ДЕФИНИЦИЈА класификованог осигурања
Класификовано осигурање је покриће које се пружа осигуранику које се сматра ризичнијим и самим тим мање пожељним за осигураватеља. Класификовано осигурање, познато и као нестандардно осигурање, најчешће је повезано са здравственим и животним осигурањем.
РАСПОЛОЖЕЊЕ класификованог осигурања
Друштва за осигурање често подузимају полисе за различите класе ризика. На пример, у случају животног осигурања, осигуравач може пружити покриће здравим особама, сматрајући ову групу ниским ризиком, јер је мање вероватно да ће умрети - догађај који резултира захтевом против полисе. Као резултат тога, већа је вероватноћа да ће осигуравач понудити полису здравим особама са нижом премијом. На другом крају спектра ризика осигураватељ може пружити покриће мање здравим особама, али наплатити већу премију.
Како раде оцењене политике
Класификовано осигурање пружа се појединцима са нестандардним профилима ризика, што значи да осигуратељ верује да је осигураник вероватније да је умешан у догађај који би могао резултирати подношењем захтева. Да би се заштитио од познатих здравствених стања, као што су срчане болести, осигуравач може одбити захтеве засноване на кардио-догађајима осигураника или проистећи из њих. Ово искључење је наведено у уговору о осигурању. Алтернативно, осигуратељ може пружити смањене користи за овај случај. Генерално, подобност за полису се проширује на већу групу људи, али је опсег покрића осигурања смањен у односу на покриће које осигуравају осигураници са стандардним профилом ризика.
Физичким лицима која купују класифицирану полису осигурања вероватно ће се наплатити већа премија због већег ризика који представљају осигураватељу. Због тога полиса осигурања постаје полиса са оценом. Премија која се наплаћује за полису одређује се према томе колико се ризик сматра подстандардним. Осигуратељи ће користити табелу смртности или морбидитета за одређивање премије за покривање одређених здравствених ризика, додајући проценат маркирања да би се утврдио већи ризик.
Већина кандидата за осигурање осигурања се сматра стандардним ризицима. За оне који траже животно или здравствено осигурање и који имају стање које може резултирати оценом полисе, паметно је консултовати се са агентом или агенцијом која је специјализована за нестандардне полисе. Они ће знати који осигуравачи имају најбоље цене за сваку врсту оцијењеног стања.
Главни фактори који узрокују оцјену полиса осигурања укључују индекс тјелесне масе, употребу дувана, старије животне доби, мноштво већ постојећих здравствених стања од срца до јетре до рака и породичну историју болести.
