ШТА ЈЕ Двоструко наплаћивање рачуна
Наплата двоструког циклуса је метода коју користе кредитори, обично компаније са кредитним картицама, за израчунавање износа камате одређеног обрачунског периода. Он узима у обзир не само просјечни дневни биланс текућег обрачунског циклуса (обично мјесец дана), већ и просјечни дневни биланс претходног циклуса. Наплата двоструким циклусом може додати значајне трошкове камата клијентима чији просечни салдо варира из месеца у месец. Закон о кредитним картицама из 2009. године забранио је двоциклошко наплаћивање путем кредитних картица.
РАСПОЛОЖЕЊЕ двоструког наплате
Наплата двоцикличног циклуса, позната и као "двоциклични просечни дневни биланс", неке компаније за кредитне картице дуго су користиле да повећају износ камате наплаћене купцима. Многи купци нису били свесни како овај начин наплате оптерећује њихов рачун за камате. Ова пракса је привукла пажњу током 2006. године током извештаја Сената Сједињених Држава о кредитним картицама.
Двоцикл у односу на просечни дневни биланс
Данас скоро све америчке кредитне картице израчунавају камату користећи се просечним дневним билансом, што значи просечни салдо током циклуса наплате од месец дана. Ако бисте имали салдо од 1.000 УСД током целог месеца, израчунавање би било 1.000 к 31/31 дана = просечни дневни износ од 1.000 УСД. Али ако сте имали салдо од 1.000 УСД првих 15 дана и 1.500 УСД за остатак месеца, израчунавање се мења у 1.000 к 15 + 1.500 к 16/31 дана = просечни дневни биланс од 1.258, 06 УСД. Будући да још увек само обрачунавамо камате на накнаде за текући мјесец, то се сматра фер.
Код двоструког циклуса наплате, просјечни дневни биланс текућег обрачунског мјесеца је само половина слике; такође морате узети у обзир свој биланс из претходног месеца. Рецимо да сте имали салдо од 2.000 УСД у претходном месецу, а салдо од само 1.000 УСД у текућем месецу. Другим речима, отплатили сте половину биланса од прошлог месеца. Али, под двоструким циклусом наплате, ваш просечни дневни биланс би био 1500 УСД, што је збир просека оба месеца, подељеног са два. Ефективно бисте платили камате на дуг који сте већ отплатили.
Пре него што је наплаћивање двоциклистичких циклуса забрањено, потрошачи су имали три могућности да избегну праксу. Могли су куповати кредитне картице које нису користиле двоструки циклус плаћања; могли би да покушају да одрже месечну равнотежу од једног месеца до другог; или су могли сваког месеца у потпуности отплаћивати свој дуг и уопште не плаћати камату, што је увек најбоља пракса.
