Шта је комисија за цедјење?
Провизија за цедовање је накнада коју друштво за реосигурање плати компанији која врши цединг за покривање административних трошкова, осигуравања и трошкова стицања пословања. Комисија такође помаже компанији која врши цензуру да надокнади изгубљене премијске фондове. Реосигурање је метода којом осигуравајућа предузећа могу да шире ризик преузимања полица полисе тако што ће неке своје полисе осигурања пренети на друге, обично мање компаније. Велике компаније ће користити реосигураваче да би смањиле вредности ризика својих књига и омогућиле себи да набаве додатне уговоре.
Реосигуравач ће наплатити премију премија од осигураника и вратити део премије цедентру заједно са провизијом за центирање. Компанија која врши преношење део или све ризике из портфеља полиса осигурања може пренијети на друштво за реосигурање.
Кључне Такеаваис
- Провизија за цедовање је накнада коју друштво за реосигурање уплаћује компанији која преноси услуге за административне, осигуравајуће послове и трошкове прибављања пословања. Реосигуратељи наплаћују премије премија од осигураника и дају део компанији која врши цедирање, заједно са комисијом за цедирање. употребу пропорционалног уговора, који се такође назива пропорционални уговор, или споразум о квоти.
Разумевање комисије за преписивање
Осигуравајуће компаније које желе смањити изложеност ризику употребом реосигурања често склапају пропорционалан уговор, познат и као про-рата уговор. У пропорционалном споразуму, и компанија која је преузимала цену и реосигуравач учествују и у плаћању премије и у покривању било каквих губитака по основу штете на основу договореног процента. Као пример, осигуравајући осигуравајући систем може задржати 60% премије и ризика док уступи 40%.
Алтернативно, осигураватељ може користити уговор о квоти. Овом методом реосигуравач се слаже да претпоставља фиксни проценат могућег губитка штете пре него што компанија која врши цензуру постане одговорна. У овом примеру, компанија која се бави цензионом користи удио од 60% квоте и задржава само 40% плаћених премија и покрива само 40% потраживања. Реосигураватељ прима 60% премије и мора покрити 60% свих штета. Већина споразума о деоници квоте укључиће максимални износ штете у долару за који је одговоран реосигуравач.
Прорачун Комисије за цедење
Провизије за одступање дио су уговора о реосигурању и обично се изражава у процентима. Уговор ће такође садржати ефективне датуме до којих споразум може бити обновљен или реструктуриран. Наплаћивање провизије помаже осигураватељу осигурања да надокнади део трошкова који су настали приликом преузимања осигурања. Надаље, комисија за центирање помаже надокнадити изгубљене премијске фондове које би цедантно друштво држало у резерви за неопходност покривања захтева.
Уговори о реосигурању могу такође израчунати провизију цедјења на клизној скали повезаној са стварним губицима. Овај аранжман обично укључује максималну и минималну стопу провизије. Накнада за клизну провизију смањује се како се коефицијент губитака повећава.
Професионална комисија и профит компаније
Одлуке и профитабилност осигуравајућа друштва заснивају на комбинованом коефицијенту. Ова цифра је укупан број свих губитака и трошкова за подмиривање полисе подељене на зарађене премије. Овај омјер помаже компанији да процијени ако је одређени уговор о реосигурању профитабилан. Трошкови укључују опште режијске трошкове, накнаде за посредовање, провизије за одступање и друге трошкове.
Актуари ће прегледати комбиновани омјер и користити га да утврде да ли ће услови уговора о реосигурању осигурати прихватљив поврат.
Пример из реалног света
Како преноси "НевсВире.ца", крајем јануара 2019. године канадски Греат-Вест Лифецо'с (ГВО.ТО) амерички уред за животно и ануитетно осигурање објавио је да ће путем реосигурања већину свог животног осигурања и ренте продати Јапанцима Јединица за заштитно животно осигурање Даи-ицхи Лифе Холдингс.
Договор вриједи око 1, 2 милијарде долара и укључује значајну позитивну провизију за цедицирање америчких ентитета Греат-Вест Лифецо (мада тачан износ цесијске комисије није објављен). Договор такође укључује отпуштање капитала од око 400 милиона долара.
Пренесени посао се продаје под брендом Греат-Вест Финанциал и укључује животно осигурање у власништву банке и корпорације, једнократно животно премијско осигурање, индивидуалне ануитете и нека од животних осигурања и ануитета затвореног блока Греат-Вест.
Греат-Вест Лифецо је међународна фирма за финансијске услуге са седиштем у Канади, која се сматра једним од највећих животних осигуравача у Канади. Тржишна кап је износила 29, 74 милијарде долара од 8. фебруара 2019. године. Компанија је у фебруару 2019. године известила да су резултати у четвртом тромесечју 2018. износили 72 цента по акцији, што је пад од прилагођених 74 цента по акцији пре годину дана, услед утицаја слабије четврто тромесечје на тржиштима акција.
