Цфп, цлу или цхфц: који је најбољи?

У неком тренутку ваше финансијске каријере, можете наићи на клијента чија је тренутна ситуација компликована. Током састанка можете се суочити са неким изазовима када је у питању утврђивање најбољег решења. Клијенти са наизглед једноставним ситуацијама често могу имати сложена питања која се односе на животно осигурање, порезе или планирање имовине. Они можда нису ни свесни те ситуације.

Шта су ЦФП, ЦхФЦ и ЦЛУ?

Да бисте избјегли ове врсте непријатних случајева, важно је осигурати да се опремите да препознате многе ситуације и правилно водите своје клијенте кроз њих. Повећањем знања, користиће се ваша веродостојност и приход. испитујемо три различите ознаке које вам омогућавају да стекнете знања која су вам потребна да бисте решили ситуацију готово свих клијената: Овлашћени финансијски планер (ЦФП), Цхартеред Лифе Ундервритер (ЦЛУ) и Цхартеред Финанциал Цонсултант (ЦхФЦ).

Кључне Такеаваис

• Овјерена ознака финансијског планера данас је најпознатија на терену, а слиједе је они који желе понудити финансијско планирање засновано на накнадама. Имати ознаку зајамченог животног осигурања за оне који су специјализирани за животно осигурање за посао или планирање некретнина сврхе. Уговорени назив финансијског консултанта не захтева испит. Одабир најбоље опције зависи од ваше ситуације и ваших циљева.

ЦФП: Избор медија

Ознаку ЦФП нуди и уређује сертификовани Одбор за стандарде финансијског планера у Васхингтону, ДЦ. Ознака ЦФП-а је можда најпризнатија репутација на терену данас, углавном због количине изложености коју су добили од медија.

Ова веродостојност је генерално ознака избора за оне који желе да понуде финансијско планирање засновано на накнадама, а традиционално је теже користе они у пореским, правним или инвестиционим занимањима. Агенти осигурања који добију ово признање могу га користити за пружање свеобухватних финансијских планова за клијенте и показати како се њихове различите потребе осигурања уклапају у такве планове.

ЦФП Цуррицулум

ЦФП наставни план и програм садржи пет основних предмета који покривају следеће теме планирања:

• Инвестиционо планирањеИзравно планирањеТаксично планирањеПредметање пензионераПредавање образовањаЕтика и процес финансијског планирања

Отприлике је 106 концептуалних тема везаних за финансијско планирање које су обрађене у овом материјалу. Након успјешног завршетка свих курсева, студенти морају положити ригорозни, свеобухватни 10-сатни испит. Једном када кандидати положе испит, морају проћи позадински чек и уплатити улазницу пре него што добију уверења.

Једном када постанете ЦФП, морат ћете редовно обнављати цертификате. Ово је потребно сваке две године. Да бисте се поново верификовали, морате платити пристојбу у износу од 355 УСД заједно са попуњеном пријавом и 30 сати непрекидног образовања - 28 сати финансијског планирања и два сата одобрене етике.

Предности постати ЦФП

Да бисте постали ЦФП захтева много напорног рада и посвећености. Али има много користи за оне који следе ову ознаку. Пре свега, даје вам могућност да помогнете својим клијентима у испуњавању њихових финансијских циљева. Такође вам омогућава повећање прихода - добијање сертификата може вам дати могућност за већу плату.

Цхартеред Лифе Ундервритер: Најстарија ознака

ЦЛУ се широко сматра најпоштенијом ознаком осигурања у индустрији. Ову ознаку је створио 1927. године Амерички колеџ у Брин Мавр-у у Пенсилванији. ЦЛУ традиционално проводе агенти који се желе специјализовати за животно осигурање у пословне или имовинске сврхе.

ЦЛУ Цуррицулум

Тренутни наставни план и програм за ЦЛУ укључује пет потребних предмета. Они укључују следеће:

• Основе планирања осигурањаЗакон осигурања животаИндивидуално животно осигурање Основе планирања некретнинаПланирање власника предузећа и професионалаца

Поред пет потребних предмета, појединци морају да упишу и три изборна предмета. Они се могу одабрати из следећих предмета:

• Финансијско планирање: Процес и окружење Појединачно здравствено осигурањеПорез на доходакГросне бенефицијеПланирање потреба за пензионисањем Инвестиције Примене планирања

Како то ради

Студенти могу да раде курсеве у разреду или на мрежи за одабране курсеве. Једна од главних предности овог предмета је то што вам је дозвољено да самостално радите курсеве. Студенти добијају четири месеца након уписа у који могу заказати завршни испит.

Овлашћени финансијски консултант: Напредно финансијско планирање

Акредитив овлашћеног финансијског консултанта (ЦхФЦ) уведен је 1982. године као алтернатива ЦФП марки. Ова ознака је доступна и преко Америчког колеџа. Ово именовање има исти основни наставни план и програм као ЦФП, плус два или три додатна изборна предмета који се фокусирају на различите области личног финансијског планирања. Али највећа разлика је у томе што није потребно да кандидати положе опсежни испит, као што је то случај са ЦФП-ом.

Због броја курсева који преклапају и ЦхФЦ и ЦФП, ЦхФЦ и ЦЛУ оцјене често узимају појединци који траже дубинско знање о финансијском планирању и осигурању, али који желе да избјегну дуг испит. Неке од области у којима програм истиче су:

• Породице за мала предузећаФинанцијално планирање за ЛГБТК клијентеПомоћ за породице са посебним потребама зависника

Који је најбољи?

Заиста нема исправног одговора на ово питање. Одговор лежи у вашој жељеној области фокуса. Ако се желите више фокусирати на животно осигурање, тада ЦЛУ ознака пружа најцјеловитији наставни план и програм за вас. Ако се радије фокусирате на свеобухватно финансијско планирање, онда ће један од друга два акредитива бити бољи.

Ниједна ознака се не сматра бољом од осталих.

Треба напоменути да се ниједно од ових ознака не сматра инхерентно супериорним осталим. Ознака ЦФП-а захтева мање курсева, али приморава своје студенте да науче материјал на начин који им омогућава да га проактивно примене на испиту на табли. ЦЛУ и ЦхФЦ акредитиви захтевају више курсева, али немају свеобухватан испит. Следећи графикон може вам помоћи да разумете разлике и сличности између три ознаке.

-	ЦЛУ®	ЦФП®	ЦхФЦ®
Свеобухватни испит	Не	да	Не
Број потребних курсева	8	5	8
Фокус студија	Животно осигурање, и лично и пословно	Свеобухватно финансијско планирање	Свеобухватно финансијско планирање