ШТА ЈЕ Метода наплате готовине
Метода акумулације готовине односи се на уобичајену технику поређења различитих полиса животног осигурања животне вриједности. Претпоставља се да су погодности за смрт полиса једнаке и непроменљиве. Укупна разлика премија уплаћених у две полисе затим се процењује током времена.
РАСПОЛОЖЕЊЕ ДОСТА Метода наплате новца
Метода акумулације готовине користи се за рангирање политика према њиховој економској ефикасности. Када упоређујете политике помоћу ове методе, она која има највише новчане вредности на крају пробног периода сматра се бољом политиком. Ово поређење захтева да премије које су плаћене за сваку полису током упоредног периода буду једнаке. Ако нису једнаке, онда се разлика између њих две мора ставити на страну како би се направило поређење од јабука до јабуке.
На пример, ако годишња премија која се плаћа по првом полису износи 1.400 УСД, а годишња за другу 1100 УСД, тада се по методи накупљања готовине мора одложити 300 УСД. На овај рачун за резерву мора се примијенити и каматна стопа. Ако је, на пример, каматна стопа износила 4%, на рачуну за преостали износ на крају прве године биће 312 УСД.
Затим, мора се прилагодити номинална вредност полисе са нижом премијом. Претпоставимо да обе политике коштају 250.000 УСД. Узмите полису с нижом премијом и одузмите вредност за прву годину. На пример, премија на првом полису остаје на 250.000 долара, док друга треба да се смањи за 312 на 249.688 долара.
Након ових прилагођавања, новчана вредност прве полисе за одређени термин сада се може изједначити са новчаном вредност другог. Политика која има највише новчане вредности на крају одређеног временског периода, рецимо 15 година, то је боља вредност.
ПРО и ПРОБЛЕМИ „Методе наплате готовине“
Метода нагомилана у готовини је најчешћи начин упоређивања полиса животног осигурања животне вредности, која може понудити покриће за цео живот, за разлику од одређеног термина. То функционише, све док се иста стопа камате плаћа у сваку полису током поређења. Метода се може применити при оцењивању политика целог живота, променљивог живота и универзалних животних политика.
Оно што акумулирање готовине не може да утврди је ли можда животно осигурање уопште боља опција, за разлику од простог упоређивања полиса вредности новца.
Генерално, осигурање готовинске вредности има веће премије од орочених осигурања, због елемента новчане вредности. Већина полиса животног осигурања животне вредности захтева фиксно плаћање премије, од чега се део дели на трошкове осигурања, а остатак се положи на рачун вредности готовине. На рачуну готовинске вредности зарађује се само скромна каматна стопа, с порезима одгођеним за акумулирану зараду.
Такође је важно узети у обзир накнаде и, у неким случајевима, скривене трошкове повезане са политиком вредности готовине. Често би могла бити боља опција да купите термин и да уложите остатак.
