добродошли да отворе рачуне. Платформа користи податке о кривуљи плата и податке о дуготрајности за родно осцилирање како би омогућила предвиђања за планирање циљева. Када планирате пензионисање, видећете дуљи животни век жена, охрабрујући жене да штеде довољно новца за те дуготрајне године после плаћања.
Постоји неко позитивно појачање у корацима кроз које пролазите да бисте поставили рачун. На пример, сваки потенцијални клијент је паметно и успешно под дефаулту.
Питали сте се о приходу домаћинстава, а затим прегледали листу других рачуна како би Еллевест могао да развије комплетну слику ваше имовине. Уношење процјена за стање на рачунима у ИРА-има, 401 (к) с, опорезиви рачуни за инвестирање, провјера и штедња помажу алгоритму Еллевест да моделира вашу финанцијску ситуацију у односу на циљеве које идентифицирате.
Следећи корак је прегледати листу циљева које је предложио Еллевест и изабрати оне које желите. Еллевест ово назива "циљаном куповином" странице - и ово је један од случајева где се покушај привлачења жена осећа помало неспретно. Без обзира на то, процес постављања циљева је једноставан, ако је нажалост и именован. Једноставно кликнете на циљеве за које желите да планирате и када завршите, онда одредите циљеве. Еллевест предлаже износе за ваше циљеве узимајући у обзир вашу тренутну плату и осталу имовину. Неки циљеви се могу уређивати, попут „Хитног фонда“, али други попут „Изградити богатство“ не могу.
Након што одобрите циљеве за свој рачун, приказује се предложена алокација портфеља. Можете видети конкретне ЕТФ-ове и узајамне фондове који се предлажу пре финансирања портфеља.
Еллевест оцјењује ниске у овој категорији, јер је садржај тек дјеломично транспарентан прије финанцирања, а портфолије нису прилагодљиве.
Постављање циљева
3.4Изградња богатства је један од главних циљева који Еллевест промовише. Све Еллевестове услуге фокусирају се на постизање циљева инвестирања, а не на победу над тржишним индексом. Можете уложити у више циљева одједном, као што је пензионисање, предујам куће и покретање сопственог посла. Еллевест прегледава ваш профил, циљеве и временску траку, затим препоручује портфеље за циљеве, циљне износе, имовину на располагању и друге факторе за генерисање прилагођеног плана улагања.
Једном када су дефинисани ваши различити циљеви, можете се поиграти са претпоставкама како бисте схватили како их све постићи. Можда ћете видети да ћете један од својих циљева морати да гурнете даље у будућност да бисте максимизирали могућност испуњења другог краткорочног циља. Ова укупна велика слика посебно је драгоцена за људе са више циљева и ограниченим ресурсима - што је већина нас.
Једно од изненађења приликом прегледа ове странице био је агресиван портфељ који се препоручује особама старијим од 60 година и 20-годишњим периодом за богаћење. То би могло бити зато што модел ставља већу тежину на дужи просјечни животни вијек жена. Међутим, врло сличан портфолио препоручен је потенцијалном купцу у њеним 30-има. Иако се жене сигурно могу охрабрити да преузимају ризике за раст портфеља, већина правила управљања портфељем сугерира да неко изнад 60 година мора бити углавном фокусиран на очување капитала.
Не постоје посебне могућности планирања факултета, мада дефинисани циљеви које можете планирати укључују дјецу, дом, фонд за хитне случајеве, покретање посла, велики сплитски живот и изградњу богатства.
Рачунске услуге
2.6Једна од најинтригантнијих и јединствених услуга коју Еллевест нуди су они који се пребацују преко 401 (к) или 403 (б) са рачуна који спонзорише послодавац. Након што пренесете извод са текућег рачуна из свог постојећег пензијског плана, Еллевест врши детаљан преглед вашег тренутног плана 401 (к) или 403 (б), укључујући оно што плаћате у накнадама, могућности улагања и које савјетодавне услуге могу бити доступне теби. Након детаљне анализе, Еллевест вам шаље е-поштом да вас обавестите да ли је пребацивање рачуна у вашем најбољем интересу.
Финансирање портфеља је једноставно. На свој Еллевест рачун можете поставити аутоматске депозите два пута месечно, месечно или квартално. Део платне листе можете такође да уложите директно на свој Еллевест рачун. Тренутно нема банкарских или кредитних картица које се нуде путем Еллевеста.
Еллевест користи методологију минимизирања пореза Еллевест, укључујући пореске ефикасне муни обвезнице у опорезивом портфељу и ребалансирање како би се максимизирао опорезиви губитак и минимизирао опорезива добит кад год је то могуће. Еллевест то не рекламира као бербу пореских губитака, али ефекат је исти. Не морате се бринути о управљању порезом портфеља, већ само о финансирању.
