Преглед садржаја
- Понуде производа компаније Сцхваб
- Избор инвестиција
- Професионални савети
- Рачуни и инвестициони минимуми
- Накнаде за провизије
- Рација трошкова Сцхваба
- Углед Цхарлеса Сцхваба
- Безбедност
- Доња граница
Цхарлес Сцхваб & Цо., основано 1971 и са седиштем у Сан Франциску, има 12, 2 милиона активних брокерских рачуна са више од 3, 85 билиона УСД укупне имовине клијента на дан 31. октобра 2019. Ако размишљате о томе да своју пензиону имовину ставите у Сцхваб, ево шта треба да знате.
Понуде производа компаније Сцхваб
За штедњу у пензији Сцхваб нуди традиционалне ИРА-ове, Ротх ИРА-ове и Ролловер ИРА-ове. За власнике малих предузећа Сцхваб има индивидуалне 401 (к) с, СЕП ИРА-е, једноставне ИРА-е, пословне 401 (к) с и личне планове са дефинисаном погодношћу. Сцхваб ће вам помоћи да свој ИРА пребаците од другог добављача или да пребаците ваш 401 (к) од бившег послодавца.
За пензијске приходе, Сцхваб нуди променљиве ануитете, доходовне ануитете и фиксне ануитете. Сцхваб-ов инвеститорски портфељ инвеститорских фондова пружа предложене портфеље узајамног фонда са различитим распоређеним средствима за различите нивое толеранције на ризик.
Избор инвестиција
Купци компаније Сцхваб могу уложити у узајамне фондове, фондове којима се тргује на берзи (ЕТФ), акције, обвезнице, депозитни сертификати (ЦД-ови), футурес и опције. Сцхваб нуди 50 узајамних фондова, шест ЕТФ-ова са основним индексом и 15 ЕТФ-ова са тржишном капом, плус приступ хиљадама међусобних фондова без оптерећења, без трансакција и око 200 ЕТФ-а без провизија других компанија. Циљни фондови Сцхваб су узајамни фондови изграђени на основу пројектованог стажа пензионисања и дизајнирани да омогуће нагађања о изградњи портфеља. Четири МаркетТрацк портфеља компаније Сцхваб састоје се од индексних фондова прилагођених различитим нивоима толеранције на ризик. Три месечна фонда прихода Сцхваб нуде месечни приход плус дугорочни потенцијал раста.
Професионални савети
Сцхваб нуди 24/7 корисничку услугу за све клијенте, без обзира на то колико улажу, укључујући помоћ у папирологији и трансферу средстава за отварање рачуна. Ако имате најмање 25.000 долара имовине са компанијом Сцхваб, испуњавате услове за бесплатан преглед личног портфеља, који подразумева дискусију о вашим краткорочним и дугорочним циљевима, процену колико се ваше тренутне инвестиције уклапају у те циљеве и добијање препорука за улагање.
Сцхваб има девет нивоа услуга управљања портфељем за инвеститоре који желе сталне, прилагођене савете и / или управљање портфељем. Производ на улазном нивоу је Сцхваб Интеллигент Портфолиос, потпуно аутоматизована саветодавна услуга која гради, прати и ребалансира ЕТФ портфељ за вас са минималном инвестицијом од 5.000 долара. На крају су Сцхваб-ова услуга приватног клијента и мрежна услуга саветника, обојица за клијенте са најмање 500.000 долара у брокерском послу. Сцхвабове персонализоване инвестиционе услуге пружају регистровани инвестициони саветници, што значи да савети које добијате морају бити у вашем најбољем интересу, а не у вези са саветницима.
Рачуни и инвестициони минимуми
Фондови Сцхваб индекса, узајамни фондови, циљни датумски фондови, фондови за месечни приход и МаркетТрацк портфељ имају минимум улагања у износу од 100 УСД ако успоставите аутоматску месечну инвестицију. Иначе ће вам требати 1.000 долара за брокерски рачун. СЕП ИРА-и, једноставни ИРА-ови и појединачни 401 (к) с не захтевају минимални депозит. Ако желите да се виши ниво услуге повеже са персонализованим саветима за улагање, минимални рачуни крећу се од 25.000 до 500.000 УСД.
Провизије и накнаде
Не постоји накнада за отварање или одржавање Сцхваб ИРА-а, а онлине трговање акцијама је бесплатно, осим за брокерске услуге и телефонске трговине. Брокерски телефонски аранжмани уз уобичајене провизије наплаћују услугу у вредности од 25 УСД. Обвезнице тргују бесплатно за нове емисије америчких државних хартија од вредности. ЦД-ови, корпоративне обвезнице, општинске обвезнице и хартије од вредности државних агенција не коштају ништа по трговини. ЕТФ-ови компаније Сцхваб без провизије су бесплатни.
