Агенција за извештавање о кредитима је посао који одржава историјске податке о кредитима за појединце и предузећа. Они добијају извештаје од кредитора и разних других извора који су састављени у кредитном извештају који укључује кредитни резултат када се изда. Они се такође могу именовати као биро за кредитно извештавање.
Рушење Агенције за извештавање о кредитима
Агенције за извештавање о кредитима служе у различите сврхе у кредитној индустрији. Они одржавају кредитне податке, израчунавају кредитне оцене, дају кредитне извештаје и сарађују са издавачима кредита ради маркетинга.
Агенције за кредитно извештавање примају различите врсте информација које могу бити укључене у њихове понуде за купце. Агенције за извештавање о кредитима углавном су једне од две врсте: извештавање било да се ради о појединцима или о предузећима. Највеће агенције за извештавање о потрошачким кредитима су Екпериан, Екуифак и ТрансУнион. Екпериан такође ради комерцијално извештавање, заједно са Дун & Брадстреет.
Подаци кредитне агенције
Кредитне агенције могу добити широк спектар информација и података који се могу укључити у кредитни извештај. Екпериан, Екуифак и ТрансУнион су три највећа пружаоца услуга извештавања о кредитима у САД-у. Познати су по томе што примају стандардне кредитне информације и пружају свеобухватне кредитне извештаје о основној кредитној историји зајмопримца. Они су поставили индустријске стандарде за методологије извештавања и бодовања.
Много других агенција за кредитно извештавање такође постоји изван највеће три. Свеобухватно, зајмодавци раде са агенцијама за извјештавање о кредитима како би добили прилагођене извјештаје, укључујући посебне информације које утјечу на одлуку о кредиту. Агенције за извештавање о кредитима могу да сарађују са широким спектром компанија ради добијања свих врста кредитних података за своје купце. Поред основних података о кредитним рачунима, многе агенције за кредитно извештавање такође добијају јавне податке и додатне податке о уплатама на рачуне за мобилне телефоне, рачуне за комуналије и плаћања закупа. Неколико нових агенција за извјештавање о кредитним способностима раде на пружању већег приступа слабо обезбијеђеном становништву израдом кредитних извјештаја за зајмопримце танких датотека који се заснивају на алтернативним подацима, а не само на кредитним рачунима.
Кредитни извештаји и кредитни резултати
Извјештаји о кредитима слиједе стандардни формат који укључује трговинску линију за сваки кредитни рачун који је успоставио дужник. Трговинске линије приказују износ издатог кредита, месечне исплате зајмопримца и било какве неплаћене исплате. Након два узастопна пропуштања исплате извештавају се о неплаћљивим плаћањима. Према томе, деликвентна кредитна историја на трговачкој линији обично почиње 60 дана од дана доспећа, а затим 90 дана, 120 дана итд. Трговинске линије такође показују одбитке ако корисник кредита не извршава своје задатке.
Трговинске линије се могу пријавити за широк спектар рачуна. Они обично укључују кредитне рачуне, али могу садржавати и детаљне догађаје попут плаћања мобилним телефоном, комуналних плаћања, пореског дуга или банкрота. Многе агенције за кредитно извештавање такође групирају ад хоц ставке одвојене од трговачке линије ради пружања свеобухватних разних детаља.
Већина неповољних ставки пријављених на кредитном извештају остаће тамо седам година. Остале ставке, попут стечаја укључене су у десет година. Надзор над свим активностима агенције за извјештавање о кредитима регулиран је Законом о фер извјештавању о кредитима (ФЦРА), а регулира га Федерална комисија за трговину и Завод за заштиту потрошача.
Индустрија партнерства
Агенције за извештавање о кредитним партнерима сарађују са широким спектром финансијских институција у индустрији, укључујући компаније за кредитне картице, банке и кредитне задруге. Финансијске институције добијају кредитне извештаје о појединцима и предузећима путем тешких упита које укључују кредитни резултат и детаљне информације о рачунима појединачних трговинских линија. Финансијске институције такође сарађују са агенцијама за извештавање о кредитном извештавању ради пружања циљних маркетиншких листа и меканих упита за одобрења предквалификације.