Садржај портфеља
3.5Као и многи робо-саветници, Еллевест креира постављене инвестиционе портфеље на основу критеријума које постављате у алгоритам. Они се пре свега састоје од ЕТФ-ова компаније Вангуард, иСхарес, Сцхваб и других, као и узајамних фондова. Можете одабрати портфељ утицаја који је делимично уложен у ЕТФ-ове и узајамне фондове са фокусом утицаја, као што су иСхарес МСЦИ УСА ЕСГ Селецт ЕТФ и Пак Еллевате Глобални фонд за лидерство жена. Глобални фонд за лидерство жена Пак Еллевате, на пример, начин је да жене улажу у компаније које улажу у родну разноликост и женско лидерство. Опција портфеља утицаја је област у којој се Еллевест-ова посвећеност конкретним помагању женама инвестира чини оригиналном и чини савршену ноту.
Управљање портфељем
2.7Еллевест се фокусира на контролу ризика и ребалансирање портфеља. Портфељи се ребалансирају само када су се удаљили од своје алокације средстава преко унапред утврђених прагова који су специфични за циљ и временски хоризонт улагања. Контролирање вашег портфељног ризика важније је за Еллевест-ову методологију ребаланса него ригидно одржавање посебне расподјеле имовине. Међутим, ако ваш портфељ заостаје за наведеним циљем, Еллевест вам предлаже да извршите одговарајућа прилагођавања, као што је гурање датума циља даље у будућност или вршење већих и чешћих депозита.
Корисничко искуство
3.5Мобиле Екпериенце
Еллевест-ово веб искуство је омогућено за мобилне уређаје, а ту је и домаћа иОС апликација. Корисници Андроид-а мораће да се упуте на веб локацију Еллевест на свом мобилном уређају. Програму за иОС недостају неке функције за праћење циљева веб локације, тако да би било боље да користите веб за мобилне уређаје.
Десктоп Екпериенце
Веб локација често користи падајуће меније како би се смањиле грешке у уносу података. Можете лако да видите преглед целог налога или да кликнете на ознаке циља у горњем натпису да бисте их посетили појединачно.
Кориснички сервис
3.6Еллевест је престао са могућностима ћаскања на мрежи, тако да помоћ пружају углавном ФАК-ови на веб локацији или позивом на корисничку подршку. Сати за телефонске позиве су ограничени (од 9 до 18 сати по источном времену), али на телефон је брзо одговорио одговорни представник на нашим тестовима. Еллевест такође пружа подршку путем текстуалних порука и Фацебоок Мессенгера.
Ако сте прешли на Премиум или Привате Веалтх рачун, имаћете приступ финансијским пројектантима и тренерима у каријери.
Образовање и сигурност
4.2Веб страницама је лако за прегледавање, а многа питања покривена су у ФАК-има у одељку за подршку. На веб страници се налазе чланци и видео прилози, плус интернетски магазин који је препун савета за улагање и каријеру у женском фокусу и који се свакодневно ажурирају. Часопис садржи једноминутне видео снимке са госпођицом Кравцхецк, а садржај се објављује на различитим платформама друштвених медија.
Веб локација и апликација за мобилне уређаје користе високе нивое сигурности са двофакторном аутентификацијом и енкрипцијом. Када инвестирате преко Еллевеста, вашу имовину држи Фолио, брокерски заступник / скрбник који носи вишак осигурања од корпорације за заштиту хартија од вредности (СИПЦ), а покрива до 10 милиона долара по купцу.
Провизије и накнаде
3.1Накнаде за дигитални рачун укључују 0, 25% годишње накнаде за имовину под управљањем изван фонда за хитне случајеве. Средства за хитне случајеве чувају се у готовини, а нема накнаде за управљање. Поред тога, постоје накнаде за основне ЕТФ-ове и узајамне фондове који се крећу од 0, 06% до 0, 17% за Цоре портфеље и 0, 13% до 0, 20% за Импацт портфеље.
- Месечни трошак за управљање портфељем од 5000 УСД: 1, 04 УСД Месечни трошак за управљање портфељем од 25 000 УСД: 5, 21 УСД Месечни трошак за управљање портфељем од 100 000 УСД: 20, 83 УСД
Да ли је Еллевест погодан за вас?
Иако Еллевест поздравља све присутне, дизајниран је за самохране жене. Ово је освежавајући већину времена, па чак и оштар када је реч о портфолиу утицаја, али се неколико пута граничило са критиком која је вредна овог критичара. Еллевест је још увек релативно млада као платформа, покренута 2017. године. Оснаживање жена да инвестирају је одличан циљ, а приступ компаније ће се и даље развијати на начин да тај циљ напредује уз избјегавање неких замки родног приступа. Еллевест постиже прави тон када је у питању ФАК на веб локацији и већини цјелокупног корисничког искуства.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
