Када ваш Ротх ИРА држи брокерска кућа, фирма може олакшати куповину средстава којима се тргује на берзи (ЕТФс).
Укључивање ЕТФ-а у ваш Ротх ИРА може бити јефтин и ефикасан начин улагања у пензију. Поврати које ћете видети додавањем пажљиво изабраних ЕТФ-ова увећани су растом пореза који нуди Ротх ИРА.
Кључне Такеаваис
- ЕТФ-ови пружају диверзификацију и приступ специјализованим тржиштима за ваш портфељ. Типично, ЕТФ-ови имају ниже таксе од узајамних фондова, што их чини исплативим улагањем. Раст и приход ЕТФ-ови су добра погодност за укључивање у Ротх ИРА, јер су улагања и повлачења улагања без пореза.
Предности ЕТФ-а у Ротх ИРА-и
ЕТФ-ови су одличан начин за изградњу солидног портфеља, јер имају ниже накнаде од традиционалних узајамних фондова и нуде широку диверзификацију и приступ врло специфичним секторима на тржишту.
На пример, постоје ЕТФ-ови са индексом који прате одређене индексе као што је С&П 500. Постоје и тактички распоређени ЕТФ-ови којима управљају професионалци и пружају динамичан портфељ у једном фонду прилагођавајући се стално променљивим тржишним условима.
Међутим, стварање полуге унутар Ротх ИРА-е може бити поред немогућег због ограничења улагања на пензионе рачуне. Укључивање ЕТФ-а под утјецајем у ваш Ротх ИРА је један од начина рјешавања овог проблема.
Потрошени ЕТФ користи деривате и дуг да би повећао поврат основног индекса који прати. Имајте на уму да, иако се приноси могу повећати наопако, ЕТФ-ови који делују под утицајем могу такође повећати губитке, чинећи их ризичнијим улагањима. Употребљени ЕТФ-ови се препоручују софистицираним инвеститорима са високом толеранцијом на ризик.
Одабир ЕТФ-ова за Ротх ИРА
ЕТФ-ови поједностављују задатак улагања. Они тргују попут залиха током тржишних сати и пружају инвеститорима приступ корпи са многим залихама у једном производу. У исто време, избор најбољих ЕТФ-ова за пензију може бити изазован јер постоји толико доступних.
ЕТФ-ови тргују на берзи попут акција, за разлику од узајамних фондова, који се могу купити само на крају сваког трговинског дана.
Доприноси Ротх ИРА-овима врше се са доларима након опорезивања, што значи да инвестиције расту без пореза и такође не плаћате порез на подизање новца приликом пензије. Агресивнији и раст-оријентисани фондови су погодни за Ротх ИРА због пореских предности.
Саветник увид
Сцотт Бисхоп, ЦПА, ПФС, ЦФП®
СТА Веалтх Манагемент, ЛЛЦ, Хјустон, Тексас
За инвеститоре који желе да користе сложене стратегије инвестирања, ЕТФ-ови су понекад једини начин за приступ таквим стратегијама у Ротх ИРА-у. На пример, продаја акција у Ротх ИРА-у обично није дозвољена. Међутим, можете купити ЕТФ-ове који су дизајнирани да се крећу у супротном смеру као индекс берзи или друга мерила. Ови обрнути (или кратки) ЕТФ-ови дају вам сличне приносе од продаје на мало.
Такође, Ротх ИРА-и не дозвољавају вам да тргујете маржом, тако да не можете да користите свој пензиони рачун да бисте извршили трговање под левером. Можете, међутим, купити дионице ЕТФ-а с утјецајем који нуде вишеструке дневне приносе на одређену врсту улагања, што ће вам дати многе исте повратне карактеристике као и куповина фонда на маржи.
