Преглед садржаја
- У шта се улаже "уради сам"?
- Како ради самостално улагање
- Сами алати за улагање
- За и против улагања „уради сам“
У шта се улаже "уради сам"?
Улагањем „уради сам“ („уради сам“) је метода и стратегија у којој малопродаја или појединачни инвеститори одлучују да граде и управљају својим портфељима. Уради властити инвеститори обично користе брокерске бројеве са попустом и платформе за инвестиционе рачуне, за разлику од брокерских кућа са пуном услугом или професионалних менаџера новца.
кључне Такеаваис
- „Уради сам“ („уради сам“) улагање укључује појединачне инвеститоре који управљају сопственим портфељима. Две појаве су помогле да се подстакне самостално улагање у последњим годинама; појава брокерских бројева са попустима и интернетских алата и платформи за инвестирање. Интернетске платформе за самостално управљање брокерима - неке строго виртуелне, неке којима управљају финансијске институције од опеке и минобацача - учиниле су да „уради сам“ инвестирање изводљивијим и економичнијим, са сниженим провизијама и накнадама и Портфоли за управљање роботским саветницима.ДИИ улагање нуди појединцима већу контролу над њиховим улагањима и може им уштедети новац у накнадама - али исто тако сноси сву одговорност на њихова рамена и нуди мању заштиту на медведом или нестабилном тржишту.
Како улаже "уради сам" (уради сам)
Иако су одувек постојали појединци који су управљали својим улагањима, две појаве су помогле да се подстакне самостално улагање последњих година: појава брокерских бројева и попуст на мрежи путем интернет алата за улагање. Заједно, олакшали су инвеститорима да граде и персонализују сопствене портфеље. Такође је увео хибридне моделе финансијских савета који интегришу неке облике бесплатних интерактивних личних финансијских савета.
У прављењу „уради сам“ портфеља, инвеститори могу да користе више различитих приступа. Они могу да одлуче да улажу у потпуности самостално путем платформе за посредовање са попустима, плаћајући провизије на трансакције или могу да изаберу полу-ДИИ приступ који укључује употребу аутоматизованих роботских саветника, за које је потребна само минимална накнада.
Алат за улагање „уради сам“ (уради сам)
За самосталне инвеститоре, избор платформе за посредовање у попусту на пуне услуге кључан је за стварање ефикасно управљаног портфеља. Идентификација агрегатора личних инвестицијских рачуна такође је критична за обављање холистичке дубинске анализе и анализе портфеља.
Платформе за посредовање у попустима
Онлине платформе за брокерско посредовање у самосталном пословању имају различите облике. Неки оператери су строго дигитални: попут Е * ТРАДЕ, ТД Америтраде и Робинхоод, између многих других. Али данас, већина финансијских институција, па чак и многе банке, нуде својим клијентима рачун за интернетско посредовање путем Интернета.
На пример, Цапитал Оне, Цитибанк и Веллс Фарго сви нуде платформе за улагање. Гигант узајамних фондова Вангуард пружа једну од најпопуларнијих платформи за самостално улагање инвеститора, са управљаним средствима и прилагођеним рачунима за улагање у пензију. Један од његових главних конкурената за улагачке доларе је угледна брокерска кућа Меррилл Линцх, која својим Меррилл Едге привлачи ДИИ-ере.
Скоро 20 година у 21. веку, највећи део простора за дисконтна посредовања консолидовао се у мрежно улагање.
Ове платформе у већини случајева препуштају вама да схватите које су инвестиције најбоље, али обично нуде пакет алата за истраживање и анализу, као и стручне препоруке и увида који ће вам помоћи да донесете информисане одлуке. Тада сте сами да извршавате обвезе за изградњу вашег портфеља путем њихове веб странице или мобилне апликације.
Ове платформе наплаћују провизију по трансакцији, која се обично креће од 4, 95 до 9, 95 долара по трговини акцијама и додатних 0, 50 до 1, 00 долара по уговору о опцијама. Омогућавају вам да тргујете маржом, креирате стратегије опција и директно улажете у узајамне фондове, као и у појединачне акције, девизне (форек) и фондове којима се тргује на берзи (ЕТФ).
Ако ћете направити само неколико обрта годишње, можда ћете морати платити мало више по трговини да бисте добили приступ квалитетнијим истраживањима и анализама. Ако сте трговац дневним даном, вероватно ћете желети да размотрите сајт који даје бесплатне трговине својим најактивнијим корисницима.
Фонд породичних рачуна
Породични рачуни фонда су опција за инвеститоре који одлуче да направе портфеље отворених узајамних фондова којима се директно тргује са компанијом фонда. ДИИ инвеститор могао би да изгради више породичних рачуна фонда или да ради са једном инвестиционом компанијом за све њихове потребе.
Породични рачуни фондова такође пружају предност привилегија размене. Привилегирање размене омогућава инвеститору да размењује средства унутар породице фонда. Привилегија размене обично има ниске или никакве трансакционе трошкове. Они могу пружити корист од размјене фондова као начина управљања инвестицијама кроз различите тржишне услове. Привредне привилегије могу такође помоћи ДИИ инвеститорима да током времена преласка у пензију пређу инвестиције из агресивних у конзервативне улоге.
Робо Адвисорс
Робо саветници нуде инвеститорима могућност за аутоматизацију портфеља стратегијом заснованом на модерној теорији портфолија. Ти портфељи обично имају ниску годишњу саветодавну накнаду. Робо саветници користе техничке алгоритме трговања да диктирају своју стратегију; док инвеститори могу бити изложенији свим врстама потенцијалних инвестиција, робо савјетници углавном користе нискобуџетне индексне фондове. Саветодавне услуге Робо-а обично пружају често избалансирање, што може помоћи инвеститору да алокацију портфеља одржи у складу са њиховим циљевима и избегне рангирање пондера.
Агрегати личних рачуна
Са толико платформи и рачуна који се могу одабрати, многи инвеститори ради сами траже помоћ агрегатора личних рачуна као административно средство за холистичко надгледање буџета и инвестиција. Беттермент и Куицкен нуде два од најбољих, комбинујући аутоматизовано улагање са услугама финансијског планирања и препорукама.
За и против улагања „уради сам“ (уради сам)
Уложите самостално улагање може уштедети инвеститоре да значајно уштеде на накнадама. Такође инвеститорима омогућава независност да сами доносе одлуке о инвестирању и у складу са сопственим вредностима.
Међутим, сопственом улагању недостају неке предности које долазе са добијањем стручних савета и саветодавних услуга. Инвеститор је сам, а кривуља учења може бити стрма. Иако обилују студије које показују пасивне инвестиције које прате тржишне вредности (које углавном раде саветници робота) раде једнако добро или чак и боље од већине активних фондова, када је људски менаџер добар, он или она су веома, веома добри - и могу победити продавница. Поред тога, добро управљање портфељем није само у објављивању профита када тржиште расте, већ у сузбијању губитака када падне. То може бити тешко за аматера или роботског саветника за праћење индекса.
Поред тога, ефикасни финансијски саветници не само да граде и прате инвестиционе портфеље, већ нуде финансијске савете у свим областима живота својих клијената и пружају помоћне услуге као што су осигурање, планирање некретнина, рачуноводствене услуге и кредитне линије, било они сами или путем препоруке. мрежа.
