Шта је збирни допринос?
Допунски допринос је врста доприноса за пензиону штедњу која омогућава особама старијим од 50 година да дају додатне доприносе на своје рачуне од 401 (к) и / или појединачне пензионе рачуне (ИРА). Доприноси за надокнаду биће већи од стандардне границе доприноса.
Одредба о додатном доприносу створена је Законом о изједначавању економског раста и пореске олакшице из 2001. године (ЕГТРРА), тако да би старији појединци могли да издвоје довољно уштеда за пензију.
Како раде прилози за надокнаду
У почетку је могућност давања доприноса у складу са ЕГТРРА-ом окончана 2011. године. Међутим, Закон о пензијској заштити из 2006. године учинио је сталним доприносима доприносе и друге пензијске одредбе.
Иако је коришћење надокнадивих доприноса за многе људе сјајан начин да проширују своју пензиону штедњу, неколико студија показује да мали број кандидата који испуњавају услове користи доприносе за надокнаду.
- За 2019. и 2020. год. Граница ИРС-а за годишњи допринос ИРА-у је 6.000 УСД годишње, док ограничење доприноса за надокнаде за лица старија од 50 и више година износи 1.000 УСД. За запослене у доби од 50 и више година који учествују у 401 (к), 403 (б), већина 457 планова, заједно са планом штедње штедње савезне владе, та стопа надокнаде износи 6.500 долара за 2020. годину (6.000 долара за 2019. годину). Доприноси за ове планове су ограничени на 19.500 УСД за 2020. годину (19.000 УСД за 2019. годину).ПРОСТО 401 (к) планови, преостали допринос износи 3000 УСД за 2019. и 2020. годину.
Кључне Такеаваис
- Доприносни доприноси омогућавају старијим штедишама да пензионима доприносе износе веће од стандардног лимита на њихов квалификовани пензијски рачун. За 2019. и 2020. године, стандардни лимит доприноса за ИРА износи 6.000 УСД годишње, док лимит надокнаде износи 7.000 УСД. Допуна је допуштена само за раднике старије од 50 година.
Доприноси и општа механика планова за пензионисање
Појединци могу дати доприносе за надокнаду у различитим пензионим плановима, укључујући популарну 401 (к) спонзорисану од запослених. Они који немају спонзорство запослених могу основати и допринети традиционалном или Ротх ИРА-у. Важно је да имате једну од ових опција за пензионисање (друге опције укључују СИМПЛЕ и СЕП ИРА планове) и да почнете давати доприносе рано како не бисте морали да доприносите надокнади касније у животу.
Од децембра 2018. било је 55 милиона активних учесника у 401 (к) плановима са укупним улозима од 5, 3 билиона долара имовине. Историјски гледано, планови 401 (к) критиковани су због високих накнада и ограничених могућности; међутим, реформа плана последњих година имала је користи од запослених.
Поред тога што нуди доприносе за надокнаду, просечни план нуди отприлике две десетине различитих инвестицијских опција које уравнотежују ризик и награду, у складу са жељама запослених. Многи трошкови фондова и накнаде за управљање остају на нивоу и / или су чак одбијени, чинећи могућност 401 (к) изводљивом за више Американаца. Шире шире разумевање 401 (к) с, кроз иницијативе образовања и обелодањивања, наставиће да повећава учешће.
Док се план 401 (к) финансира са доларима пре опорезивања (што резултира порезом на наплату повлачења низ линију), Ротх 401 (к) је друга врста инвестиционог штедног рачуна под покровитељством послодавца који се финансира након опорезивања новац. Постоје предности сваког од ових планова, зависно (између осталог) и од тога за шта мислите да ће ваша пореска ситуација бити у пензији.
