Ако сте у браку, можете поднијети заједничку пријаву пореза са супружником или поднијети одвојене пријаве. Ако су ваши приходи слични и бринете се о преласку у виши порески разред, може имати смисла да се пријавите одвојено. Такође би могла бити добра идеја ако неко од вас обично захтева значајан износ разних одбитка.
Подношење посебног поврата може вам уштедјети новац у порезном времену, али може утицати на вашу способност да уштедите за пензију у ИРА-и. Ако сте у браку и пријавите се одвојено, ево шта треба да знате о доприносу ИРА-е.
Кључне Такеаваис
- Традиционални И Ротх ИРА-ови су порески повољни начини за уштеду за пензију. Са Ротх ИРА-ом, ваш приход, статус пријаве и животни аранжмани утичу на ограничења подобности и доприноса. Са традиционалним ИРА-има, одбитак пореза унапред зависи од вашег прихода, статуса пријаве, животни распоред и да ли сте обухваћени планом на послу.
Уштеда у крову може да буде тежа
Ротх ИРА-ови могу бити одличан начин за уштеду за будућност, истовремено уживајући у неким пореским предностима. Уз Ротх ИРА, ваша квалификована повлачења нису опорезована. То је предност ако очекујете да будете у вишем порезном разреду током пензије.
Ако сте у браку, ако се пријавите одвојено, ваша способност да допринесете Ротх ИРА-у зависи од тога колико зарађујете и свог аранжмана за живот.
Другачији сет правила примењује се ако се венчате ако подносите захтев одвојено и уопште не живите заједно. Ако је ваш модификовани прилагођени бруто приход мањи од 124.000 УСД за 2020. годину (122.000 УСД за 2019. годину), можете да допринесете до годишњег лимита. За 2019. и 2020. годину, годишња граница доприноса је постављена на 6.000 УСД годишње или 7.000 УСД ако имате 50 или више година.
Традиционална ИРА може бити бољи избор
Традиционална ИРА не нуди повлачење пореза без одласка у пензију, али имате предност одбитка годишњег доприноса. То може снизити пореску обавезу јер одбитци смањују ваш опорезиви доходак у години.
Можете одузети одбитак ако сте у браку, ако подносите захтев посебно. Али то зависи од вашег прихода, вашег аранжмана за живот и од тога да ли сте на послу покривени пензијским планом.
Обухваћено планом рада
Износ који можете одбити у традиционалним ИРА доприносима зависи од:
- Било да сте живели са супружником у било које време током године. Ваш приход.
ИРС сматра да сте самохрани чак и када сте у браку, ако ви и супружник не живите заједно.
Није обухваћено планом рада
Правила одбитка су слична за парове који се пријављују одвојено и нису обухваћени пензионим планом на послу. Оно што је различито су ограничења прихода за парове који се подносе одвојено и живе одвојено. У том сценарију можете узети пуни одбитак, све до годишњег лимита доприноса, без обзира на то колико уложите.
Ако, међутим, поднесете одвојене пријаве, живите заједно, а супружник је покривен пензионим планом на његовом послу, имате право само на делимични одбитак, под претпоставком да је ваш модификовани прилагођени бруто приход мањи од 10.000 УСД. Опет, ако је ваш приход већи од 10 000 УСД, не можете уопште да узимате одбитак.
Доња граница
Чињеница да сте у браку подношење пријаве одвојено може утицати на то да ли можете одбити традиционалне доприносе за ИРА. Али то вас не спречава да их правите. Ако сте постављени да поднесете одвојене приносе, а ваш приход је превисок да би допринео Ротх-у, можда ћете морати да се одлучите за допринос традиционалном ИРА-у, и делимично или чак без одбитка.
Разговор са порезним или финансијским стручњаком може вам помоћи да утврдите да ли подношење одвојених пријава има смисла, и који ИРА је одговарајући.
