Цхарлес Сцхваб Цорпоратион (НИСЕ: СЦХВ) и Емплоиее Фидуциари Цорпоратион су обе компаније у америчком власништву које пружају планове 401 (к). Прописи који се тичу планова 401 (к) су исти за све компаније без обзира на величину. Стога је приликом анализе сваке компаније важно сагледати сваку компанију у целини и упоредити средства која се нуде као и њихове посебне карактеристике.
Структура компаније
Корпорација Цхарлес Сцхваб пружа услуге у четири одељења: за инвестиције, банкарство, трговину и управљање богатством. У новембру 2019. године, Цхарлес Сцхваб најавио је своју предложену аквизицију ТД Америтраде за трансакцију акција са 26 милијарди долара. Према ЦНБЦ-у, „две компаније ће служити 24 милиона брокерских рачуна, што представља више од 5 билиона долара клијентске имовине“.
Фидуциарна корпорација запослених у 100% је власништву запослених и фокусирана је искључиво на пензионе планове. Од 2019. године, Фидуциари за запослене понудио је више од 30 000 узајамних фондова, услуге преко 2700 планова који вриједе више од 2, 8 милијарди УСД и који покривају око 75 000 клијената. Сваки месец, Фидуциари Емплоиее обрађује доприносе у плану од 25 милиона долара и завршава више од 500 подела за учеснике.
План 401 (к) је корист запосленика коју се многи власници малих предузећа труде да пруже. Прописи су строги и потребно је посвећено особље да се осигура да запослени примају одговарајуће износе. Мала предузећа често немају могућност пружања наменског особља, па морају одабрати даваче пензионера који нуде помоћ у надгледању примене плана 401 (к).
Поређење фондова
Од 2019. године, Цхарлес Сцхваб нуди разне планове за власнике предузећа. Индивидуални план 401 (к) за власнике без запослених; СЕП-ИРА за власнике са само неколико запослених; једноставан ИРА за предузећа са до 100 запослених; лични план дефинисаних накнада за власнике са до пет запослених; и пословни план 401 (к) за фирме са неограниченим бројем запослених.
Главна снага Цхарлеса Сцхваба је његова способност да досегне широк круг клијената који имају јединствене потребе. Цхарлес Сцхваб пружа више од пуког пензионисања, будући да је управљање богатством велики део услуга компаније. Ова додатна услуга могла би бити привлачна већим предузећима која настоје смањити број провајдера са којима раде. Начин на који Цхарлес Сцхваб управља с плановима 401 (к) представља велику снагу за компанију јер може носити велике компаније као и мала предузећа.
Фидуциари за запослене је мања корпорација и фокусира се на пружање 401 (к) планова за мала предузећа кроз 377 средстава. Фидуциари за запослене је мали посао у поређењу са Цхарлесом Сцхвабом. Величина компаније, као и чињеница да само малим предузећима даје пензионе планове, значи да може задовољити своје клијенте на личнији начин. Пошто је реч о малом бизнису, запослени су добро упућени у специфичне потребе других малих предузећа и добро су опремљени за пружање савета. Међутим, та снага је такође слабост, јер се Фидуциари за запослене налази на тржишту ниша. Компанија није опремљена за пружање услуга великим предузећима и ограничена је на пензионе планове од 401 (к) само док Цхарлес Сцхваб нуди савете о инвестирању, трговину, банкарство и управљање богатством.
Карактеристике два пружаоца услуга
Обе компаније дају референтни материјал који објашњава различите расположиве планове 401 (к) и начин на који се средствима управља. Свака компанија нуди телефонске и дигиталне услуге. Веб локација Цхарлес Сцхваб нуди алате за помоћ клијенту да донесе едуковану одлуку, укључујући ИРА калкулаторе, док веб локација Фидуциари Емплоиее Фидуциари упућује клијента на веб локације трећих лица за исте прорачуне.
Одлука коју фирму да одабере зависи од индивидуалних потреба клијента. Клијенти би се требали осјећати угодно код свог даватеља пензија и начина на који управљају њиховим новцем.
