Преглед интелигентних портфолија компаније Цхарлес сцхваб

Важно

25. новембра 2019. године, Цхарлес Сцхваб најавио је откуп интернетског брокерског посредника ТД Америтраде. Очекује се да ће се сама трансакција затворити у другој половини 2020. године, а у међувремену ће две компаније пословати аутономно. Сцхваб очекује да ће се спајање својих платформи и услуга догодити у року од три године од закључења споразума.

Цхарлес Сцхваб је 2015. године лансирао своју понуду Интелигентни портфолији и направио помама са својом саветничком услугом са нултом накнадом са минималном инвестицијом од 5.000 долара. Почетком ове године фирма је покренула премиум услугу која својим купцима омогућава неограничен приступ упутствима један на један од сертификованог финансијског планера који може да произведе персонализовани акциони план за накнаду за постављање од 300 долара плус месечну накнаду од 30 долара. Минимална инвестиција за премиум услугу је 25.000 УСД. Овај преглед и наша оцена усредсређени су на стандардну понуду, али ћемо такође покрити неке атрибуте премиум производа.

Услуга Сцхваб поставља портфељ изабран из 53 фонда са којима се тргује (ЕТФс) кроз 20 класа имовине, укључујући робу. Мало је других робо-саветника који нуде приступ робном ЕТФ-у. Дио вашег портфеља, обично 8% до 10%, остаје у готовини, што је један од начина да Сцхваб зарађује новац, а да притом не наплаћује никакву накнаду за управљање. Други извори компаније су накнаде за управљање остварене на Сцхваб ЕТФ-овима у портфељу и тржишним центрима који извршавају ЕТФ трговинске налоге.

Стандардни рачун вам омогућава приступ професионалцима за улагање, иако не наменски планира. Ваш портфељ се свакодневно надгледа и ребалансира како би се могао урачунати било какав одступање од идеалне алокације средстава. Понуда Сцхваба је солидна, мада не постоји ниво помоћи у планирању циљева коју бисте добили код неких других услуга, попут Веалтхфронта, осим ако се не пријавите за премиум рачун.

Прос

• Нема накнада за управљање

• Платформа укључује веома једноставан за употребу веб страницу и апликацију

• Стандардни власник рачуна може прећи на премијски ниво након што је постигнут минимум налога

• Понуде за едукацију и библиотека ресурса компаније Сцхваб доступни су клијентима Интелигентног портфеља

Цонс

• Портфељ се не открива док се рачун не финансира и није прилагодљив

• Платформа захтева стање готовине веће од просечног

• Садржај портфеља фокусиран је на ЕТФ-ове којима управља Сцхваб, а који стварају накнаде за Сцхваб

• На располагању је мала помоћ у планирању циљева

Важно

Поред овог прегледа робних саветника роботских саветника Цхарлес Сцхваб, прегледали смо и традиционалне брокерске услуге Цхарлес Сцхваб.

Подешавање налога

2.6

Отварање налога прво вас води до странице са тешким текстом која садржи пуно одрицања од одговорности. Већина осталих саветодавних услуга штеди ситне отиске док не будете даље у процесу и мало преданији. Прегледаћете кратки упитник који вас пита колико желите да депонујете у почетку и какав је ваш став према ризику. Ако сте већ Сцхваб купац, можете лако пребацити готовину са једног од својих рачуна у нову саветодавну услугу.

Можете отворити стандардне опорезиве рачуне, као и појединачне пензионе рачуне (ИРА). Такође можете да отворите повереничке рачуне и рачуне за малолетнике. Мало роботских саветника омогућава клијентима отварање јединственог поклона за малолетне рачуне (УГМА), тако да Сцхваб овде има предност за родитеље или старатеље који желе да дају финансијски поклон својој деци, истовремено осигуравајући да је то опрезно уложено.

Након што попуните упитник, приказат ће вам се потенцијална алокација имовине, али не и стварни ЕТФ-ови који ће чинити ваш портфељ. Штавише, не постоје опције прилагођавања осим прилагођавања мере ризика. Сцхваб препоручује да поново користите упитник на годишњој основи како бисте осигурали да ваш портфељ одговара вашим циљевима, толеранцији на ризик и временском хоризонту улагања.

Постављање циљева

3.9

Један проблем са платформом који захтева да улажете велико поверење у портфељ који сачињава јесте да нема много алата за постављање циљева осим ограниченог претраживања рачуна на факултету. Међутим, након што одредите свој сопствени циљ, могућности анализе шта вам треба да тестирају план мењајући старосну пензију или месечну штедњу. Такође можете сагледати потенцијални утицај промена на повратима са тржишта. Контролна табла уграђена у веб локацију и мобилну апликацију омогућава вам брз преглед до сада изведених перформанси.

За премиум производ постоје додатне могућности за постављање циљева, укључујући неограничен приступ финансијским пројектантима. Било би лијепо видјети робуснији скуп опција за све налоге који превазилазе основне. Могућности и алати за анализу сугерирају да је логика већ постојана како би омогућили заинтересованим клијентима да пруже више детаља и добију боље циљани портфељ.

