Најбољи порез

Нико не воли да плаћа порез, али то је неопходан део живота у земљи која грађанима пружа мноштво погодности. Али само зато што плаћате порез не значи да не можете искористити доступне легалне начине да порез буде низак. Инвеститори могу уживати у приходима без опорезивања, како би расли богатство и смањили порезе.

Шта је фонд без пореза?

Идемо разбити дефиницију на два дела; без пореза и дохотка. Фонд прихода је узајамни фонд или фонд којим се тргује на берзи (ЕТФ) који исплаћује дивиденде акционарима. Инвеститори користе ову врсту улагања да би створили ток прихода од својих инвестиција. Фонд без пореза је улагање са дивидендама које се не опорезују. Ове врсте фондова који се не опорезују обично се називају фондовима општинских обвезница.

Ако се налазите у вишем пореском опсегу, фонд без пореза који садржи општинске обвезнице без пореза државе може бити мудар избор улагања. Али пре него што се засипате идејом улагања у фонд неопорезивог дохотка, размислите о сопственом пореском опсегу.

Порески еквивалентни принос

Морате утврдити да ли ћете имати користи од улагања у фонд без пореза. Започните с обзиром на вашу граничну стопу пореза. Затим упоредите стопу приноса на упоредиве фондове ослобођене од пореза и опорезивања. На крају, израчунајте која ће вам улагања вјероватно дати већи поврат након опорезивања.

На пример, Симон живи у Калифорнији и налази се у савезном грану од 25% маргиналног пореза. Државни порезни систем износи 4, 5%. Његова укупна државна плус федерална пореска стопа износи 29, 50%. Он има приступ Фонду Франклин у Калифорнији без пореза на доходак класе А (ФКТФКС) и може га купити без накнаде за трансакцију преко свог брокерског рачуна Фиделити Инвестментс. Принос од 30 дана или стопа приноса је 2, 39%. Симон зна да може добити поврат пореза за отприлике 2, 39%.

Симон може добити опорезовани принос или стопу приноса Комисије за хартије од вредности (СЕЦ) од 4, 88% ако инвестира у Адмиралне акције Фонда за дугорочне индексе корпоративних обвезница (ВЛТЦКС) Вангуард. Али која инвестиција нуди најбољу пријаву након пореза? С обзиром на Симонову 29, 50% пореског оквира, да видимо да ли је боље улагати у фонд од 2, 39% неопорезивог дохотка или у фонд од 4, 88% опорезивог дохотка. Имајте на уму да није загарантован ниједан поврат средстава и вероватно ће да варира.

Симон-ов повраћај од 2, 39% је еквивалентан опорезивом приносу од 3, 337%. Свака опорезива пријава изнад 3, 337% је пожељнија од неопорезоване повратне цене од 2, 39%. Пошто може да заради опорезива поврат од 4, 88%, биће му боље у опорезивом фонду. На овом калкулатору еквивалентног приноса можете упоредити опорезоване са опорезивим приносима.

Најбољи фондови прихода без пореза

Општински фондови који не опорезују обвезнице нуде сочне приносе. Није неуобичајено да се њихови поврати у топ упоредиве фондове који опорезују. Изаберите фонд издан са обвезницама државе да бисте умањили пореске уштеде. Сјетите се само да се приноси могу промијенити и нису загарантовани. Подаци о перформансама испод су од 27. октобра 2019. године.

Најбољи фондови прихода без пореза
Средства високог приноса за обвезнице	Перформансе (1 година)	Однос трошкова
Инвесцо Оппенхеимер Рцхст АМТ-ФрМнцпл Фд (ОПТАКС)	9.22%	1, 03%
Нувеен фонд високог приноса (НХМАКС)	8, 59%	1, 12%
Инвесцо Оппенхеимер Рцхст ХИМнцплФд (ОРНАКС)	11, 26%	1, 04%
Национални средњорочни обвезнички фондови Муни
Општински фонд државних обвезница (СФБДКС)	6, 53%	0, 16%
Веллс Фарго ЦореБуилдер дели серију М (ВФЦМКС)	8, 08%	н / а
Вангуард ФД (ВВИТКС)	6, 94%	0, 17%
Национални дугорочни обвезнички фондови Муни
Фонд за ослобођење од пореза на високе приносе Вангуард (ВВАХКС)	8, 04%	0, 17%
Вангуардов дугорочни ослобођени порез (ВВЛТКС)	8, 0%	0, 17%
Еатон Ванце Натионал Муниципалс Инц Фд (ЕАНАКС)	7, 01%	0, 88%
Национални фондови за краткорочне обвезнице Муни
Основни општински фонд капиталне групе (ЦЦМПКС)	5, 15%	0, 34%
Краткорочни општински фонд капиталне групе (ЦСТМКС)	3, 66%	0, 30%
Фонд за ограничено ослобођење од пореза Вангуард (ВМЛТКС)	4, 09%	0, 17%
Муни Јединствени средњорочни фонд обвезних фондова
Фонд за ослобођење од пореза у Северној Аризони (НОАЗКС)	7, 18%	0, 47%
Сегалл Бриант & Хамилл Цолорадо ТакФр Фд (ВТЦОКС)	6.2%	0, 65%
Дупрее Алабама, серија пореза без пореза, ФД (ДУАЛКС)	6, 65%	0, 70%
Муни Сингле-Стате дугорочни обвезнички фондови
Т. Рове Цијена Мариланд Так-Фрее Бонд Фд (МДКСБКС)	6, 18%	0, 48%
Фиделити® Мицхиган Муниципал фондове прихода (ФМХТКС)	7, 19%	0, 48%
Т. Рове Виргиниа фонд без обвезница (ПРВАКС)	5, 85%	0, 51%
Муни Једнократни краткорочни обвезнички фондови
Инвесцо ОппенхеимерРцхсЛитдТмЦАМнцпл Фд (ОЛЦАКС)	7, 69%	0, 98%
Инвесцо Оппенхеимер Рцст® ЛтдТмНИМунис (ЛТНИКС)	8, 49%	1, 03%
Фиделити® Цалифорниа Лтд Трм Так-Фр БдФд (ФЦСТКС)	4, 22%	0, 35%