Шта је додељивање дуга?
Израз додела дуга односи се на пренос дуга и сва повезана права и обавезе са кредитора на треће лице. Пренос је правни пренос другој страни, која тада постаје власник дуга. У већини случајева додела дуга издаје се сакупљачу дуга који тада преузима одговорност за наплату дуга.
Кључне Такеаваис
- Додела дуга је пренос дуга и свих повезаних права и обавеза са кредитора на треће лице (често сакупљач дуга). Компанија која додељује дуг може то учинити да побољша своју ликвидност и / или да смањи изложеност ризику..Дужник мора бити обавештен када је дуг додељен тако да зна коме да уплати и где да их упути. Скупштине дуга трећих страна подлежу Закону о праксама фер наплате дуга (ФДЦПА), савезном закону који надгледа савезни Комисија за трговину (ФТЦ).
Како функционишу додјеле дуга
Када поверилац позајми физичком или пословном новцу, он то чини са поуздањем да се капитал који позајмљује - као и плаћања камате наплаћене за привилегију - благовремено отплаћује. Зајмодавац или продуживач кредита сачекаће да надокнади сав дуговани новац у складу са условима и временским оквиром наведеним у уговору.
У одређеним околностима, зајмодавац може одлучити да више не жели бити одговоран за сервисирање кредита и одлучите продати дуг трећој страни. Ако се то догоди, Обавештење о додели (НОА) шаље се дужнику, примаоцу зајма, који их обавештава да је сада неко други одговоран за наплату заосталог износа. То се назива преношењем дуга.
Дужник мора бити обавештен када је дуг додељен трећој страни, тако да они знају коме да уплате и где да их пошаљу. Ако дужник пошаље уплату старом повериоцу након доделе дуга, вероватно је да уплате неће бити прихваћене. То би могло довести до тога да дужник ненамјерно пропусти.
Када дужник прими такво обавештење, опћенито је добра идеја да провере да ли је нови поверилац забележио тачан укупни салдо и месечну уплату за дуговани дуг. У неким случајевима нови власник дуга можда чак жели да предложи измене првобитних услова зајма. У случају да се следи овај пут, поверилац је дужан да одмах обавести дужника и пружи им довољно времена за одговор.
Дужник и даље задржава иста законска права и заштите задржане код првобитног повериоца после доделе дуга.
Посебна разматрања
Трећи наплатиоци дуга подлежу Закону о праксама наплате дуга (ФДЦПА). ФДЦПА, савезни закон који надгледа Федерална комисија за трговину (ФТЦ), ограничава начине и методе којима трећи сакупљачи дуга могу контактирати дужнике, доба дана у којем могу успоставити контакт и колико пута им је дозвољено да позвати дужнике.
Ако је ФДЦПА прекршен, дужник ће у року од једне године моћи да поднесе тужбу против компаније за наплату дуга и појединачног колектора за накнаду штете и адвокатске накнаде. Услови ФДЦПА доступни су за преглед на веб локацији ФТЦ.
Предности уступања дуга
Постоји неколико разлога због којих поверилац може одлучити да свој дуг додели неком другом. Ова се опција често користи за побољшање ликвидности и / или за смањење изложености ризику. Зајмодавцу може бити хитно потребна брза ињекција капитала. Алтернативно, можда се накупило пуно зајмова високог ризика и будите опрезни да би многи од њих могли платити кредит. У случајевима попут ових, повериоци ће се можда желети брзо да их се реше за пени на долар, ако то значи побољшање њихових финансијских изгледа и привлачење забринутих инвеститора. У другим случајевима, поверилац може одлучити да је дуг престар да би трошио своје ресурсе на колекције или га продао или доделио трећем лицу да преузме активност наплате. У тим случајевима компанија не би доделила свој дуг трећој особи.
Критика расподеле дуга
Процес додјеле дуга изазвао је приличну критику, посебно током посљедњих неколико деценија. Купци дугова оптужени су да су учествовали у свим врстама неетичке праксе како би добили плаћу, укључујући пријетње и редовно малтретирање дужника. У неким случајевима се такође терете за прогањање дугова који су већ измирени.