Можете купити и продати Сцхваб-ове ОнеСоурце узајамне фондове без плаћања провизије. Сцхваб наплаћује краткорочну накнаду за откуп од 49, 95 УСД на ОнеСоурце фондовима који се држе 90 дана или мање. Новчана средства за трансакциону накнаду за средства изван система Сцхваб коштају 76 долара за куповину, а ништа за продају. Сцхваб Интеллигент Портфолиос нема саветодавне накнаде, провизије или накнаде за услуге на рачуну.
Рација трошкова Сцхваба
Коефицијенти трошкова за узајамне фондове и ЕТФ-ове варирају у зависности од фонда. Фондови Сцхваб-овог индекса имају омјер расхода у распону од 0, 09% до 0, 29%, а омјер расхода сваког фонда је испод просјека индустрије за ту категорију фондова. Узајамни фондови Сцхваб-овог ОнеСоурце-а, који немају оптерећења или накнаде за трансакције, имају омјере трошкова у распону од 0, 09% за Сцхваб С&П 500 индексни фонд до 1, 06% за Федеративни фонд за стратешку вриједност дивиденди А, који инвестира у акције с високим растом дивиденде или дивиденде. потенцијал. Узајамни фондови Сцхваб'с Селецт Лист, који нису оптерећени, фондови без накнада за трансакције дизајнирани да створе приход, имају омјер трошкова у распону од 0, 69% до 1, 32%. МаркетТрацк портфолии имају омјер расхода од 0, 62% до 0, 66%, док фондови месечног дохотка имају омјер расхода од 0, 47% до 0, 66%.
Циљни фондови Сцхваб-а имају омјер расхода од 0, 48% до 0, 82%, с тим да коефицијент трошкова додатно повећава датум вашег пензионисања. Сваки од ових фондова је нешто јефтинији од просека категорија. Персонализовано управљање портфељем и саветодавне услуге имају различите нивое трошкова. Клијенти са најмање 100.000 УСД у компанији Сцхваб који користе услугу управљања Цхарлес Сцхваб инвестицијама, на пример, плаћају накнаду у износу од 1, 35% имовине под управљањем; накнада се смањује са вишим нивоима имовине.
Углед Цхарлеса Сцхваба
Студија задовољства инвеститора из ЈД Повер-а за 2015. годину, која је истраживала више од 3.700 инвеститора који доносе одлуке о инвестирању без помоћи личног финансијског савјетника, Цхарлесу Сцхвабу су додијелили високе оцјене. Посредништво је добило пет од пет за укупно задовољство, интеракцију корисника с компанијом, корисност и лакоћу приступа информацијама о рачуну, трговинске трошкове и накнаде и информационе изворе (истраживање, анализе и алате). Зарадио је четири од пет за своју понуду производа. Цхарлес Сцхваб је први у овом истраживању, непосредно испред Вангуард и Фиделити Инвестментс.
Безбедност
Вриједносне папире са вашег брокерског рачуна (акције, обвезнице, трезорски хартије од вриједности, ЦД-ови, узајамни фондови, узајамни фондови на тржишту новца и одређене друге инвестиције) са Сцхвабом покрива корпорација за заштиту улагања инвеститора (СИПЦ), непрофитна организација која ће покрити губитак до 500.000 долара у хартијама од вредности, укључујући и до 250.000 долара у готовини, ако фирма банкротира и ваша имовина нестане. Сцхваб такође носи 600 милиона долара додатног покрића, уз ограничење за купца од 150 милиона долара за хартије од вредности и 1, 15 милиона долара за готовину. Сва неинвестирана новчана средства на вашем брокерском рачуну на крају дана аутоматски се пребацују у Цхарлес Сцхваб Банк, гдје ће зарадити камате и бити осигурана ФДИЦ.
Поред тога, будући да све акције узајамног фонда које имате у власништву има скрбник треће стране, ни Сцхваб нити његови повериоци не могу преузети власништво над њима ако брокерски посао наиђе на финансијске проблеме. Сцхваб је члан Регулаторне агенције за финансијску индустрију (ФИНРА).
Ако ваш рачун губи новац јер тржиште опада или доносите лоше инвестиционе одлуке, немате среће. Нема осигурања за то, без обзира која брокерска кућа држи ваш новац.
Доња граница
Цхарлес Сцхваб има солидну репутацију за пензионе услуге, а инвеститори који тек почињу посебно ће ценити могућност да започну штедњу за пензију са само 100 УСД месечно. Са услугама за све, од почетника до оних са имовином од пола милиона или више, већина људи који планирају пензионисање пронаћи ће оно што им треба у овом брокерском центру.