Рачунске услуге

3.5

Цхарлес Сцхваб Интеллигент Портфолиос нуди неке занимљиве услуге налога. Набава губитака од пореза доступна је за клијенте са више од 50 000 УСД на свом рачуну за Интелигентне портфеље и морају да се пријаве на услугу да би је омогућили. Убирање пореских губитака врши се алгоритмом у комбинацији са редовним ребалансом портфеља. У основи програм идентификује хартије од вредности које се продају са губитком и замењују их сличним хартијама од вредности које одговарају истом захтеву за портфељем. Програм је осмишљен тако да одговара правилима продаје прања.

Клијенти компаније Сцхваб такође могу да имају рачун за готовинско управљање који нуди чек и дебитне картице. Вриједно је напоменути да не постоји маржа и не можете се задужити за свој портфељ. Камата исплаћена у готовини износи 0, 7%. Ако желите да тргујете појединачним акцијама или ЕТФ-овима, можете отворити засебни брокерски рачун.

Садржај портфеља

1.9

Интелигентни портфолији Цхарлес Сцхваб сачињавају ЕТФ-ови, од којих већином управља Сцхваб. Сцхваб не нуди опцију друштвено одговорног портфеља или било какву другу прилагодбу, осим прилагођавања портфеља вашој толеранцији на ризик и наведеним циљевима. Занимљива ствар Интелигентног портфеља је да класе имовине превазилазе акције и обвезнице, те у фондове за инвестирање у некретнине, корпоративне обвезнице високог приноса и племенитих метала. Укључивање ових ризичнијих класа имовине заправо побољшава истинску диверзификацију Интелигентних портфеља.

Управљање портфељем

4

Као што је споменуто у услугама рачуна, Интелигентни портфељи се ребалансирају алгоритмом који узима у обзир пореске импликације. Ребаланс портфеља покреће се кад год се расподјела имовине одмиче од своје дефиниране алокације. То се може догодити у било које вријеме зависно од депозита, повлачења и тржишне активности. Рачуни се свакодневно прате ради одступања.

Корисничко искуство

4.5

Мобиле Екпериенце

Све функције које се налазе на радној површини омогућене су на мобилном уређају. Изглед користи плочице на мобилном телефону, а верзија таблета изгледа врло слично као на радној површини. Визуали су очигледни и углађени, што инвеститорима олакшава брзу пријаву својим новцем и перформансама уз минимално претраживање.

Десктоп Екпериенце

Једном када пређете прву страницу која је тешка за текст, тијек рада је углађен, а кораци које морате слиједити логично су организирани. Постоје визуализације помоћу којих можете сажети свој портфељ и јасне, чисте меније како бисте вас покренули кроз све акције које желите да предузмете.

Кориснички сервис

4.8

Доступан је мрежни цхат и можете заказати састанак за разговор са финансијским саветником у било којем тренутку на брзи један-на-један. Клијенти премиум производа имају додатни приступ финансијским саветницима. Техничка подршка је доступна 24/7.

Образовање и сигурност

4.8

Као што се очекује од етаблираног играча, Сцхваб поседује снажне ресурсе и сигурност. Корисници интелигентног портфеља могу да искористе широк избор доступног садржаја, који укључује видео записе, мрежне чланке, подкастове (Цхоицеологи и Финанциал Децодер), часопис ОнИнвестинг, веб емисије уживо и посебне догађаје, тржишна ажурирања и блог Инвестинг Инсигхтс. Корисници се могу пријавити у мобилне апликације са отиском прста или ИД-ом лица, а веб локација користи велику сигурност.

Провизије и накнаде

5

Накнаде су, наравно, једно подруцје гдје Цхарлес Сцхваб Интеллигент Портфолио свијетли.

• Месечни трошак за управљање портфељем од 5000 УСД: 0 УСД (Премиум није доступан) Месечни трошак за управљање портфељем од 25.000 УСД: 0 УСД (Премиум $ 30 / месец плус подешавање 300 УСД) Месечни трошак за управљање портфељем од 100.000 УСД: 0 УСД (Премиум $ 30 / месец плус подешавање 300 УСД)

Очигледно је да Сцхваб може елиминисати накнаде јер ће бити неких у ЕТФ-овима које нуде. Међутим, као и све ЕТФ накнаде, ове су релативно мале и Сцхвабови ЕТФ-ови се добро држе остатка индустрије. Неки ће тврдити да је ово мање транспарентан начин наплате накнада, али је то дефинитивно јасан диференцијатор за Сцхваб без обзира.

Да ли су Сцхваб Интеллигент Портфолиос добри за вас?

Ако сте изузетно свјесни трошкова и алергични сте на плаћање накнада за управљање, бесплатна цјелокупна дигитална савјетодавна услуга која се нуди помоћу стандардног плана солидна је понуда. Такође, ако сте већ Сцхваб клијент, почетак рада је крајње једноставан. У основи, Сцхваб нуди портфељ у који можете уложити и заборавити већи део године. Они ће се побринути за прерасподјелу, маневрирање пореза и све остало.

Наравно, такође су одредили портфељ за вас и ваш утицај је ограничен на истраживање. Међутим, ако желите потпуно прилагодљив портфељ са опцијом додавања изабраних залиха, вероватно ћете морати да потражите ван робо-саветника и будете спремни да зарадите за више накнада.

Методологија

Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.

Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.

Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.