Гаранција банке у односу на обвезницу: преглед
Банковна гаранција се често укључује као део банкарског зајма као резервација која обећава да ако дужник не изврши отплату зајма, банка ће покрити губитак. Обвезница је инструмент дуга који омогућава инвеститору да позајми новац корпорацији или државној институцији у замену за износ камате зарађене током живота обвезнице. Обвезница је у основи кредит који је издао ентитет и у који су инвестирали спољни инвеститори.
Кључне Такеаваис
- Банковна гаранција је често саставни део уговора о зајму, при чему банка обећава да ће испунити зајмопримчеве обавезе уколико оне не испуне кредит. Банке ће обично наплаћивати накнаду за пружање гаранције. Обвезнице се користе од стране ентитета за прикупљање новца. Субјект издаје обвезницу за постављени износ, а купац обвезнице у суштини посуђује ентитет износ обвезнице у одређеном периоду са постављеном каматном стопом. Обвезнице издаје ентитет по номиналној вредности, обично у деноминацијама 100 УСД са наведеном купонском стопом.
Банкарске гаранције
Банкарска гаранција сама по себи није инструмент дуга или зајам. То је гаранција кредитне институције да ће банка сносити трошкове ако дужник не извршава своје обавезе или обавезе. Банковна гаранција је често одредба стављена у банкарски кредит пре него што је банка пристала да позајми новац. Банка ће наплатити накнаду за гаранцију. Банковна гаранција подстиче компаније и приватне потрошаче на куповине које иначе не би обављали, што повећава пословну активност и потрошњу и пружа предузетничке могућности.
Комерцијалне банке често дају банкарске гаранције појединцу или власнику предузећа који, на пример, жели да позајми новац за куповину нове опреме. Банка путем гаранције преузима одговорност за дужника уколико не испуни уговорне обавезе. Другим речима, банка нуди да буде гаранта у име пословног клијента у трансакцији. Већина банкарских гаранција наплаћује накнаду која је једнака малом проценту износа целог уговора, обично 0, 5 до 1, 5% гарантованог износа.
Постоје различите врсте гаранција укључујући гаранције за извршење, гаранције за понуде, финансијске гаранције и гаранције аванса или одгођеног плаћања. Гаранције се користе из различитих разлога. Често су укључени у аранжмане између мале фирме и велике организације. Већа организација може тражити заштиту од ризика друге уговорне стране и захтеваће да мања страна добије банкарску гаранцију пре рада.
Понекад ће банка тражити гаранцију за обезбеђење. То би могло бити у облику уговора о залогу за имовину попут акција, обвезница или рачуна у готовини. Неликвидна имовина углавном није прихватљива као обезбеђење.
Обвезнице
Обвезнице владе и корпорације користе за прикупљање новца и финансирање потребних пројеката. Обвезница подсећа на ИОУ између зајмодавца (ималац обвезнице) и дужника (ентитета који издаје обвезницу). Тне ентитет издаје обвезницу по номиналној вредности, обично у апоенима од 100 УСД са наведеном купонском стопом. Инвеститор ефективно позајмљује издаваоцу обвезнице 100 УСД и прима плаћања купона од ентитета који је издао обвезницу све док не надокнади номиналну вредност од 100 УСД од стране субјекта који је тај новац позајмио.
Обвезница се издаје са крајњим датумом, односно датумом доспећа. Датум доспећа је када главница зајма треба да буде исплаћена власнику обвезнице и укључује услове и износе за променљиве или фиксне камате које ће извршити дужник. Плаћање камате (купон) део је поврата који власници обвезница остварују зајмом својих средстава издаваоцу. Каматна стопа која одређује плаћање назива се купонска стопа.
Обвезнице су хартије од вредности са фиксним приходом и једна су од три класе имовине. Друге двије класе имовине које су улагачима познатије су акције (власнички улози) и новчани еквиваленти. Много корпоративних и државних обвезница се јавно тргује; с другима се тргује само без рецепта (ОТЦ) или приватно између корисника кредита и зајмодавца.
Посебна разматрања
Док владе издају многе обвезнице, корпоративне обвезнице се могу купити у брокерским кућама. Ако сте заинтересовани да пронађете брокера за куповину обвезница, погледајте листу најбољих берзанских посредника у Инвестопедији.
