Шта су ограничења за земљу?
У банкарству се државна граница односи на ограничење које банка поставља на број зајмова који могу дати зајмопримцима у одређеној земљи. Банковни лимити су слични лимитима у индустрији које неки инвеститори дионица користе да би управљали својом изложеношћу одређеним секторима индустрије.
Кључне Такеаваис
- Границе земаља су ограничења која банке постављају на износ зајмова који могу дати зајмопримачима у одређеној земљи. Користе се за контролу изложености банака према одређеним регионима. Иако се ризици земље односе на државу у целини, банка ће вршити додатне кредитне провере и мере контроле ризика приликом процене појединачних зајмова.
Разумевање граница земље
Границе по државама обично се односе на све кориснике кредита, без обзира да ли су јавни или приватни, појединачни или институционални. Такође се примењују на све врсте кредита, укључујући хипотеке, пословне зајмове и кредитне линије (ЛОЦ), личне зајмове и било које друге облике задуживања. Иако се фактори као што је кредитна способност зајмопримаца наравно узимају у обзир приликом процене појединачних захтева за кредит, они нису релевантни за потребе ограничења земље ограничења.
Намјера иза ограничења у земљи је да помогне банкама да осигурају да су њихови ризици географски разнолики. Ако је значајан део кредитног портфеља банке концентрисан у само неколико страних држава, банка може бити непримерено изложена политичким, економским и валутним ризицима повезаним са тим земљама. Због тога банке користе лимите за диверзификацију својих кредитних портфеља баш као што инвеститори желе диверзификацију својих портфеља.
Многи фактори се користе за одређивање границе одређеног броја земаља. Национална политичка стабилност је од највеће бриге, јер политички немири у страној држави могу резултирати неплаћањем кредита, без обзира на стабилност личног или институционалног зајмопримца. У ствари, чак и у политички стабилним земљама, политичку климу треба узети у обзир при постављању границе државе, јер политичка клима нације има снажан утицај на њену финансијску стабилност и економске политике.
Поред перципираних политичких ризика, други важан фактор је економска снага земаља о којима је реч. Нације са снажном и диверзификованом економијом могу да добију виши лимит земље, јер ће корисници кредита у тим земљама вероватније отплаћивати своје дугове. С друге стране, земље са слабом економијом добиће ниже државне границе - нарочито ако пате од јаке инфлације и променљивих вредности валута.
Банке такође узимају у обзир регулаторно окружење земаља када разматрају ограничења у својим земљама. Генерално посматрано, банке радије послују у земљама са мање прописа у којима су банке релативно слободне да послују. Са друге стране, земље са прекомерно неразвијеним регулаторним системима могу бити склоне повећаним преварама и корупцији, што може поткопати поверење предузећа и смањити границе државе.
Управљање кредитним ризиком
Иако ограничења у земљи диктирају колико новца је банка спремна позајмити дужницима у одређеној земљи, то не значи да позајмљивачи унутар те земље не подлијежу пажљивој контроли прије него што им је додијељен кредит. Лични и институционални зајмопримци подлежу кредитној провери, а банке ће углавном покушати да одаберу зајмопримце са ниским ризиком, без обзира на било које земље које постоје.
Пример реалног света за границу земље
За америчке банке, ограничења у земљи су углавном највиша у односу на земље за које се сматра да су економије и политички системи релативно предвидљиви и робусни. Примери укључују чланове Групе од седам (Г7), као што су Велика Британија (Велика Британија), Немачка и Канада. Неке азијске земље, попут Јапана или Јужне Кореје, такође ће вероватно добити релативно високе државне границе због своје снажне економије и стабилне политичке климе.
Банке такође могу повећати лимите по земљи ако сматрају да је одређена земља или регион спреман за значајан економски раст. На пример, земље као што су Кина и Индија могу да примете повећане границе граница у годинама које предстоје док њихов удео у глобалном бруто домаћем производу (БДП) и даље расте.
