Шта је затворски ануитет и како вас ануитет на секундарном тржишту извуче из њега? Па, кренимо од самог почетка. Непосредна ануитета вам даје стални приход током одређеног броја година. Неки чак плаћају колико дуго живите. Међутим, генерално, посао је да кад једном срушите свој новац у замену за гарантована плаћања, не можете га вратити.
Онда је ту одгођени порез за ануитет. Овде одложите новац у нади да ћете га имати на располагању да помогне у финансирању пензије или неке друге потребе у далекој будућности. Нажалост, ако желите да се потпуно извучете из њега или уклоните много новца раније, могли бисте се суочити са стрмим трошковима предаје.
Ануитети на секундарном тржишту
Па како можете доћи до новца? Власници ануитета могу користити секундарно тржиште да би створили ликвидност из имовине која обично јесте нешто друго. водићемо вас кроз три различита сценарија у којима би се ануитет на секундарном тржишту могао показати корисним.
Кључне Такеаваис
- Анути на секундарном тржишту могу претворити ваш више не потребни ануитет у једнократну новчану исплату. Ануитети у квалификованом пензионом плану и равни животни ануитети не могу се продати на секундарном тржишту. Када купујете ануитет на секундарном тржишту, будите пажљиви пореских импликација примања паушалног новчаног плаћања.
Сценариј 1: Нема више потребних прихода
Бетти је од послодавца узела понуду за рано пензионисање. Користила је део свог отпремнине да купи 10-годишњу гарантирану исплату непосредних ануитета. Месечни чекови ануитета покрили би њене фиксне трошкове, као што су хипотека, порез на имовину и здравствено осигурање. Након једне деценије исплате би престале. Међутим, до тада би Бетти могла почети примати социјално осигурање и пензијске приходе, што би надокнадило губитак.
Као и сатни рад, сваког месеца компанија за ануитет је депоновала чек на Беттиин банковни рачун. Али након једне године Бетти је досадила пензионисање. Пронашла је посао који је плаћао двоструко више од оног што је направила са својим претходним послодавцем. Сада јој више нису били потребни приходи од ренте. Што је још горе, што је део те исплате био опорезован, то ју је гурало у виши порески круг - проблем који није имала пре него што је започела нови посао.
Ствари су изгледале суморно, све док јој пријатељица није рекла за компаније које откупљују ануитете од људи попут ње. Назвала је фирму, а представник је објаснио како компаније на секундарном тржишту купују ануитете, затим их препакивају у хартије од вредности и продају их институционалним инвеститорима. Цена коју би понудили Бетти за њен ануитет зависи од четири фактора.
- Укупан износ који тек треба да се исплатиВреме у коме ће се та исплата извршити Тренутна тренутна преовлађујућа каматна стопа Финансијска снага компаније за ануитет.
Уз помоћ стручњака, Бетти је добила три понуде за ануитет. Прихватила је један и добила чек у року од четири недеље. Потом је Бетти новац уложила у узајамни фонд са индексом ефикасних пореза. Њен рачун ће имати потенцијал да прати основни индекс, плус што је смањио порез на рачун и може да користи фонд да надопуни свој приход у будућности.
Сценариј 2: Промјена дугорочних планова
Харри је пре три године купио одложени ануитет уз невероватну зараду од продаје некретнина. Сматрао је да неће морати да дира ануитет најмање 15 година, када је планирао да се повуче.
Харријев син поседује високотехнолошко предузеће и могао би да користи додатни новац за нови производ који жели да представи. Пошто је Харри уверен да би могао уложити пакет улагањем у њега, жели да се извуче из ренте и уложи приход у компанију свог сина. Питао је компанију за ануитет колико ће му дати за ануитет, али открио је да ће након плаћања трошкова за предају завршити са мање него што је уложио.
Тада му је Харријев агент за осигурање рекао о секундарном тржишту ануитета. Харри је завршио са 15% више него што је понудила компанија за ануитет. Захваљујући секундарном тржишту, Харри је успео да промени дугорочни план који је првобитно имао за свој новац и уложи у посао свог сина.
Сценариј 3: Наслеђене ануитете
Памин отац недавно је умро и напустио јој је преосталих 11 година исплате из 15-годишње непосредне ренте. Пам није требала додатна примања, али оно што је очајнички требала била је паушални износ за плаћање школарине за сина на факултету, која је требала да дође за два месеца.
Компанија за ануитет није била заинтересована за куповину ануитета. Међутим, након што је узео попуст на основу превладавајућих каматних стопа, компанија на секундарном тржишту понудила је Паму паушални износ за преосталих 11 годишњих плаћања. То је Пам давало новац који иначе не би морала да плати школарину свог сина.
Пре него што се окренете ануитету на секундарном тржишту, проверите код своје компаније за ануитет да ли постоји одредба о исплати, јер би се то могло показати као боља опција.
Опрез: Не испуњавају се све ануитете
Само зато што поседујете ануитет не значи да га увек можете претворити у новац. Ануитети који су у пореском програму пензионисања нису прихватљиви; тако су, такође, директне животне ренте, јер се исплате базирају искључиво на вашем очекиваном животном веку и, према томе, нису загарантоване.
Пре него што продате ануитет на секундарном тржишту, подузмите ова четири корака:
- Контактирајте компанију која вам је продала ануитет. Како индустрија и даље додаје додатне могућности, можда ћете открити да ваш ануитет има функцију исплате за коју никада нисте знали. Контактирајте свог финансијског савјетника или агента осигурања. Требао би бити у стању да објасни ваше могућности и да вам помогне да добијете најбољу понуду на секундарном тржишту. Размислите о томе колико новца вам треба. Можда ћете морати да распродате само део свог ануитета. Тада можете пустити да раст расте одложен порез или чак одгодити плаћање. Дознајте колико дугујете порезима на доходак ако продате ануитет. Не чекајте док не примите чек у руке. До тада је прекасно и можда бисте на крају послали велики део онога што сте управо добили ујаку Саму.
Доња граница
Ствари се мењају и можда вам више неће требати онај загарантовани зајамчени приход који сте тако замишљено поставили за себе. Међутим, све није изгубљено. Долазак на тржиште секундарног ануитета је један од метода за продају ануитета уз не тако лош губитак (у најмању руку) и испуњавање тренутних потреба или жеља за готовином.
