Не, банка у већини случајева није дужна да плаћа камате на било које есцров рачуне (познате и као хипотекарни рачуни) које држи за своје клијенте. Заправо, америчко Министарство за стамбени и урбанистички развој (ХУД) не одређује да се новац који је заштићен држи на рачунима са каматама.
Есцров је привремено стање ствари као што је новац или имовина која је пренесена трећем лицу са намером да се достави примаоцу копија као део обавезујућег споразума. Новац или имовина у есцров-у генерално испоручује агент за депоновање примаоцу концесије по задовољавању задатих услова. Адвокати ће најчешће деловати као агенти за депоновање и радити са банком или финансијском институцијом да би били скрбници.
Док се имовина налази у есцров-у, купац не може искористити или заузети простор. Уговори о некретнинама морају да очисте низ фаза током деструкције. Процјена имовине се мора обавити ако то већ није учињено. Може доћи до проблема са трансакцијом ако је процењена вредност некретнине нижа од договорене купопродајне цене.
Кључне Такеаваис
- Есцров рачуни користе се за сигурно држање великих износа новца који су намијењени за трансакције попут куповине куће или имовине. Федрални пропис не захтијева да скрбници плаћају камате на есцров рачунима, али неке државе то могу захтијевати. Каже да примљена камата може бити ограничена или у потпуности негирана на основу више других фактора.
Есцров Реформа камата
Била су два покушаја доношења законских прописа у 1992. и 1993. години у вези са плаћањем камата на есцров банковне рачуне. Оба ова приједлога су одбијена и од тада, барем на савезном нивоу, није било додатних покушаја промене система депоновања.
На државном нивоу постоје изузеци. Државе које у ствари захтевају плаћање камате на депозитним рачунима су следеће:
- АљаскаКалифорнијаКоннектикатИоваМаинеМариландМассацхусеттсМиннесотаНев ХампсхиреНев Иорк ОрегонРходе Исланд Утах Вермонт Висцонсин
Усмеравање интереса у пракси
Чак иу овим државама, могу постојати законски изузеци који банци могу онемогућити плаћање камата. Многе од ових држава захтевају да се било каква камата зарађена путем есцров рачуна плати купцу. То не чини есцров банковне рачуне прихватљивом алтернативом стандардним штедним рачунима из неколико кључних разлога. Прво, ХУД ограничава укупни вишак депозита на једној шестини укупног минималног износа који се депонује и исплаћује током године. Ово ограничење озбиљно ограничава било које клијенте који спајају уобичајено могу уживати у редовном депозитном сертификату (ЦД) или штедном рачуну.
Због ове чињенице купци који уско управљају својим личним финансијама могу заиста имати користи улагањем новца који уплаћују на банковни рачун за есцров у другим инвестицијским возилима. За оне чији су кредити и зајмови већ високо задужени, можда би било најлакше извршити мање мјесечне исплате, а не једну велику годишњу уплату. Будући да су хипотекарни есцровови дизајнирани да заштите зајмодавце од неплаћања, банка у коначници доноси коначну одлуку о томе да ли ће захтијевати зајмопримца да успостави есцров банкарски рачун.
